Выбор читателей
Популярные статьи
В условиях российских реалий накопить на квартиру сродни подвигу. Цены на недвижимость растут, словно на дрожжах, а размер зарплат с трудом сдвигается с мертвой точки. Тем не менее, если подойти к делу с умом, можно за несколько лет накопить нужную сумму и стать владельцем недвижимости. Далее рассмотрим несколько полезных советов и рекомендаций.
Первое, что необходимо сделать – это определить нужную сумму для покупки квартиры. Разумеется, со среднестатистической зарплатой купить квартиру в центре Москвы не получится, по крайней мере, законным путём. Поэтому следует остановиться на квадратных метрах в регионе.
Необходимо знать от чего зависят цены на жилье:
Зная, от чего зависит стоимость квартиры, можно подобрать наиболее оптимальный вариант, тем самым сэкономив немного денег. Для этого воспользуйтесь тремя простыми советами:
Важно! Необходимо тщательно выбирать строительную компанию, потому что всегда есть вероятность, что она обанкротится и человек останется ни с чем. Лучше выбирать организации, в которых задействован государственный капитал.
Есть ещё один способ, отчасти сумасшедший – купить квартиру после пожара. Стоимость такой недвижимости будет намного ниже. Разумеется, в таком случае придётся потратить внушительную сумму на восстановление ремонта. Перед тем, как затеять подобную процедуру, рекомендуется посоветоваться со специалистом относительно предполагаемых затрат. Это позволит оценить рентабельность мероприятия.
У большинства россиян, когда встает вопрос о покупке недвижимости, сразу же возникает мысль об ипотеке. В последние годы такое кредитование у людей ассоциируется с некой кабалой.
Платить в течение 10-25 лет львиную долю от своей зарплаты действительно не очень приятно. Поэтому брать квартиру в ипотеку следует только в крайнем случае, то есть когда жилищный вопрос не терпит отлагательств.
При этом нужно быть готовым к:
Наше государство хоть и робко, но пытается помочь гражданам в приобретении недвижимости. Большое распространение получила программа «Молодая семья». По её условиям можно взять квартиру в ипотеку на весьма льготных условиях.
Однако для того чтобы подпасть под эту программу, необходимо отвечать целому ряду жестких требований. Их список постоянно меняется и зависит от конкретного региона. Поэтому желательно уточнить данный момент на сайте местной администрации.
Для тех, кто не против вместо квартиры обзавестись частным домом, можно изучить информацию о безвозмездной выдаче участков под индивидуальное жилищное строительство.
Простыми словами, государство бесплатно выдает льготным категориям граждан участки земли (как правило, в отдаленных районах города) под строительство жилого дома.
Если вы являетесь работником какой-либо государственной организации, то вполне возможно предприятие предоставляет помощь в приобретении жилья. Чаще всего она выражается в беспроцентных кредитах. Сходите в профком по месту работы и узнайте, есть ли подобные предложения. Будьте готовы к сбору огромного числа документов и столкновению с бюрократическим аппаратом.
Если человек зарабатывает недостаточно для скорого накопления, он ищет варианты получения дополнительного дохода. Сразу же стоит развеять миф о прибыльности интернет-бизнеса вроде Форекса или бинарных опционов. Рекламные объявления пестрят заголовками о том, что это простой способ заработать.
Чтобы получать доход на фондовой бирже и подобных организациях, нужно долго учиться и «набить шишки», иными словами потерять немало денег. Поэтому такие способы мы изначально не рассматриваем.
Затрагивать мы будем только методики без какого-либо риска, не требующие специальных знаний. Прислушайтесь к следующим вариантам:
Эксперты по инвестированию советуют вкладываться сразу в несколько источников. В таком случае если один из них «прогорит», человек точно не останется без прибыли.
Следует рассмотреть следующие советы:
На видео о накоплении средств на квартиру
Как видите, накопить денег на квартиру со среднестатистической зарплатой вполне реально. Главное, подойти к этому делу с умом, и через несколько лет можно стать обладателем заветной недвижимости без использования ипотеки.
Вопрос покупки собственного жилья стоит особенно остро для большинства жителей России. Процентная ставка на недвижимость и денежные кредиты очень высокая, что вызывает опасения даже у людей с заработком выше среднего. Что же делать, если наследство в виде квартиры не планируется в ближайший срок, а жить хочется именно в своем уютном доме? Как откладывать деньги на квартиру, не отказывая себе в нормальном питании и проживании? Ответить на все эти вопросы помогут проверенные советы от финансовых экспертов и людей, которым удалось собрать необходимую сумму на приобретение недвижимости.
Независимо от того, какой вариант накоплений на собственное жилье вы выберете, нужно иметь начальный капитал. Сейчас среднестатистическая квартира, в которой может проживать молодая семья, стоит около 3 миллионов рублей, и 20-60% этой суммы нужно накопить, чтобы был старт для применения серьезных и действенных мер, которые помогут купить жилье.
Чтобы собрать несколько сот тысяч рублей, необходимо максимально оптимизировать свои расходы и научиться откладывать деньги.
В этом поможет соблюдение таких правил:
Если вы научились собирать деньги, правильно планировать бюджет и без ухудшения условий своей жизни вам удалось скопить необходимый процент от суммы вашего будущего жилья, можете собой гордиться, теперь процесс пойдет гораздо быстрее и интереснее. Возьмем условную сумму в 400 000 рублей и постараемся наглядно посмотреть, как можно применить ее для накопления капитала на свое собственное жилье.
Это один из самых простых и надежных методов накопления на собственное жилье. Нужно взять свой стартовый капитал и положить его на депозитный счет. Процентная ставка может быть разной, в зависимости от того, какую именно структуру выбрать. Условно, вы будете получать 13% годовых, и каждый месяц продолжать откладывать по 20 000 рублей. В год вы будете получать 52 000 рублей по депозиту, а если перезаключить договор и добавить к начальной сумме накопленные 240 000, то на следующий год у вас будет уже прибыль в размере 83 200 рублей. Если каждый год повышать вклад, то процент будет также повышаться, следовательно, спустя 4-6 лет вы сможете стать обладателем своей собственной квартиры.
Инвестици в Форекс, акции и облигации могут давать до 500% прибыли. Однако это мероприятие подойдет только для тех, кто точно знает, как нужно играть на данном рынке. Если же вы не уверены в своих силах, то этот вариант лучше отложить и воспользоваться другими проверенными способами.
Приобретение квартиры в ипотеку является для многих молодых семей отличным вариантом, так как жилье люди получают сразу, а рассчитываться за него могут постепенно, даже десятилетиями. Однако банки рекламируют данную услугу достаточно «сочно», на самом же деле, в ней есть несколько подводных камней, о которых нужно знать.
Прежде всего, если вы возьмете ипотеку, квартира не станет вашей, она будет находиться у банка под залогом. В случае несвоевременного погашения долга, вас могут выселить из жилья без возврата всех ранее сделанных вложений.
Также стоит учитывать, что чем больше времени вы будете тратить на выплату, тем большие проценты придется просто переплатить банку за то, что он дал вам возможность воспользоваться деньгами его вкладчиков. Суммы получаются внушительные, иногда они доходят даже до половины начальной стоимости жилья.
Недостатки ипотеки:
Для многих людей долгосрочная перспектива съема квартиры покажется расточительной, но она в некоторых случаях может стать отличной альтернативой той же ипотеке. Если у вас будет изначально сумма в 400 000 рублей, вы сможете ею грамотно распорядиться, чтобы за 6-10 лет купить собственную жилплощадь.
Если вы будете ежемесячно платить за аренду 20 000 рублей, то у вас останется еще 20 000 рублей, которые вы не должны отдавать за ипотеку, которую все же не взяли. Эту сумму нужно сразу откладывать в конвертик, и через год у нас будет (20*12) 240 000 рублей, прибавим к этой сумме те 400 000, которые не пошли на первый взнос, и получим 640 000 рублей. Через 2 года в нашем распоряжении будет 880 000 рублей, и мы уже сможем купить небольшую комнату, которую будем сдавать в аренду.
Накопления за месяц будут выше, так как к ним добавится еще приблизительно 5 тысяч за сдаваемую комнату. Спустя 3 года можно продать купленную накануне недвижимость, добавить к вырученной сумме свои сбережения, и купить небольшую квартиру-студию, чего вполне достаточно для проживания молодой пары. Если же в семье есть дети, понадобится еще несколько лет, чтобы насобирать деньги на двухкомнатную квартиру .
Факторы риска и опасения:
Приведенные выше методы сбора средств на собственное жилье работают только в том случае, если человек имеет стабильный высокий доход. Но что делать, если зарплата не позволяет каждый месяц откладывать по 20-40 тысяч? В таком случае финансовые эксперты рекомендуют найти источник дохода, например, продать ценное имущество или недвижимость, чтобы получить тот начальный капитал, который необходим для грамотного сбора сбережений.
Если нет совершенно ничего, что может принести прибыль, это не значит, что придется постоянно жить в съемной квартире. Свою жилплощадь можно будет приобрести только за более продолжительное время.
Для сбора стартового капитала нужно откладывать с каждой зарплаты по 10% и всю внезапную прибыль (выигрыш в лотерее, подарок, премия, и т.д.). Отличным вариантом станет пассивный доход, который можно организовать уже после накопления определенной суммы.
Откладывать деньги на квартиру может каждый, кто имеет постоянный доход. Правильное планирование бюджета и распределение финансов поможет даже с небольшой зарплаты собрать сбережения, которые в перспективе будут работать на воплощение вашей мечты в реальность. Относитесь к своим активам ответственно, направляйте их в нужное русло, и вы непременно сможете приобрести свою жилплощадь всего за несколько лет!
Собственное комфортное и просторное жилье - настоящая мечта для миллионов жителей России. Многие из нас с момента перестройки (уже более двадцати лет) живут просто в чудовищных условиях - нередки случаи, когда в однокомнатной квартире живет семья из 4 и более человек, или когда люди до самой смерти скитаются по съемным квартирам, не имея возможности приобрести свое собственное жилье. Самые неподъемные цены на жилье — в столице. Именно поэтому вопрос - как накопить на квартиру в Москве (или любом другом городе) - актуален для огромного количества жителей нашей страны.
30 квадратных метров в одной из ячеек - мечта миллионов!
Российская Федерация долгое время уверенно входила в первую десятку стран с самыми высокими ценами на жилую недвижимость. К примеру, по результатам исследования мирового рынка недвижимости Evans Property Services за 2010 год, Россия занимала пятое место из сорока проанализированных стран по стоимости квадратного метра относительно зарплаты в регионе. Среднестатистическому москвичу копить на квартиру при неизменных ценах и зарплате нужно было 26 лет, а среднему россиянину - 21 год (если не есть, не пить и жить на улице).
Но время идет, и цены меняются, зарплаты тоже не остаются неизменными. Недавно журнал IQR писал о в 2015 году. Если брать текущие цены и зарплаты, то на квартиру одному человеку нужно откладывать всю зарплату в течение примерно 11 лет в Москве и 6 лет — в регионах (поскольку везде цены и зарплаты разные, возможно, небольшое отклонение от этой цифры). Вроде бы, прогресс налицо. Перейдем к абсолютным цифрам.
Если вы откроете объявления о продаже недвижимости в Москве, то не сможете найти здесь сумм, содержащих менее шести нолей. Для наглядности рассмотрим приблизительные минимальные цены на жилье.
Москва . Чтобы стать владельцем небольшой однокомнатной квартиры на окраине, вам придется заплатить не менее 4 500 000 рублей. В Новой Москве можно найти что-то дешевле, но по инфраструктуре это совсем не Москва. При этом в квартире за такую цену обязательно придется делать ремонт, причем капитальный – квартиры в жилом состоянии обойдутся вам уже значительно дороже. Если же вы хотите приобрести однокомнатное жилье поближе к центру (в зависимости от района) – рассчитывайте не менее чем на 6 000 000 рублей.
Санкт-Петербург . Здесь жилье, по сравнению со столицей, гораздо дешевле – при желании вы сможете приобрести небольшую «однушку» вдали от центра примерно за 1 500 000 рублей.
В остальных городах страны стоимость жилья разная, где-то — полмиллиона рублей за однушку, а где-то — два с хвостиком. В среднем минимальная планка колеблется около отметки 900 000 рублей.
А вот уровень наших зарплат в большинстве своем кажется даже смешным, если сравнить его со стоимостью недвижимости. Молодой мужчина в Москве, работающий на более-менее приличной должности, может получать в среднем около 50 000 рублей. Вообще, для столицы России высчитывание средней зарплаты – занятие не из легких. Два человека с одинаковым образованием и работающие на одинаковых должностях с легкостью могут получать суммы с разницей в десятки тысяч рублей. На улице можно легко встретить как москвича с достатком в 30 000 рублей, так и жителя, имеющего полумиллионный (или выше) доход.
В других городах ситуация обстоит, естественно, хуже. К примеру, в Санкт-Петербурге на начальном этапе карьеры вам вряд ли следует рассчитывать на сумму выше 35 000 рублей (если только вы не уникальный специалист в определенной сфере), причем не факт, что даже через несколько лет вы преодолеете эту планку. В региональных столицах средняя заработная плата опускается еще ниже – молодой мужчина может рассчитывать приблизительно на 25 000 рублей.
Для Москвы : 100 000 (суммарный ежемесячный доход семьи) – 50 000 (расходы на проживание) = 50 000 рублей. Именно столько вы сможете откладывать каждый месяц. За год, при таком раскладе, у вас выйдет 600 000 рублей. Итого на покупку самой плохой «однушки» на вторичном рынке без ремонта вам придется копить: 4 500 000 / 600 000 = 7,5 лет. Учтите, что на протяжении этого срока вам, скорее всего, придется забыть о покупке собственного автомобиля, хорошем отдыхе за границей, пополнении в семье.
Для региональных городов дело обстоит примерно так же: 40 000 (примерный доход семьи) – 30 000 (расходы на проживание) = 10 000 рублей в остатке. В год – 120 000 рублей. Делим 900 000 на 240 000 и получаем те же 7,5 лет.
Однако это – лишь приблизительные расчеты, в которых семья имеет стабильный и неплохой доход и тратит деньги лишь на самое необходимое. Естественно, что фактически этот срок значительно увеличивается - многие люди собирают на жилье и по 10, и даже по 20 лет. Для того чтобы значительно сократить этот срок, рассмотрим несколько способов, которые могут положительно повлиять на ваше финансовое положение и помочь вам быстрее накопить на квартиру. Эти же советы будут актуальны и для других случаев - к примеру, если вам интересно, или на открытие собственного бизнеса.
Первым делом вам следует хотя бы приблизительно определиться с суммой, которую необходимо собрать на квартиру.
Закончив с подсчетами, вы получите приблизительную сумму (в сегодняшних ценах), которая потребуется вам для того, чтобы получить свою собственную и готовую к проживанию квартиру. Не пугайтесь, что она может оказаться значительно выше той, что вы ожидали – ниже рассмотрим способы, которые позволят вам откладывать больше.
Если вы собрались покупать квартиру и для этого не намерены ждать более десяти лет, будьте готовы к тому, что вам придется потуже затянуть пояса, причем не на неделю или месяц, а скорее всего – на несколько лет. Однако ваши усилия не будут напрасными – при выполнении следующих пунктов по истечении срока вы станете счастливым обладателем собственной квартиры.
В том случае, если вы грамотно подойдете к планированию собственных финансов и экономии средств, можно в год экономить значительные суммы и гораздо быстрее копить деньги на свою квартиру. Для примера подсчитаем, сколько денег нам удастся сохранить, если мы будем придерживаться всех вышеперечисленных пунктов:
Итого мы получаем почти 120 000 рублей экономии в год, и это — без учета дополнительной экономии, если вы арендуете жилье и решитесь переехать в более дешевую квартиру – согласитесь, весьма и весьма немалая сумма.
Внимание! Вышеприведенные вычисления являются ориентировочными, вытекающими из средних и приблизительных сумм, которые расходует среднестатистическая семья из двух человек. В вашем случае эта цифра может кардинально отличаться – к примеру, если вы и так не курите, то, естественно, у вас уже отсутствует дополнительный пункт расходов.
На одной экономии средств далеко не уйдешь – и более важным фактором, который позволит вам приблизить покупку, является увеличение вашего дохода. Не следует отчаиваться даже тем, кто все время и силы и так тратит на работу – при должном подходе вам потребуется совсем немного времени, чтобы увеличить собственную прибыль. Рассмотрим наиболее выгодные и актуальные варианты.
Откладываемые вами деньги могут сами по себе стать источником пассивного дохода. Они не должны лежать мертвым грузом – ведь так их стоимость будет лишь уменьшаться в результате инфляции. А правильное вложение средств позволит не только накопить на квартиру, но и вообще регулярно получать стабильный и высокий доход, который позволит вам не работать всю оставшуюся жизнь.
Выше перечислены лишь самые доходные, стабильные и эффективные методики приумножения капитала . Для того чтобы избежать возможных проблем, лучше всего вкладывайте средства сразу несколькими способами, распределяя их. К примеру, если у вас имеется 500 000 рублей , вы можете:
Таким образом, потратив всего пару дней на выбор подходящего банка и ПИФов и заключив договора, за год вы сможете превратить 500 000 рублей, которые лежали бы у вас мертвым грузом, в 565 000 рублей. Естественно, если сумма вложений при этом была больше, то и доход вы получите более высокий.
Ознакомившись с вышеприведенной информацией и приняв ее к сведению, вы можете значительно сократить срок, который потребуется вам на покупку жилья.
Для примера приведем следующие вычисления (для семьи из двух человек, проживающей в Москве в съемной квартире за 30 000 рублей). Наша цель - накопить на квартиру в Москве за 3 года.
Первый год
Ваш ежемесячный семейный доход – 110 000 рублей (1 320 000 в год), из которых 60 000 (720 000 в год) уходит на проживание.
Квартира, которую вы хотите купить, стоит 7 500 000 рублей. На дополнительные расходы и возможное повышение цены добавим еще 1 500 000 – итого 9 000 000 рублей.
Проанализировав собственные расходы, вы смогли снизить их до 600 000 рублей, таким образом, в год вы сможете откладывать 720 000 рублей.
На 2 года вы съехали к родителям (в Москве, не меняя места работы и размер дохода) – это позволило вам сэкономить еще 360 000 рублей за каждый год. Итого за первый год вы отложили 1 080 000 рублей.
Второй год
За это время ваша жена начала работать в Интернете (занимается написанием статей или ведет собственный блог), и со второго года получает дополнительно 15 000 рублей, вы - изучили язык программирования, и имеете, к примеру, те же 15 000 рублей с работы на фрилансе. Таким образом, ваш общий ежемесячный доход теперь составляет 140 000 рублей (в год – 1 680 000), из которых вы отложите 1 320 000 рублей.
Из 1 080 000 рублей, которые вы смогли накопить за первый год, вы положили 500 000 рублей в банк под 10% годовых. Итого за второй год они увеличились до 560 000 рублей.
Из оставшейся суммы 300 000 рублей вы вложили в один ПИФ, который дал годовой доход 15%. Итого – 345 000 рублей.
Остаток – 280 000 рублей – вы вложили в другой ПИФ, который принес вам 20% годовых. В результате вы получили 336 000 рублей.
Итого, благодаря инвестированию, ваши 1 080 000 рублей за второй год превратились в 1 241 000 рублей. Добавив к этому заработанные на обычной работе средства (1 320 000 рублей), вы получаете 2 321 000 рублей — уже хватит на квартиру в регионах.
Третий год
Предположим, что за второй год вы добились повышения (+5 000 рублей к зарплате), а доход вашей жены от возрос, к примеру, на те же 5 000 рублей в месяц. Итого в этом году в месяц вы получаете 150 000 рублей. Однако вы переехали от родителей на съемное жилье, что увеличивает ваши расходы на 30 000 рублей.
В результате за год вы получите уже 1 800 000 рублей, из которых тратите на проживание 600 000. Итого вам удастся отложить на квартиру 1 200 000 рублей.
Сумму, полученную за два года работы и инвестирования (2 321 000 рублей), вы опять вложили.
В этот раз на депозит банка под 10% в год вы выделили 1 000 000 рублей, которые к концу срока превратятся в 1 100 000 рублей.
Из оставшейся суммы (для удобства округлим до 1 300 000) вы инвестировали в ПИФ 300 000 рублей, который дал доход в размере 15% – итого выходит 345 000 за год.
Еще 500 000 рублей вы вложили в другой ПИФ, который принес вам еще 10%-ный доход, возвратив вам 550 000 рублей.
Остаток – 500 000 рублей – вы вложили в нескольких успешных Форекс-трейдеров. В сумме доход составил, к примеру, еще 15% в год. Итого в результате получилось 575 000 рублей.
Подытожим результат инвестирования за третий год: ваш капитал возрос до 2 570 000, в дополнение к этому вы заработали еще 1 200 000. Итого за третий год вы собрали 3 770 000 рублей – более трети стоимости жилья, которое вы выбрали изначально.
За полученные деньги вы уже можете приобрести маленькую однокомнатную квартиру на окраине. Если вас устраивает подобный вариант – поздравляем! Всего за 3 года вы смогли накопить на собственное жилье (пусть и не самое лучшее) в Москве. Кстати, если вам не принципиально покупать недвижимость именно в столице - за эту сумму вы уже можете приобрести просторную квартиру в любом региональном центре России.
Если же вы хотите достичь более высокой цели (накопить на квартиру в Москве в хорошем районе стоимостью 9 000 000 рублей) - суть остается той же. Не будем утомлять читателя дальнейшими вычислениями - принцип понятен. Напомним только, что цифры, приведенные выше, являются примерными, и могут отличаться для каждого человека.
Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.
Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:
Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.
Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:
Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.
Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.
После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.
Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.
Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.
Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.
В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.
Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.
Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.
Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.
Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.
Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.
К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.
Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.
Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.
Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.
Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.
Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.
Рисковать, вкладывая в структурные продукты, фьючерсы или фондовый рынок, т.е. инструменты, в которых вы не разбираетесь, тоже не следует. Вас не обманут – вы сами потеряете деньги из-за неопытности и незнаний.
В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.
Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?
Конечно, если копите на ипотеку – самое то.
Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.
ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.
Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:
В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.
И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.
Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.
В общем, копите деньги на квартиру Мне кажется, это самый верный вариант.
Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.
Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.
Предлагаю сбалансированный портфель:
Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.
Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. , средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.
Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.
Лично рекомендую предпочесть ETF, так как – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.
Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:
Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.
Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов. Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года. Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!
Приветствую вас, дорогие друзья! У меня для вас прекрасная новость – собственному жилью быть ! Да-да, вы не ослышались. В нашей стране покупка квартиры через ипотеку – событие масштабное. Деньги на ее реализацию многим приходится копить чуть ли не всю жизнь. А некоторым и этого времени не хватает на то, чтобы, наконец, приобрести личную недвижимость . В общем, даже если ваша зарплата позволяет вам взять кредит в банке, то вам в любом случае нужны будут средства на первый взнос, а потому, так или иначе, да и придется ломать голову над тем, где взять денег. Я предлагаю вам не морочить себе голову и не откладывать покупку жилья в долгий ящик, а вместе со мной выяснить, как накопить на квартиру, и начать двигаться в направлении своей мечты.
К сожалению, среднестатистическому работяге с зарплатой 20 000 рублей в месяц накопить на квартиру будет очень непросто. Именно поэтому нужно подумать, на чем можно подзаработать , чтобы начать откладывать на первоначальный взнос по ипотеке. Легко сказать, да сложно сделать. Конечно, многие из вас сейчас скажут, что понятия не имеют, с чего начать поиск подработки, и не представляют себе, где можно найти дополнительные источники дохода . Но это лишь отговорки.
Я советую вам в первую очередь задать себе вопрос «А что я умею делать? ». Прямо сейчас возьмите лист бумаги и запишите на нем все свои знания, умения и специфические навыки, которые вы успели приобрести в течение жизни. Теперь просмотрите получившийся список и задайте себе второй вопрос – «Что из этого я делаю лучшего всего? ». Любой ваш навык в той или иной предметной области является вашим преимуществом на рынке труда.
Ну и, наконец, последний вопрос, который нужно задать, глядя на список. «Что из этого может принести мне наибольший доход? ». Здесь я рекомендую вам отметить пару-тройку вариантов. Теперь смело выбирайте тот пункт, который нравится вам больше всего, к которому лежит ваша душа, и начинайте активно трудиться в заданном направлении. Вам позарез нужны деньги. Получить их можно различными путями , среди которых:
А теперь зарубите себе на носу, какие вещи на протяжении всего периода накоплений станут для вас настоящим табу. Сейчас речь пойдет о вложениях и покупках. Итак:
Поскольку все мы с детства знаем о том, что деньги любят счет , очевидно, чем лучше мы будем их считать, тем больше их у нас будет.
Закажите для себя доходную карту. Ранее я делал обзор . Прочтите его, вполне возможно, что вам приглянется какой-нибудь пластик. Таким образом вы заставите деньги работать на вас и вашу мечту.
Откройте депозит с капитализацией процентов . Это позволит вашим деньгам не пылиться на полке, а приносить вам небольшой пассивный доход и помочь накопить деньги на квартиру как можно скорее.
Установите счетчики на воду и начните экономить на коммунальных платежах
.
Если у вас стоит трехфазный счетчик на электричество, переведите часть бытовых дел в ночной режим. Например, начните стирать ночью, готовьте в мультиварке в ночное время суток.
В самом скорейшем времени раздайте все свои долги , если таковые имеются, и не занимайте деньги впредь .
Но прежде чем вы перейдете в режим экономии, я вас заклинаю: начните больше зарабатывать . Только в этом случае уже через год у вас будет необходимая для первого взноса по ипотеке сумма. Да и полученный опыт подготовит вас к кредиту в моральном и материальном плане. Советую вам начать подыскивать квартиру где-то за 2-3 месяца до того, как на вашем банковском счету появится необходимая для покупки сумма. Таким образом, автоматически отпадет проблема, как выгодно взять кредит, и не придется тратить драгоценное время.
Поскольку без первоначального взноса оформление ипотечного кредита очень не просто, необходимо позаботиться о решении самой насущной проблемы – как накопить эту сумму в кратчайшие сроки? Сразу скажу вам, что деньги для первого взноса по ипотеке – это совсем не то же самое, что сбережения на «серый день». Ведь вам нужно иметь конкретную сумму к обозначенному сроку. Я предлагаю вам воспользоваться рабочими стратегиями накопления.
Изучая ошибки экономического планирования, известный экономист Шломо Бенарци создал стандартную схему поведения людей, ломающих голову над тем, как взять ипотеку. Его исследование показало, что примерно две трети европейцев никогда не занимались долгосрочными накоплениями, а потому совершенно не умеют прогнозировать свои траты.
Проще говоря, люди не привыкли урезать свои расходы и отказывать себе в привычных вещах. Страх ограничения мешает им откладывать. Чтобы решить эту проблему, Шломо предлагает копить по схеме «завтра больше ». Ее идея заключается в постепенном увеличении инвестиций. То есть, сначала вы откладываете по 3% от своего ежемесячного дохода, постепенно увеличивая долю накоплений. Период, через который будет происходить увеличение накопительной части, зависит только от вас и от той цели, которую вы преследуете.
Сразу скажу, что если вы решаете, как накопить на собственную квартиру в Москве, будучи специалистом с зарплатой 30 000 рублей, сроки вам нужны огромные. Поскольку нам необходима сумма для первоначального взноса по ипотечному кредиту, мы можем увеличивать долю сбережений на 1 процент в каждом новом месяце. Хотя выгоднее взять шаг в 5% , который будет делаться каждые 3 месяца.
Разумеется, бесконечно увеличивать долю вы не сможете. Постепенно вы придете к тому максимуму, который будет оптимальным для ваших сбережений и комфортным для вас. Ясное дело, что текущие расходы на жизнь никто не отменял, но в данном случае нам важно научиться следовать данному принципу. Сам Бенарци убежден в том, что намного дальновиднее откладывать деньги по остаточному принципу. К тому же, если у вас вдруг возрастают доходы (увеличивается зарплата, например), имеет смысл переводить в накопления и разницу между новым и старым окладом, премией.
Этот вариант накопления гораздо быстрее предыдущего и распространеннее. Метод основан на рационализации деления дохода. Поскольку контролировать доход, разбитый на множество частей, крайне сложно, необходимо разбивать зарплату всего на 3 категории:
Стремитесь следовать этой методике и разделять свои доходы в этом соотношении. Помните, что важнейшая цифра в данной формуле – именно будущие накопления. Однако, это вовсе не значит, что вам нужно забыть о текущих расходах, экономить на себе и тем самым терять мотивацию, периодически срываясь и тратя накопленное на походы в кафе и шопинг.
Социальная ипотека для молодоженов. Предоставляется семьям, в которых каждый из членов не достиг возраста 35 лет. Благодаря этой государственной программе вы сможете получить субсидию на ипотеку . Размер этой помощи рассчитывается на основании количества членов вашей семьи.
Если вашу молодую семью признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, вам нужно будет собрать специальный пакет документов и встать на учет в городской администрации. Я советую вам не спешить заниматься этим делом, а сначала выяснить, насколько активно развивается эта программа в вашем регионе проживания, и сколько семей уже успело получить компенсацию на приобретение жилья.
Семья, в которой родился второй (или третий, или четвертый, или…) ребенок, может воспользоваться материнским капиталом, чтобы заплатить первый взнос по ипотечному кредиту.
Получить такой кредит вы сможете в том случае, если в качестве залога сможете предоставить уже имеющееся в вашей собственности жилье. Однако, будьте готовы к тому, что ставка по такой ипотеке будет несколько выше среднестатистической.
Чтобы ускорить процесс покупки жилья, используйте в качестве первоначального взноса средства, вырученные от продажи активов. Ярким примером альтернативной сделки можно считать продажу уже имеющейся у вас квартиры и покупку ей на смену другой. Как вариант, вы можете взять ипотеку на долю в квартире со своим хорошим другом или родственником. Когда кредит будет погашен, вы продадите квартиру, поделите деньги, а прибыль используете в качестве первого платежа по ипотеке на собственное жилье. Единственный нюанс, о котором нужно знать: активы должны быть проданы за 2-3 месяца до оформления кредита. Именно такой срок необходим банку для того, чтобы одобрить кредитную заявку.
Давайте подсчитаем, как быстро нам удастся погасить ипотечный кредит, если мы приобретем квартиру, которая будет стоить 3 миллиона рублей . Те из вас, кто читал мою статью « », могут пропустить этот пункт, поскольку уже знакомы с данными расчетами.
Итак, предлагаю сразу сделать разбивку заемщиков на три категории:
Напомню, что банки рассчитывают ежемесячные взносы по ипотеке и фиксируют их до окончания периода кредитования. Именно поэтому вы будете знать, сколько денег нужно будет отдавать в банк каждый месяц.
Таким образом, получается, что если затянуть пояса, воспользоваться всеми вышеперечисленными советами по накоплению и увеличению ежемесячного дохода, то буквально за 10 лет можно стать полноправным владельцем собственного жилья. Ну а если добавить сюда еще и возможность оформления возврата налогов с приобретенной квартиры в ипотеку, то выплатить кредит можно будет даже лет за 7-8. О том, как происходит возмещение процентов по налогам, я сейчас рассказывать не буду, поскольку всю интересующую вас информацию вы сможете найти в моем отдельном обзоре, который я посвящу именно этому вопросу.
Перед тем, как брать ипотеку на квартиру, необходимо оценить все возможные риски, связанные с накоплениями. Я предлагаю вам рассмотреть самые распространенные и вместе со мной выяснить, каким образом может быть снижено их влияние на итоговый результат.
Вы должны быть готовы к тому, что вырывать из привычного вашей семье бюджета довольно внушительные суммы будет крайне сложно и болезненно . Как только утихнет ваш первичный энтузиазм, а накопленная сумма будет равна нескольким месячным доходам семьи, перед вами появится невероятное количество соблазнов использовать ее не по первоочередному значению или вообще отказаться на какое-то время от сбережений, чтобы решить какие-то текущие проблемы.
Чтобы избежать такого варианта развития событий, до начала накоплений на ипотеку сделайте резерв на всевозможные непредвиденные расходы, сумма которого равняется 3-6 месячным тратам семьи. Таким образом вы подстрахуете себя от желания «влезть» в ипотечные деньги, если и впрямь произойдет что-то, что будет требовать от вас срочных трат, не укладывающихся в рамки бюджета. К тому же, зная, что у вас имеется столь неприятная привычка тратить деньги по поводу и без, сделайте для себя небольшой денежный запас, который можно будет тратить на баловство и лечение от плохого настроения.
Так как инвестиционные деньги находятся в состоянии свободной игры, мы постоянно рискуем потерять какую-то их часть. Данный принцип совершенно неуместен в случае, когда речь идет об ипотечных деньгах. Эти сбережения должны быть надежно защищены и готовы к использованию в обозначенный срок. В противном случае ваша мечта о собственном жилье снова перекочует в долгий ящик.
Не пытайтесь приумножить деньги, отложенные на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, инвестируя их в ценные бумаги, паи ПИФов и производные инструменты. Запомните, что деньги должны храниться таким образом, чтобы не было ни малейшей вероятности уменьшения их количества.
Этот пункт во многом схож с предыдущим. Однако в данном случае речь будет идти о хранении ипотечных денег в иностранной валюте . Согласитесь, неудачная покупка валюты – это верный путь к отсрочке оформления ипотечного кредита. Это же касается и надежных инвестиций вроде приобретения облигационных ПИФов или каких-либо фондов на денежном рынке. В принципе, решение это вполне разумное, но нужно помнить о том, что в условиях кризиса цена на эти активы может серьезно упасть .
Решить такую проблему можно следующим образом. Чем ближе будет подходить срок окончания сбережений, тем меньше в вашем инвестиционном портфеле должно быть «почти безопасных» вложений вроде валюты и облигаций. Постарайтесь отказаться от них за 3-6 месяцев до внесения первого платежа по кредиту. Кстати, сюда следует отнести и выбор банка, в котором будет храниться ваш капитал. Выбирайте максимально надежный коммерческий банк , не гонитесь за высокими процентными ставками. Как правило, самые доходные организации лопаются в крайне неподходящие моменты.
Если вы будете гнаться за чуть большим доходом, гарантировано сохраняя при этом основное тело капитала, может произойти банальная потеря всех начисленных вами процентов. К примеру, большинство инвестиционных компаний предлагают своим клиентам сложные продукты, гарантируя им возврат вложений и предлагая возможность получения дохода больше, чем в банке. В данном случае риск, связанный с возможной потерей нескольких процентов годовых, оказывается совершенно неоправданным, если срок хранения вашего капитала строго ограничен.
Я настоятельно рекомендую вам хранить ваши ипотечные деньги исключительно в надежных банках, которые предоставляют возможность пополнять долгосрочный вклад, даже если они предлагают не самые высокие ставки по депозитам. Старайтесь максимально точно спланировать сроки вклада , чтобы вам не пришлось терять проценты при досрочном снятии средств.
Вряд ли я кого-то удивлю, если скажу, что несколько сотен тысяч, а уж тем более миллионов, рублей – завидная мишень для всевозможных мошенников и аферистов. Именно поэтому необходимо заранее подумать о реализации «антикриминального» плана.
Старайтесь не распространяться о том, что вы откладываете деньги на квартиру. Ограничьте круг посвященных в ваши финансовые планы даже среди близких людей. Вы же понимаете, что даже те, кто не желает вам зла, может ненароком проболтаться о ваших планах и успехах. Это особенно важно для тех, чей привычный круг общения совершенно не привык к подобным суммам накоплений. К сожалению, деньги нередко вызывают зависть и повышенное внимание со стороны посторонних. Доверьте свой капитал банку, откажитесь от привязки счета к вашим пластиковым картам, мобильному телефону и интернет-банкингу. А если привязали, храните карты и доступы дома, с максимальной изоляцией от внешнего мира.
В некоторых банках предоставляются особые условия для тех клиентов, которые копят деньги на ипотечный кредит. Сейчас я говорю о специальных ипотечных депозитах с различными бонусами. Должен признать, что непроцентные бонусы нередко оказываются намного выгоднее, чем более высокие процентные ставки в остальных банках.
Советую вам изучить все имеющиеся банковские предложения по ипотечным вкладам. Особое внимание уделите дополнению к годовым процентам . В качестве бонуса вам может быть предложена скидка на ипотеку или бесплатная аренда сейфа после того, как срок действия вклада будет завершен, а также многое другое.
Ну и напоследок парочка советов, которые помогут вам реализовать свою мечту о собственном жилье в самое ближайшее время:
Как бы там не было, но в одиночку скопить необходимую для приобретения жилья сумму – задача крайне сложная. Только вдумайтесь: вам ведь нужно будет где-то жить, платить за коммуналку, продукты. Чтобы облегчить себе задачу, напишите на бумажном листе список родных и близких, которым вы полностью доверяете . Выберите среди них тех, кто оказался в такой же ситуации, что и вы, и имеют идентичный жилищный вопрос. Предложите им копить на квартиру вместе с вами, откладывая на недвижимость равные доли.
Если вы будете делить поровну все платежи, сможете значительно сократить срок выплаты ипотечного кредита и жить вместе с напарником по принципу съемной квартиры. Разница лишь в том, что платить вы будете за свою недвижимость. Как только будет выплачена половина кредита, квартиру можно будет продать, а за счет вырученных денег погасить остаток долга. Оставшаяся разница может быть поделена поровну и использована в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на вашу собственную квартиру.
К сожалению, ничего не падает на голову просто так . Чтобы добиться желаемых результатов, нужно много работать , развиваться и самосовершенствоваться. Вы должны понимать, что любой опыт и знания могут быть впоследствии монетизированы. Человек, который только и делает, что ноет по поводу своей зарплаты в 30 000 рублей, из которой ежемесячно приходиться отдавать за съемную квартиру 20 000, никогда не станет успешным. Нужно осваивать новые профессии, пробовать зарабатывать на других видах деятельности или повышать собственную квалификацию, чтобы продвигаться по карьерной лестнице и получать большую заработную плату. Возьмите за привычку параллельно откладывать деньги, инвестировать их (как минимум в банковский депозит), заставить работать на вас. Если такие изменения вам не нравятся и вы к ним не готовы, значит, все, что вам остается - продолжать сводить концы с концами, ютиться на съемных квартирах и делать крупные покупки исключительно в кредит.
Вот и подошел к своему логическому завершению наш с вами урок экономии. Очень надеюсь, что вы сможете применить полученные знания на практике и реализоваться свою мечту о покупке собственного жилья. Делитесь в комментариях своим ипотечным опытом, рассказывайте, как вы копили на квартиру, какие трудности возникали, и как вы с ними боролись. Ну а на этом все, дорогие друзья, до скорых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Статьи по теме: | |
Порядок совершения хаджа
Паломничество (хадж) является одним из столпов ислама. Это совокупность... Чем хорош квалифицированный инвестор
Относится к субъектам особой категории инвесторов. Предусматривается... Бухгалтерия заначки: как правильно копить деньги на квартиру
В условиях российских реалий накопить на квартиру сродни подвигу. Цены... |