МВД задержало похищавшую деньги VIP-клиентов ОПГ из сотрудников Сбербанка. Как банковские работники крадут деньги клиентов? Сотрудница банка вернула украденные деньги клиенту

Мы решили разобраться, как воруют банковские клерки и как наши читатели могут спасти свои деньги от воров.

Конечно, кража одного депозита или один «липовый» кредит, повешенный на ничего не подозревающего человека ни в какое сравнение не идут с миллиардами гривен, растащенными из банков под шумок финансового кризиса в 2008 году. Однако кризисы, к счастью - штука нечастая, а вот мошенники в банках орудуют вне зависимости от финансовой погоды, чем и опасны.

Один из наших читателей рассказал просто удивительную историю, в нее сложно было бы поверить, если бы не несколько десятков тысяч в твердой валюте, которые у него банально стащили с банковского счета. История вскрылась только потому, что отделение, в котором наш герой держал деньги, было решено ликвидировать. И только по этой причине шеф отделения уже не мог строить «пирамиду»: он подворовывал с новых и новых счетов, что-то оставляя себе, а что-то выдавая клиентам, которые приходили в один прекрасный день за своими деньгами. Для героя нашей истории все закончилось благополучно - банк вернул ему деньги, мошенников будут судить, но вытерпеть ему пришлось немало: и объяснения со следователями, и неприятные разговоры с представителями банка.

Разумеется, описанная нами схема - не единственный способ мошенничества.

Помимо кражи со счетов и карт, оформления «левых» кредитов и кредитных карт, а также «химии» с переводами, встречаются фиктивные операции по оформлению договоров поручительства и интернет-банкинга. «Если анализировать работу действующей в банке программы по предупреждению и борьбе со внутренним мошенничеством, наиболее распространенными мошенническими действиями работников являются фальсификация договоров залога и поручительства, подделка подписей на договорах», - добавляет заместитель руководителя службы безопасности «ПриватБанка» Михаил Фролов. По его словам, также встречается незаконное оформление и использование в личных целях пластиковых карт и хищение денег из касс банка.

«Левый» кредит

Решения о выдаче потребительских кредитов зачастую принимаются «на месте», в том числе, прямо в магазинах. Клерк, имея на руках необходимые копии документов (обычно достаточно паспорта и идентификационного кода), заявляет заемщику об отказе, а сам оформляет заем и деньги кладет к себе в карман. Подлог выявляется лишь через пару месяцев, когда ни о чем не подозревающий гражданин N получает от банка письмо с требованием погасить кредит и заплатить штраф за просрочку.

«Чужая» кредитка

С картами - похожая история. Особенно это касается карт мгновенного выпуска, на которых даже не указана фамилия держателя. Имея на руках документы клиента, менеджер оформляет на него выпуск кредитной карты. Причем, если клиент проверенный, то для согласования этой операции даже кредитный комитет не нужен. Проще всего «крутить» такие операции по зарплатным картам, которые зачастую имеют функцию овердрафта (краткосрочного кредита).

«Ощипанная» карта

Даже с легально выпущенной карты могут пропадать деньги. Для этого банковскому клерку достаточно просто узнать личные данные для доступа к карте через Интернет (номер и CVV-код). Это можно сделать, посмотрев на карту с обеих сторон. После этого клерк без проблем может снимать деньги с карты клиента. Обычно крадут по 10-20 долларов за раз, чтобы ни клиент, ни банк не всполошились.

«Тающий» счет

Чтобы снять деньги со счета, сотруднику банка - мошеннику достаточно написать от имени клиента фиктивное заявление и подделать его подпись. В итоге деньги совершенно легально выдаются на руки злоумышленнику или переводятся на другой счет. Чаще всего такие операции совершаются с крупными счетами временно отсутствующих в стране клиентов и на небольшие суммы - их исчезновения обычно просто не замечают. Снять деньги с чужого счета могут и при помощи интернет-банкинга. Обычно для этого банковскому клерку достаточно позвонить клиенту и под каким-то благовидным предлогом уточнить личные данные доступа к счетам через интернет-банкинг (логин, пароль).

«Не тот» перевод

С помощью фиктивных операций с переводами легко обманывать тех, кто перечисляет крупную сумму или осуществляет несколько переводов сразу, да еще и в разных валютах. В первом случае кассир может «случайно» завысить комиссию, а во втором - неверно посчитать сумму перевода, напутать что-то с курсом.

Не дадим себя обмануть

Избежать обмана вполне реально. Требуйте отказ в кредите в письменном и должным образом оформленном виде. Это - своеобразная индульгенция на случай, если вдруг через пару месяцев явятся коллекторы c требованием погасить несуществующий кредит.

К счетам и картам нужно подключить систему SMS-информирования о движении средств по ним. И тогда при любой попытке несанкционированного доступа к деньгам клиент будет получать уведомления на мобильный телефон, что позволит ему оперативно пресечь мошенничество.

Операции с крупными суммами (даже по выдачи наличности), как правило, проводятся несколькими сотрудниками банка. «Одновременные действия одного сотрудника по приему и оформлению крупной суммы также могут являться признаками незаконного присвоения средств», - подчеркивает заместитель директора департамента экономический безопасности «Альфа-Банка» (Украина) Сергей Досенко.

Ну и, разумеется, любая операция должна подтверждаться документально, поэтому банковский работник обязан составить договор, выдать квитанцию, чек. «Необходимо внимательно относиться к подписанию договоров (депозитных и кредитных), проверять наличие подписей и печатей банка», - советует первый заместитель председателя правления ПУМБ Сергей Черненко. И в случае каких-либо сомнений, достаточно легко проверить проведенные операции на достоверность.

Реакция на малейшие подозрения в краже денег должна быть мгновенной: надо обращаться в call-центр и от его специалистов требовать блокировки атакуемых счетов и карт. После этого необходимо сразу отправляться в головной или региональный офис, писать заявление и требовать проведения служебного расследования. И чем быстрее это будет сделано - тем выше вероятность поимки мошенников по «горячим следам» и возвращения денег.

Как предотвратить обман

Как себя вести, если кража денег уже состоялась

1. Обратиться в call-центр банка с требованием уточнить данные о выданных на имя клиента кредитах, платежных картах.

2. При возможности заблокировать атакуемые счета.

3. В отделении банка потребовать детализацию движения по счету, а также документы, удостоверяющие все операции (сомнительные - в том числе).

4. Написать заявление в головном офисе банка и изложить все свои подозрения, приложив подтверждающие квитанции/чеки/выписки/отказы в выдаче кредита (карты).

5. При необходимости потребовать проведение служебного расследования с проверкой сотрудников на полиграфе, привлечением графологической экспертизы, вплоть до обращения в правоохранительные органы.

6. В процессе расследования ни в коем случае не соглашаться на «перевод стрелок» с банка на его служащего. От банка возмещения ущерба можно дождаться, от его работников - почти никогда. Помните, что за все происходящее в стенах банка отвечает перед клиентом именно банк.

Как работала схема

По информации источника РБК в полиции, следствие установило, что организатором криминальной схемы была сотрудница Сбербанка, которая вовлекла в преступную деятельность еще четырех сотрудников. Те, в свою очередь, задействовали еще несколько человек, не работающих в банке.

Персональную информацию по банковскому счету клиента для дальнейшего хищения средств с него группе предоставил за денежное вознаграждение менеджер банка по обслуживанию VIP-клиентов. После этого одна из участниц ОПГ, представившись VIP-клиентом — владелицей вклада, обратилась в отделение Сбербанка для оформления сберегательных сертификатов на 40 млн руб. Операция по выдаче сертификатов прошла успешно — два менеджера банка, проводившие ее, также состояли в сговоре. Через пять дней злоумышленники предъявили для обналичивания сберегательные сертификаты на сумму в 20 млн руб. в двух отделениях банка — деньги им выдала менеджер отделения, также участвовавшая в преступной схеме.

Полиция возбудила уголовное дело по ст. 159 УК России (мошенничество в особо крупном размере), добавил собеседник РБК. Максимальный срок наказания за мошенничество в особо крупном размере — до 10 лет лишения свободы. «Один участник ОПГ находится под стражей, восемь — под подпиской о невыезде», — сообщил он.

Это не первый случай, когда банковская служба безопасности вскрывает криминальные схемы. В годовом отчете Сбербанка за 2017 год говорится, что «было выявлено и предотвращено 529 случаев использования похищенных (утерянных) или поддельных паспортов, выявлено 22 попытки мошенничества с применением поддельных платежных документов и предотвращено хищение денежных средств со вкладов клиентов Сбербанка по 71 поддельной доверенности на общую сумму 600 млн руб. Подразделениями экономической безопасности Сбербанка в 2017 году было направлено 1055 заявлений в правоохранительные органы по факту попыток причинения ущерба банку или его клиентам, по итогам которых было возбуждено 526 уголовных дел.

Как сотрудники российских банков похищают средства клиентов

В конце июня суд в Краснодарском крае приговорил двух бывших сотрудников банка «Первомайский» к восьми и восьми с половиной годам колонии за мошенничество. Экс-руководитель офиса и бывший главный специалист предлагали клиентам открыть в банке вклады под высокие проценты и заключали подложные договоры. При этом клиенту выдавался не соответствующий образцу приходный кассовый ордер, а деньги похищались. Ущерб вкладчикам составил 387,7 млн руб.

В июне 2017 года менеджер одного из банков в Красноярске был признан виновным в хищении 26 млн руб. со счетов VIP-клиентов. Сотрудник банка на протяжении года перечислял похищенные средства на счет своего подельника, который их обналичивал. Оба подсудимых свою вину признали и были приговорены к семи и пяти годам колонии.

В мае 2017 года бывший сотрудник ВТБ24 был осужден на четыре года колонии за хищение более 185 млн руб. Работник банка оформлял без ведома клиентов поручения на продажу ценных бумаг, а деньги оставлял себе. Если же обманутые просили вернуть им средства, осужденный рассчитывался с ними за счет продажи акций других клиентов.

В июле 2015 года экс-сотрудник Сбербанка к четырем годам колонии за хищение 5,6 млн руб. Осужденный зачислял средства на собственные счета, а похищенные наличные заменял муляжами и сдавал в кассу. Сам он заявил, что у его бывшей девушки были финансовые сложности, из-за чего ему пришлось взять несколько кредитов. Кроме того, он проиграл крупную сумму в результате неудачных сделок на бирже.

Человеческий фактор

В большинстве случаев такие хищения оказываются успешны из-за участия в них сотрудников банка, и не важно, насколько у банка сильная система защиты клиентских средств, говорят опрошенные РБК юристы.

Как показывает практика, от посягательств на свои средства не застрахован никто из клиентов, особенно в случае, если это происходит изнутри, говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании ФБК Александр Сотов. «В данном случае, какую бы системы защиты ни выстроил банк, человеческий фактор играет определяющую роль», — отмечает Сотов.

Инсайдерские сведения сотрудников — одна из основных угроз безопасности банков, соглашается партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Такая схема действий преступников встречается часто, поскольку через сотрудников можно получать более полную информацию о держателях счетов и вкладах, что создает условия для совершения преступления», — отмечает юрист.

В одном из отделений Сбербанка в Свердловской области работала консультант Татьяна Немцева. Девушка дежурила у платёжных терминалов, чтобы помогать клиентам. Таких консультантов вы, конечно, видели не раз. Их обычно просят помочь с подключением автоплатежа по ЖКХ или мобильного банка.

Девушка давно заметила, что клиенты очень наивны: ничего не умеют и даже не знают, что свой ПИН-код нельзя никому называть. Ей они свои ПИН-коды называли, даже не задумываясь о безопасности.

Люди заворожённо смотрели, как пальцы консультанта быстро летают по экрану терминала, подключая одну услугу, отключая вторую, вводя коды, логины, пароли. И эти несложные действия казались многим клиентам высоким мастерством — ведь сами они не смогли бы справиться и за час.

6 марта 2017 года Немцева впервые воспользовалась наивностью клиентки. Ловким движением руки, пока та стояла рядом, консультант перевела с её карты на свою собственную 400 рублей.

На следующий день Немцева обокрала уже двух клиенток — на 700 и 600 рублей. А всего она, почувствовав безнаказанность, обманула таким образом 39 клиентов, переведя на свою карту в общей сложности 60 тыс. рублей.

Все эти люди стояли рядом с консультантом — в здравом уме, с открытыми глазами, а многие, наверняка, и с высшим образованием в багаже. Они смотрели, как их обворовывают, и ничего не видели. Девушку в итоге приговорили к шести месяцам лишения свободы условно.

На примере главного банка страны (Сбербанк занимает первое место по активам, по вкладам и кредитам) Лайф рассказывает, как обезопасить себя от банковских оборотней — мошенников в форме сотрудников.

ПИН-код — это как зубная щётка

— Элементарные основы финансовой грамотности: ПИН-код никому, включая сотрудников банка, нельзя называть. Потому что он и не нужен банковским сотрудникам для работы: если им понадобится, например, заблокировать карту, они и так могут это сделать. ПИН-код — это как зубная щётка, он должен быть только ваш, — сказал независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

В апреле 2018 года Кировский суд Ростова-на-Дону приговорил операциониста Сбербанка Манука Манукяна к полутора годам лишения свободы. Он обслуживал клиента, тот ушёл, забыв свою карточку. В материалах дела говорится, что операционист знал ПИН-код (поскольку работал с клиентом). Сотрудник списал с карты и с привязанных к ней вкладов 1,2 млн рублей.

Тут речь идёт о двойной неосмотрительности клиента — мало того что ПИН-код назвал, так ещё и карту забыл. Потом, конечно, спохватился. И помогли ему камеры — они установлены во всех отделениях. Видеозапись и была главным доказательством: видно, как сотрудник присваивает себе карточку.

Если с вашей карты кто-то снял деньги, нужно сразу же обратиться в банк. Это стоит сделать как можно скорее. Во-первых, если карту заблокируют, мошенники не смогут повторить списание. Во-вторых, у банков есть предельные сроки, в течение которых они принимают такие заявления.

Так можно добиться, чтобы деньги вернули. Это займёт время: ваш банк свяжется с банком, куда были переведены деньги, тот будет "думать". Плюс будет работать служба безопасности первого банка, проверяя, не являетесь ли вы сами мошенником.

Чтобы подробнее узнать, что делать, нужно перечитать договор, который вы заключили с банком, там должно быть всё написано. Если это не подействовало, то обращайтесь в полицию и в суд.

Чтобы быть в курсе всех списаний со своей карты, лучше установить мобильный банк. Банки не всегда возвращают деньги, если произошло несанкционированное списание. Есть множество случаев, когда клиентам не удалось добиться справедливости. Но одно дело — если деньги списали какие-то мошенники, когда клиент был в зарубежной поездке (и тут у банка просто возможностей нет проверить, как всё было на самом деле), а другое — когда это сделал сотрудник (его можно допросить, можно посмотреть видеозаписи и т. д.). К тому же во втором случае репутация банка страдает гораздо сильнее. Так что если вас обокрал оборотень, смело жалуйтесь.

— Чем быстрее обратитесь — тем больше вероятность положительного решения в вашу пользу, — сказал Николай Котов, специалист департамента аналитики компании "Аналитика онлайн". — Банку невыгодно из-за единичного случая ставить на кон свою репутацию. Ведь речь идёт о том, что мошенником был сотрудник самого банка. Как правило, такие ситуации решаются в пользу клиента.

Обращайтесь в полицию

В феврале 2018 года Орджоникидзевский суд Екатеринбурга приговорил старшего специалиста Сектора обслуживания вызовов Сбербанка по фамилии Тарасов к штрафу в 150 тыс. рублей.

Как установило следствие, к Тарасову обратился злоумышленник (против него потом было возбуждено отдельное уголовное дело) и попросил за плату предоставлять информацию о некоторых клиентах. Банковским сотрудникам, конечно, это делать строго запрещено по закону. Но искушение деньгами оказалось велико.

"Всего в период с 11.03.2017 по 04.04.2017 Тарасов А.С. незаконно разгласил сведения, составляющие банковскую тайну ПАО "Сбербанк России", без согласия их владельца о тринадцати клиентах ПАО "Сбербанк России", систематически получая … денежное вознаграждение в общей сумме не менее 140 000 рублей", — говорится в материалах дела.

— Здесь уже мало что зависело от клиентов, — сказал Антон Шабанов. — Тут дело в службе безопасности банка, которая должна отслеживать и пресекать такие случаи.

Ещё один драматический случай произошёл в 2016 году. Кассира-контролёра Сбербанка по фамилии Короткова суд приговорил к двум с половиной годам лишения свободы. У неё была сложная схема: под именами других сотрудников она заходила в автоматизированную систему банка, находила там "кандидатов на получение кредитной карты". Потом она оформляла на них кредиты, указывая в контактных данных свой телефон. Кредиты она потом частично погашала — чтобы создалось впечатление, что всё хорошо. Всего она получила таким образом 6,4 млн рублей.

— Если вам звонят из банка и говорят, что на вас оформлен какой-то кредит, а вы его не оформляли, то нужно спокойно выяснить причины. Надо требовать провести расследование — в том числе от банка. Если банк будет сопротивляться, пишите жалобу в ЦБ, обращайтесь в суд и т. д.

Видимо, клиенты Сбербанка пожаловались, и Любовь Короткову в итоге наказали.

Правда, как рассказывал Лайф, такой счастливый финал бывает не у всех историй про мошенничество. Столичный врач-реаниматолог Алексей Сысоев десять лет назад получил повестку в суд. Там он неожиданно узнал, что является одним из поручителей по ипотечному кредиту от Сбербанка на некоего Александра Шмагина, о котором он впервые слышал. Кредит был на $1,5 млн.

Врач до сих сих пор обивает пороги правоохранительных органов, однако добиться правды пока не может: ежемесячно из своей скромной зарплаты он отдаёт Сбербанку по 20 тыс. рублей.

— Я до сих пор не знаю, почему следствие не признаёт меня потерпевшим. Сбербанк тоже не хочет разбираться в этой ситуации. Куда я только ни писал, кому только ни жаловался, но добиться правды мне пока не удалось. Я вынужден погашать чужой кредит, — рассказал Лайфу Алексей.

Лучше выбирать несколько банков

Сбер, конечно, — не единственный банк, где орудуют "смекалистые" менеджеры и операционисты. Например, в 2012 году на обмане клиентов попалась сотрудница банка ВТБ-24. Менеджер по продажам, пользуясь своим положением, списывала с карт клиентов разные суммы денег. Ей удалось украсть 100 тысяч рублей, пока её махинации не обнаружила служба безопасности банка.

Ещё в одном банке, правда не таком популярном, решили сыграть по-крупному. В 2017 году полиция раскрыла мошенничество сотрудников "Ланта-банка". В 2016 году они изготовили от имени клиентов подложные платёжные документы. Это помогло находчивым оборотням списать с чужих счетов более 19 млн рублей.

Эксперты советуют для перестраховки не хранить деньги (и не брать кредиты) в одном единственном банке.

— Лучше всего пользоваться услугами нескольких банков сразу. У каждого есть свои конкретные преимущества, — сказал Николай Котов.

Пресс-служба Сбербанка оперативно не ответила на запрос Лайфа — в том числе мы спрашивали, во всех ли случаях, перечисленных в тексте, деньги были возвращены владельцам.

Екатерина Семенова, «Лайф»

Фото РИА Новости/Алексей Мальгавко

Столичные полицейские поймали предполагаемую аферистку. Согласно данным сотрудников правоохранительных органов, сотрудница одного из московских банков сняла со счетa клиентa около миллиона долларов.

ПО ТЕМЕ

"Подозреваемая, действуя в преступном сговоре с неустановленными лицами, изготовила подложный паспорт на имя вкладчика одного из столичных банков . После чего злоумышленница, предъявив поддельный документ, попыталась снять 23 миллиона рублей с его лицевого счета", – рассказали в столичном главке МВД.

Правоохранители выяснили, что имели место аналогичные случаи хищения денег на 900 тысяч долларов. Решением Тверского районного суда Москвы женщину арестовали, сообщает РИА Новости .

Отметим, некоторое время назад в Москве была задержана сотрудница банка. Ее подозревают в попытке организации ограбления инкассаторов. "К воплощению идеи женщина подготовилась тщательно. Она узнала, в какое время прибывают инкассаторские машины и по какому маршруту следуют", – рассказала пресс-секретарь управления МВД по Центральному административному округу столицы Елена Перфилова.

Женщине удалось найти людей, которые должны были совершить нападение на инкассаторов . Мужчины сделали вид, что согласны на условия сотрудницы банка, однако вместо выполнения заказа направились в полицию. "Сотрудники уголовного розыска решили содействовать потенциальным грабителям и снабдили их деньгами, – рассказали в полиции. – Как только деньги оказались в руках заказчицы, сотрудники полиции задержали ее и доставили в дежурную часть".

В отношении женщины возбуждено уголовное дело по статье "Грабеж, совершенный группой лиц". Максимальное наказание по этому обвинению – лишение свободы на срок до 12 лет.

Деньги со счета могут исчезнуть не только благодаря деятельности мошенников с улицы: порой накопления россиян оказываются в руках нечистоплотных сотрудников банка. Клеркам обчистить счет гораздо проще, поскольку они прекрасно знают, откуда и как украсть деньги. По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, уже было несколько судебных процессов над сотрудниками банков, которые обкрадывали клиентов и изменяли базу данных таким образом, что вкладчики сами оказывались виноватыми.

Клерки-разбойники

Недавно питерские полицейские поймали 9 мошенников, 5 из которых трудились в Сбербанке. Они обвиняются в хищении денег с VIP-счетов. Преступление было совершено следующим образом: участница группировки, выдавая себя за VIP-клиентку, пришла в Сбербанк за сберегательным сертификатом на сумму в 40 млн рублей.

Проблем с получением сертификата не возникло, поскольку на этом участке работы трудились менеджеры, входившие в ОПГ. Через несколько дней аферисты решили обналичить сертификат, деньги им выдала сотрудница, которая тоже была в доле. Когда мошенничество обнаружилось, в Сбербанке спешно провели внутреннее расследование и выявили всех менеджеров, причастных к преступлению. Теперь вместо денег они могут получить до 10 лет тюрьмы.

Обманутые вкладчики

Средства VIP-клиентов похищают не только в Санкт-Петербурге. Сотрудники банка «Первомайский» в Краснодарском крае предлагали клиентам разместить депозиты на условиях гораздо выгоднее рыночных, а полученные деньги проводили мимо кассы. Так они «зарабатывали» целых 7 лет. За это время у 184 вкладчиков было похищено более 380 млн рублей. Два организатора преступной схемы получили по 8 лет лишения свободы.

В Красноярске менеджер банка, заручившись помощью приятеля, похитил с VIP-счетов 26 млн рублей. Следователи выяснили, что банковский служащий перечислял деньги вкладчиков на счет подельника, а тот их обналичивал. В результате пострадало 3 человека.

Сотрудница банка, проживающая в Новосибирске, похитила у вкладчика 2,8 млн рублей. По словам зампрокурора Новосибирска Сергея Чернова, женщина подделала платежные документы. Деньги она переводила в два этапа примерно одинаковыми суммами на банковские счета в Новосибирске и других городах. Дальше шла обналичка. Попалась аферистка, только когда служба безопасности банка заподозрила неладное, заметив попытку сомнительной транзакции на сумму, превышающую 11 млн рублей. Перевод средств заблокировали, мошенницу задержали. На этом ее банковская карьера бесславно закончилась.

Как не потерять деньги из-за клерков-мошенников?

Жертвами преступных схем такого рода обычно становятся клиенты, у которых большая сумма на депозите. Впрочем, лишиться сбережений может и обычный гражданин, понемногу откладывающий средства на отпуск, ремонт или пенсию. Если клерки решили украсть деньги вкладчика, у клиента практически нет шансов избежать неприятностей. Остается только надеяться на службу безопасности банка и правоохранительные органы. Клиент может сделать только две вещи: внимательно прочитать договор и хранить дома все приходные ордера (документы, получаемые на кассе после внесения средств на счет).

Когда обнаруживается, что клерки занимались мошенничеством, финансовые учреждения не всегда компенсируют убытки. Даже суды порой выносят решения в пользу банков в этом вопросе.