Кассовое обслуживание физических лиц банке. Платежи в рублях

Реле контроля цепи отключения РКО ракетно космическая оборона воен., косм. Словарь: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. 318 с. РКО Российская… … Словарь сокращений и аббревиатур

РКО - аббревиатура, которая имеет следующие значения: РКО ракетно космическая отрасль РКО ракетно космическая оборона РКО Республика Коморские Острова РКО расчётно кассовое обслуживание РКО расходный кассовый ордер РКО расчётно кассовый отдел … Википедия

РКО - радиоконтроль орбиты районный коммунальный отдел ракетно космическая оборона расчётно клиринговая операция расчётно клиринговая организация реле контроля цепи отключения … Словарь сокращений русского языка

Вечёрко, Валентин Григорьевич - В Википедии есть статьи о других людях с такой фамилией, см. Вечёрко. Винцук (Валентин) Григорьевич Вечёрко белор. Вінцук (Валянцін) Рыгоравіч Вячорка … Википедия

Вечёрко, Франтишек Валентинович - Проверить нейтральность. На странице обсуждения должны быть подробности. В Википедии есть статьи о других людях с такой фамилией, см. Вечёрко … Википедия

Валентин Вечёрко

Валентин Григорьевич Вечёрко - Винцук (Валентин) Григорьевич Вечёрко (белор. Вінцук (Валянцін) Рыгоравіч Вячорка) белорусский политик и лидер Партии БНФ с 1999 по 2007. Валентин Вечёрко родился 7 июля 1961 г. в Бресте. Отец был помощником Первого секретаря Коммунистической… … Википедия

Вечёрко В. Г. - Винцук (Валентин) Григорьевич Вечёрко (белор. Вінцук (Валянцін) Рыгоравіч Вячорка) белорусский политик и лидер Партии БНФ с 1999 по 2007. Валентин Вечёрко родился 7 июля 1961 г. в Бресте. Отец был помощником Первого секретаря Коммунистической… … Википедия

Вечёрко В. - Винцук (Валентин) Григорьевич Вечёрко (белор. Вінцук (Валянцін) Рыгоравіч Вячорка) белорусский политик и лидер Партии БНФ с 1999 по 2007. Валентин Вечёрко родился 7 июля 1961 г. в Бресте. Отец был помощником Первого секретаря Коммунистической… … Википедия

Вечёрко, Валентин - Винцук (Валентин) Григорьевич Вечёрко (белор. Вінцук (Валянцін) Рыгоравіч Вячорка) белорусский политик и лидер Партии БНФ с 1999 по 2007. Валентин Вечёрко родился 7 июля 1961 г. в Бресте. Отец был помощником Первого секретаря Коммунистической… … Википедия

Вечёрко Валентин Григорьевич - Винцук (Валентин) Григорьевич Вечёрко (белор. Вінцук (Валянцін) Рыгоравіч Вячорка) белорусский политик и лидер Партии БНФ с 1999 по 2007. Валентин Вечёрко родился 7 июля 1961 г. в Бресте. Отец был помощником Первого секретаря Коммунистической… … Википедия

Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется клиентам РНКО - физическим лицам без открытия текущего счета. Вкладчик имеет право давать поручения на осуществление безналичных перечислений со своего счета. Может предоставить возможность распоряжаться своим текущим счетом другому лицу по доверенности. Снятие и зачисление денежных средств на счет не ограничено ни по суммам, ни по срокам.

За проведение операций по счету РНКО взимает комиссию.

Проценты по счету вклада начисляются в соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц.

Тарифы АО РНКО «Синергия», действующие с 28.05.2018г.

Переводы в иностранной валюте
Переводы в Евро без открытия счета / перевод со счета	0,75 % от суммы перевода, не менее 45 EUR , но не более 100 EUR
Переводы в Долларах США без открытия счета / перевод со счета	0,75 % от суммы перевода, не менее 25 USD , но не более 100 USD

Переводы и платежи по системе "Контакт"(CONTACT)
Выплата перевода, поступившего в иностранной валюте	1% от суммы перевода
Конвертация валюты в размере депозита и % по вкладу в валюту РФ	По курсу покупки наличной иностранной валюты АО РНКО "Синергия"
Конвертация валюты РФ в размере депозита и % по вкладу в иностранную валюту	По курсу продажи наличной иностранной валюты АО РНКО "Синергия"
Покупка, продажа, конверсия иностранной валюты	По курсу Банка
Комиссия Банка за покупку поврежденных денежных знаков иностранных государств	20% от суммы поврежденных денежных знаков иностранных государств, в рублях по курсу ЦБ РФ

Переводы в рублях
Плата за ведение счета до востребования/текущего счета при отсутствии операций клиента по счету в течение 2 лет**: - для вкладов/текущих счетов в рублях - для валютных вкладов	500 рублей ежемесячно* эквивалент 500 рублей ежемесячно*
Перевод без открытия счета / перевод со счета	До 4000,00 рублей – 40 рублей Свыше 4000,01 рублей – 1% от суммы перевода, но не более 3000 рублей
Перевод денежных средств по налогам и сборам в бюджет	Бесплатно
Перевод без открытия счета в счет погашения процентов и кредитов АО РНКО «Синергия»	Бесплатно
Оформление бланка заявления на перечисление налогов и сборов по поручению клиента	40
Проведение платежей с использованием системы БЭСП	100 руб. за один платеж
Отправление/выплата перевода по системе "Вестерн Юнион"	Согласно тарифам ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток"
Переводы и платежи по системе "Контакт"(Contact)	Согласно тарифам ООО НКО "Рапида"
Перевод физических лиц без открытия счета в пользу ООО "Школьная карта"	Бесплатно
Перевод в оплату капитального ремонта	1 %
Перевод в пользу ОАО «Саратовэнерго», СПГЭС, НЭСК	1 % от суммы перевода, минимум 15 рублей с одного платежа
Перевод в пользу СарРЦ	1 % от суммы перевода, минимум 20 рублей с одного платежа
Перевод в пользу ЕРКЦ, используя систему "Рапида"	25 рублей с одного платежа
Переводы и платежи по системе "Рапида"(Rapida)	Согласно тарифам ООО НКО "Рапида"
Перевод без открытия счета в рублях Российской Федерации в пользу юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), с которыми заключены договоры о порядке взаимодействия при переводах денежных средств физических лиц: В оплату коммунальных услуг В оплату капитального ремонта	20 рублей с одного платежа 20 рублей с одного платежа
Перевод денежных средств с депозитного/текущего счета, полученных в рамках условий кредитного договора с Банком, на счет получателя в сторонней кредитной организации в соответствии с целевым назначением предоставленного кредита	Бесплатно
Выдача наличными денежных средств, поступивших в АО РНКО «Синергия» на вклады (счета) физических лиц безналичным путем в месяц:	- до 500 000 рублей – 0,5% от суммы; - от 500 000 до 1 млн. рублей – 1% от суммы; - от 1 млн. рублей – 3% от суммы По указанным операциям РНКО оставляет за собой право изменять тариф до 10% с обязательным уведомлением
Выдача денежных средств, поступивших на вклады (счета) физических лиц безналичным путем в качестве: а) платежей социального характера от бюджетных организаций (пенсий, стипендий, пособий, субсидий и приравненных к ним платежей), б) возврата излишне уплаченных (взысканных)налогов, сборов, пеней и штрафов в соответствиис законодательством о налогах и сборах	Бесплатно
Внутрибанковский перевод денежных средств со счетов физ.лиц/без открытия счета	30 рублей
Получение наличных денежных средств по сделкам, связанным с ипотечным кредитованием	Бесплатно
Выдача справки о наличии, движении, остатках денежных средств и предоставлении иной информации по счетам физических лиц	50 рублей
Выдача иных справок по требованию клиента	50 рублей (с учетом НДС, предусмотренного законодательством РФ)
Выдача дубликатов расчетных документов и выписок по счетам	50 рублей
За восстановление утеряной вкладной книжки	25 руб. за 1 шт.
Размен банкнот Банка России одного достоинства на банкноты другого достоинства	0,5% от суммы размена, не менее 100 руб.

17 Июн

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.

Сегодня вы узнаете:

Что входит в РКО;
Для кого она предназначено и какие задачи решает;
Как выбрать банк;
Как самостоятельно открыть РКО.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

Расчеты безналичными и наличными средствами;
Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

Пополнение счета и снятие наличных средств;
Безналичные платежи;
Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
Формы внесения наличных средств на счет;
Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

Перевод денег на безналичный счет;
Перечисление по безналу зарплат;
Снятие и получение безналичных переводов;
Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

Быстрое и точное проведение финансовых операций;
Оперативное обслуживание;
Консультации специалистов;
Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

Чековая книжка . Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на сотрудникам или на другие нужды.
Корпоративная банковская карта . Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

Покупка и реализация валюты;
Продажа обязательной части валютной выручки;
Конверсия;
Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета:

Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
Для учета поступлений – транзитный;
Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

Выбор банка;
Выбор тарифа (если их несколько);
Сбор и предоставление документов;
Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

Заявление о намерении открыть счет;
Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – );
При наличии – или организации;
Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП ().

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

, заверенный печатью налоговой службы;
Протокол о создании общества и назначении руководителя;
Документы на юридический адрес ( , свидетельство о праве собственности);
При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка .

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ;
Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка .

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Бинбанк

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
Комиссия за снятие наличных – 1%.

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Внесение средств на счет – без комиссии;
Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

Выпуск банковской карты – бесплатно;
Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
Денежные переводы: до 0,8%;
Внесение средств на счет – без комиссии;
Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
Денежные переводы – от 50 рублей;
Внесение средств на счет – бесплатно;
Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

Точка ;
Тинькофф ;
Модульбанк ;
Промсвязьбанк .
Локо Банк .

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете . Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
Сроки денежных операций . Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы . Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
Широкий спектр услуг . Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
Тарифы, размер комиссии . Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

регистрация;
хранение;
перемещение;
перерасчет;
инкассация;
учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия. Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами. Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

федеральное законодательство;
ГК РФ;
положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

хранение денежных средств;
зачисление поступивших сумм;
перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

транзитный;
текущий;
счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

покупка и продажа (по поручению организации);
продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
конверсии;
регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

закрытие и открытие счета;
начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
выдача процентов по вкладам;
осуществление денежных переводов;
перевод по поручению;
осуществление операций по доверенности;
создание и выдача справок по проведенным операциям;
прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов.

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

получать заработную плату, пенсию или стипендию;
осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

быстрое и безопасное выполнение поручений;
оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

установки специального оборудования;
урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

компания составляет договор с банком;
на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
клиент заполняет форму для совершения транзакции;
банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

выдачу заработных плат;
оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

ведение реестра финансовых операций;
создание и выдача выписок;
информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

При наличии решения налогового органа о приостановлении всех расходных операций по расчетному счету возможно:

перечисление или выдача средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту);
перечисление средств в счет уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему РФ.

Но эти операции невозможно проводить при наличии не исполненных распоряжений по счету этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей. Списание средств с расчетного счета осуществляется в очередности, установленной статьей 855 Гражданского кодекса РФ или ст. 134 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если компания находится на какой-либо стадии банкротства.

Операционный день для платежей в рублях

Операционный день - это время, в течение которого Альфа-Банк принимает и исполняет ваши платежи.

Операционный день для рублевых платежей через интернет-банк (время местное)

Вид операции

Время

Прием платежных поручений через интернет-банк

с 01:00 до 23:30

Исполнение внутрибанковских переводов через интернет-банк

Исполнение внешних переводов через интернет-банк/через Перспективную платежную систему Банка России (ППС) текущим днем*

* Условия и порядок предоставления услуги определены тарифами Альфа-Банка.

Операционный день для рублевых переводов на бумажном носителе

Вид операции

Время

Прием платежных поручений на бумажном носителе для исполнения внутрибанковских переводов текущим днем

Прием платежных поручений на бумажном носителе для исполнения внешних переводов текущим днем

Безналичные платежи с использованием сервиса срочного перевода

Сервис срочного перевода позволяет проводить срочные рублевые платежи в платежной системе Банка России. Ранее он назывался БЭСП.

Главное преимущества сервиса - скорость. Платежи исполняются круглосуточно и сразу же при поступлении в платежную систему Банка России. Это значит, что деньги поступят на счет получателя фактически в режиме реального времени.

Чтобы отправить платеж через сервис срочного перевода, при оформлении платежа укажите «СРОЧНО» в поле «Вид платежа». За такой платеж будет списана комиссия как за срочный. Также в интернет-банке «Альфа-Бизнес Онлайн» вы можете получить информацию о зачислении такого платежа, если банк получателя предоставит такую информацию, - после исполнения платеж получит статус «Зачислен получателю».

Обратите внимание: платежи на сумму более 100 млн рублей могут быть исполнены в платежной системе Банка России только через сервис срочного перевода. Но если в таком платеже не будет признака «СРОЧНО», банк может отправить его через другие корсчета банка, и платеж будет исполнен в стандартном режиме. При этом дополнительная комиссия за отправку срочного платежа берется только при наличии отметки «СРОЧНО» в платежке.

Для успешного совершения платежа в рублях важно корректно заполнить реквизиты платежного поручения.

Несколько подсказок вам в помощь

Обязательно указывайте расчетный счет, ИНН и наименование получателя. Уточнить их вы можете непосредственно у получателя средств. Некорректное указание реквизитов получателя может привести к задержке в зачислении средств, либо платеж может быть аннулирован или возвращен банком получателя.
В назначении платежа обязательно отразите сущность операции (за что именно производится платеж), укажите наименование оплачиваемой услуги/товара, номер и дату договора / товарных документов, и иную необходимую информацию. Также обязательно укажите информацию о наличии НДС.
Правильно заполняйте реквизиты в бюджетных платежках - в этом вам помогут «Правила заполнения бюджетного платежа».

PDF Правила заполнения бюджетного платежа 1,4 МБ

Документы и информационные письма

Как заполнить платеж в рублях

Уточнение реквизитов по платежам

Информационное письмо «Правила заполнения реквизита 107 при оформлении платежей в таможенные органы»

При оплате таможенных и иных платежей, администрируемых таможенными органами, в реквизите 107 обязательно указывайте код таможенного органа, который осуществляет администрирование платежа, в соответствии со справочником . В ином случае эти платежи будут считаться неоплаченным, так как их невозможно идентифицировать в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). Это может привести к задержкам таможенного оформления и выпуска товаров внешнеэкономической деятельности.

Информационное письмо «Об оформлении платежей в банк с отозванной лицензией для погашения задолженности по кредиту»

При оформлении платежа в валюте РФ в банк с отозванной лицензией в уплату задолженности по кредиту, выданному банком до отзыва лицензии, рекомендуем заполнять реквизиты платежного поручения с учетом следующего:

в реквизите 13 «Банк получателя» указать наименование и место нахождения банка с отозванной лицензией,
в реквизите 14 «БИК» - банковский идентификационный код (БИК) банка с отозванной лицензией,
в реквизите 15 «Номер счета банка получателя средств» - номер корреспондентского счета банка с отозванной лицензией,
в реквизите 16 «Получатель» - наименование банка с отозванной лицензией,
в реквизите 17 «Номер счета получателя средств» в платеже на бумажном носителе не заполняется/заполняется согласно настройкам интернет-банкинга,
в реквизите 24 «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности:
- номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у банка, символ «//»,
- номер счета, открытый временной администрацией (конкурсным управляющим) в целях погашения кредита заемщиком (при наличии информации о нем у заемщика), символ «//»,
- назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Информационное письмо «Об указании УИП в платежах в рублях, если номер счета получателя средств 40822»

Если при оформлении платежа в рублях в номере счета получателя указан балансовый счет 40822 (номер банковского счета, открытого в целях идентификации платежа), в реквизите 22 «Код» нужно указывать уникальный идентификатор платежа (УИП). УИП присваивается получателем средств и доводится получателем средств до плательщика в соответствии с договором.

Платежи, в которых в номере счета получателя указан балансовый счет 40822, и в реквизите 22 «Код» не указан УИП или УИП некорректен, не будут исполнены.

Указанный порядок оформления платежей определен требованиями Приложения №12 Положения Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Информационное письмо «Об особенностях оформления платежей на оплату ЖКУ»

При оформлении платежей за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) рекомендуем указывать:

в реквизите реквизите 22 «Код» - Идентификатора платежного документа (ИПД), включающий единый лицевой счет (ЕЛС) и идентификатор жилищно-коммунальных услуг (при наличии),
в реквизите реквизите 61 «ИНН получателя» - ИНН получателя,
в реквизите 103 «КПП получателя» - КПП получателя,
в реквизите 24 «Назначение платежа» - может быть указан период оплаты и идентификаторы из квитанции на оплату/личного кабинета на сайте https://dom.gosuslugi.ru , например: номер платежного документа, по которому внесена плата; лицевой счет; КОД; ЕЛС; иной идентификатор потребителя услуг, присвоенный плательщику в целях осуществления расчетов по внесению платы.

При указании ИПД в реквизите 22 «Код», ЕЛС и Идентификатор жилищно-коммунальных услуг могут не указываться.

Информационное письмо «Об изменении количества цифр в коде ОКТМО»

При оформлении платежных поручений в уплату налогов, сборов, страховых взносов и иных платежей в бюджетную систему РФ в реквизите 105 «ОКТМО» необходимо указывать 8 цифр кода ОКТМО. Указывать 11 цифр нельзя.

Если в реквизите 105 «ОКТМО» будет указано некорректное значение кода ОКТМО или «0», платеж не будет идентифицирован администратором доходов бюджета.

Информационное письмо «Об указании НДС в назначении платежа»

С 01 января 2019 г. изменились требования по расчету ставки НДС. Однако, правила указания НДС в назначении платежа остались без изменения - информация о наличии НДС обязательна.
Корректность расчета НДС не входит в зону ответственности банка - банк не проверяет корректность расчета НДС и применяемой ставки. Пожалуйста, будьте внимательны при заполнении назначения платежа.

Изменились счета Управлений Федеральных казначейств в бюджетных платежах

Уважаемые клиенты, с 4 февраля 2019 года при оформлении бюджетных платежей в Управление Федерального казначейства (УФК) указывайте новый номер счета УФК в строке «Номер счета получателя».

Новые номера счетов УФК размещены на сайтах Федерального казначейства http://roskazna.ru/novosti-i-soobshheniya/novosti/1354136/ и Федеральной налоговой службы https://www.nalog.ru/rn77/about_fts/about_nalog/8287203/ . Остальные номера счетов и реквизиты УФК не меняются.

Не забудьте, пожалуйста, указать новые номера счетов в шаблонах, которые вы используете для перевода средств в УФК.

Платежи со старыми счетами, поступившие после 1 февраля, будут возвращены на ваш счет только после отбраковки платежа Банком России. Для исключения задержек с возвратом платежей, учтенных в очереди распоряжений, отзовите такие платежи самостоятельно. Для этого направьте через интернет-банк, или предоставьте в отделение письмо об отзыве платежа с указанием его номера, суммы и даты.

Уточнение правил заполнения бюджетного платежа

Уважаемый клиент!

Корректное заполнение реквизитов бюджетного платежа очень важно не только для того, чтобы платеж был исполнен, но и для учета оплаты по этому платежу в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП).

Напоминаем, что правила заполнения реквизитов бюджетных платежей и форма заявления для направления уточнения в ГИС ГМП размещены на сайте Банка:

Малый бизнес и ИП -
Средний и крупный бизнес -

Также, при оформлении бюджетного платежа обратите внимание на такие особенности.

В реквизите «Назначение платежа» и «Получатель» укажите не менее 2х символов. Важно не ставить пробелы в начале и в конце.
При оплате штрафов за нарушение ПДД:
- обязательно укажите уникальный идентификатор начисления (УИН) в реквизите 22 «Код». УИН соответствует номеру Постановления по делу об административном правонарушении, либо указан в Постановлении. Если в платеже на оплату штрафа будет указан некорректный УИН или указан «0», штраф будет считаться неоплаченным в ГИС ГМП.
- Код бюджетной классификации (КБК) в реквизите «104» не должен совпадать с Кодом Уникального идентификатора начисления (УИН) в реквизите «22».

Еще раз обращаем ваше внимание, что бюджетные платежи, оформленные с ошибками, не будут учтены в ГИС ГМП.

С уважением,
Альфа-Банк.