Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру? В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры? Кредиты на покупку квартиры.

Процесс приобретения недвижимого имущества требует большого количества времени и денежных вложений. Если уплатить всю сумму единовременно невозможно, выручит ипотека на готовое жилье в Москве: программа кредитования уже помогла многим семьям въехать в собственные квартиры. Вторичный рынок недвижимости предоставляет множество возможностей и позволяет выбрать новую квартиру в районе с развитой инфраструктурой.

Как оформить займ на вторичном рынке

Потребуется выполнить ряд последовательных действий:

1. Выбрать банк с подходящими условиями;
2. Собрать документы для подачи заявки на ипотечный займ и подать ее;
3. Получить одобрение;
4. Найти квартиру, соответствующую требованиям и возможностям;
5. Оценить ее при помощи независимого оценщика;
6. Оформить договоры на получение кредита и купли-продажи;
7. Передать денежные средства за объект недвижимости.

После передачи денег жилье, которое получают в собственность, находится в залоге у банка до момента окончательного расчета по кредиту. Вторичному рынку отдают предпочтение более 80% покупателей, поэтому ипотека на готовое жилье в Москве не теряет популярности в течение длительного времени.

Что нужно подготовить

Для подачи заявки потребуются:

1. Паспорт или другое удостоверение личности заявителя, а также его созаемщиков и поручителей;
2. Справки для подтверждения дохода и трудовой занятости;
3. Свидетельство о заключении брака;
4. Документы на объект недвижимости, служащий залогом;
5. Если планируется использовать материнский капитал, понадобится свидетельство о его получении.

Конкретный перечень требований к личности заемщика, его возрасту и трудовому стажу нужно уточнять в выбранном финансовом учреждении.

Куда обратиться за помощью

Крупнейший финансовый портал сайт может стать надежным помощником при выборе оптимального варианта среди многообразия предложений. Подобрать наиболее выгодный вариант очень просто - достаточно внимательно изучить информацию от финансовых организаций, воспользоваться удобным ипотечным калькулятором и автоматически определить размер ежемесячной выплаты. Не помешает и ознакомиться с народным рейтингом банков и отзывами о них: это может стать определяющим фактором при окончательном выборе.

В одном из номеров газеты «Коммерсантъ» были написаны такие слова: «Берите в долг по-крупному. Так дешевле».

Гениальная фраза, с которой нельзя не согласиться. Особенно, когда речь идет о таком финансовом продукте, как целевой кредит на покупку жилья.

Чем больше будет сумма, чем дольше срок возврата, тем меньшая нагрузка ляжет на ваш бюджет. К тому же, нельзя не забывать о матушке-инфляции…

Времена, когда государство направо и налево раздавало квартиры, давно прошли. Реалии жизни таковы, что решать жилищный вопрос нужно своим умом и силами.

Большим подспорьем в этом деле становится кредитование. Целевой заем отличается от нецелевого в том, что ссуда будет вам предоставлена на приобретение конкретного объекта. Передумать будет нельзя.

В чем особенности оформления целевого кредита на покупку жилья, в каких программах можно участвовать, на что обратить внимание, в какие банки лучше обращаться, какие документы собрать - читайте в нашей статье, которая станет для вас надежным навигатором в нелегком выборе целевых кредитных продуктов.

Что такое целевой кредит на покупку жилья?

Целевой кредит - это передача банком или другой коммерческой организацией денежных средств в собственность физическому или юридическому лицу на определенные цели.

Заемщик обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение указанного в договоре срока с процентами или без. Главное требование заключается в том, что выданные деньги нельзя потратить на цели, не предусмотренные кредитным договором.

Вы должны быть готовы к тому, что все финансовые передвижения будут контролироваться банком . В случае нецелевого расходования заемщику грозит уголовное преследование. Банк в этом случае имеет право требовать досрочное погашение и возврат процентов по займу.

Ипотека является видом заимствования от банка с обязательным обеспечением, в основном, под залог жилья. В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102 залогом может выступать любое недвижимое имущество. Оценочная стоимость должна быть адекватна величине ипотеки. В случае невозврата продажа объекта обеспечивает покрытие убытков банка.

Под ипотеку нельзя приобрести жилье в следующем статусе:

• находится в муниципальной собственности;
• принадлежит на правах собственности недееспособным или несовершеннолетним гражданам;
• установлена опека;
• имеется правовое обременение или предъявлены права третьих лиц.

Целевой кредит - это ссуда, во многом похожая на ипотеку, но с некоторыми отличиями:

• деньги выдаются под конкретный объект недвижимости, указанный в договоре;
• передвижения финансовых средств контролируются банком;
• кредит не выдается наличными.

Уже из определения понятия «целевой кредит» понятно, что речь идет о займе, предназначенном для использования по предусмотренному назначению. Такой договор оформляют, преследуя определенную цель, в данном случае - покупку жилья.

Использование кредитных средств строго контролируется финансовой организацией. С определенной периодичностью кредитополучатель обязан будет информировать банк о расходовании денежных средств, подтверждая их целевое использование.

До момента полного погашения долга приобретенное жилье будет принадлежать вам по праву заемщика и одновременно являться залогом банка.

Распоряжаться жилплощадью можно по своему усмотрению, то есть проживать в нем, прописывать людей, сдавать в аренду. Продавать жилье без разрешения банка запрещено.

Внешне целевой заем мало чем отличается от нецелевого, но отличия все же есть. Это:

• сниженные процентные ставки;
• обязательное страхование объекта залога, здоровья и жизни кредитополучателя.

Потребуется более расширенный пакет документов, зато получить целевой кредит гораздо проще, чем любой другой .

Особенность сделки заключается в безналичности выдаваемых средств. Банк будет частями перечислять деньги на счет подрядного предприятия, строящего индивидуальный или многоквартирный проект.

С 2007 года в России действует материальная поддержка семей, в которых рождается второй и последующий ребенок. Она определена, как материнский капитал - средство по улучшению жилищных условий для российских семей. Распорядиться сертификатом моно по истечении 3-х лет с момента появления ребенка на свет.

Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома . Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы.

По российским законам с 20 марта 2015 года нельзя брать кредиты на жилье за счет средств материнского капитала в микрофинансовых организациях. Такие займы могут выдавать исключительно организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Для проверки репутации кредитополучателя происходит стандартная процедура изучения документов и платежеспособности.

Если банком принято положительное решение относительно выдачи долгосрочного жилищного займа, заключается договор, который регистрируется в Росреестре.

Также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средств материнского капитала . При положительном вердикте денежные средства будут перечислены на счет банка в течение 2-х месяцев со дня регистрации заявки.

Для оформления целевого займа предусмотрен определенный алгоритм:

Американец Боб Хоуп говорил, что банк - это то место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны . Действительно, банки охотнее одобряют целевые кредиты, если удостоверяться в финансовой стабильности заемщика.

Чем больше ваш доход, дольше рабочий контракт, солиднее первоначальный взнос, тем более выгодные условия и максимально предельную сумму предложит вам банк.

Помимо того, что заемщик должен обладать финансовой независимостью, он еще должен отвечать ряду других требований:

Ваше материальное положение будет играть ключевую роль, поэтому реально оцените свои возможности . Банк, безусловно, проверит ваши возможности, но ответственность за погашение долга будет возложена исключительно на вас.

Обязательное условие целевого займа, причем на федеральном уровне, - страхование приобретенного жилья от несчастных случаев. После этого кредитный договор будет зарегистрирован в Росреестре. Будет наложено обременение на квартиру, снять которое возможно только после полного погашения.

Прежде всего, вам предстоит убедить банк в своей платежеспособности. Для этого понадобятся справки о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка, а также другие документы, которые могут подтвердить получение вашего дохода.

Список документов, которые обязательно понадобятся для оформления целевого кредита на покупку квартиры или строительство дома, приведен ниже:

• документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство о заключении брака;
• трудовая книжка или копия, заверенная работодателем и скрепленная печатью;
• военный билет;
• свидетельство о рождении детей;
• анкета-заявка.

Обязательно укажите сумму, которая вам нужна . При одобрении заявки банком потребуется предоставить следующие документы на объект недвижимости:

Банк проверит, производились ли перепланировки и если да, то узаконены они или нет . Указанные документы должны быть предоставлены в оригиналах или нотариально заверенных копиях.

Предлагаемый список документов может быть урезан или, наоборот, дополнен - решение принимает финансовая организация.

Договор целевого займа на покупку квартиры

В соответствии со статьями 807 и 814 кредитный договор необходим для документального подтверждения того, что кредитор передает в собственность заемщику денежные средства, которые последний должен использовать на определенные цели и обязуется их вернуть в течение конкретного срока.

Договор целевого займа должен быть заключен в письменном виде, иначе он не имеет юридической силы. Договор считается заключенным с момента перечисления денег, а не его подписания.

Основные условия договора заключаются в следующих позициях:

• предметом соглашения являются денежные средства. Обязательно должна быть прописана сумма, взятая в кредит у банка;
• указывается цель, для реализации которой требуется заем;
• прописаны обязанности по возврату долга, прикладывается график погашения долга;
• указан размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Если проценты не прописаны, значит, по умолчанию они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег . Указываются дата, место, размер суммы, реквизиты, подписи сторон.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку жилья?

В 2020 году лучшие условия на получение целевого кредита на покупку жилья предлагают Сбербанк и банк ВТБ. Остановимся более подробно на условиях этих финансовых организаций.

Самый надежный банк России является еще и самым выгодным в плане раздачи целевых кредитов на покупку жилья. Для кредитополучателей Сбербанк разработал 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

Ссуду можно получить на покупку таких базовых объектов, как:

• квартиры;
• строящиеся здания;
• загородные дома и участки под застройку;
• гаражи.

Целевой кредит дает право участвовать в специальных программах:

• ипотека с участием материнского капитала;
• индивидуальное строительство - для молодых семей, военнослужащих;
• рефинансирование жилищных проектов.

Целевой заем Сбербанк выдает на срок до 30 лет с минимальными ставками для молодых семей. Возраст заемщика - от 21 года до 75 (на момент возврата долга). Размер первоначального взноса составляет от 10 до 20 %. Максимальная сумма кредита - 85 % стоимости жилья. Комиссионные расходы - до 4 % от суммы кредита.

Целевой кредит в ВТБ можно получить на решение следующих задач:

• приобретение жилья в новых домах (новостройках);
• покупка квартир вторичного фонда;
• покупка гаража;
• приобретение загородной недвижимости;
• государственное софинансирование ипотеки;
• объекты сочинского строительства.

Клиентом банка ВТБ по одной из ипотечных программ может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, у которого есть постоянный доход. Сумма первоначального взноса - не менее 10 %, срок кредитования - до 50 лет.

Максимальная ставка в рублях и в валюте отличается . Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному методу, также предусмотрено и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

В качестве эпилога

Перед тем, как принять на себя долговые обязательства, взвесьте свои возможности . Представьте в банк достоверные справки о доходах, не пытайтесь их завысить, ввести в заблуждение финансовую организацию.

Внимательно изучите договор, который подписываете, перечитайте пункты о скрытых процентах и комиссиях. В договоре могут быть и другие невыгодные вам условия.

Например, банк может изменять условия договора в одностороннем порядке, ограничивать возможность досрочного погашения.

Отнеситесь серьезно к выбору объекта недвижимости, подготовьте все документы на него . Целевой кредит на покупку жилья, особенно при участии в одной из государственных программ,- это отличный шанс решить жилищный вопрос.

Определившись со своими жизненными планами и финансовыми возможностями на ближайшие 15-20 лет, можно приступить к штурму банков для получения кредита на квартиру. Многих потенциальных заемщиков изначально пугает риск переплат. Однако, учитывая темп роста цен на недвижимость и относительную стабильность банковских процентов по ипотеке, можно не сомневаться – кредит на квартиру является выгодной для обеих сторон сделкой. Особенно если вы живете в съемной квартире и платите «в никуда» приличные деньги, зачастую равные среднему ежемесячному платежу по ипотеке.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

В идеале лучший кредит – это тот, где требуется небольшой пакет документов, а величина процентов стремится к нулю. На самом деле у банков практически равные условия по ипотечным программам, с незначительными различиями. Так что здесь скорее правило «лучший кредит – это тот, который дают». А вот касательно валюты кредита все однозначно: всегда берите ипотеку в той валютной единице, которая является основным источником вашего дохода. Каким бы привлекательным вам ни казался кредит в евро или долларах, вы сильно рискуете в случае кризиса, получая зарплату в рублях.

С чего начать?

Не стоит останавливать свой выбор на одном банке и упорно добиваться получения ипотеки именно в нем, пусть даже в нем удалось оформить кредит на квартиру вашим лучшим знакомым. Лучше всего пройтись по нескольким финансовым учреждениям и получить в каждом исчерпывающую консультацию у сотрудника банка. Выбрав подходящие вам условия кредитования, не ленитесь, сделайте несколько пакетов документов и подайте их в несколько банков одновременно. Это существенно увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке.

Кстати, зачастую уже в предварительном решении банки указывают срок, сумму и процентную ставку, на которую вы можете рассчитывать с указанными доходами. В любом случае это уже на шаг ближе к мечте. Пройдя этот этап, готовьте все указанные банком документы для подачи оффлайн. Подавайте их во все банки, где вы получили положительное предварительное решение. А потом уже сами будете выбирать, с каким банком вам выгоднее сотрудничать.

Сколько можно взять

Однозначно размер ипотеки зависит от размера ваших доходов или стоимости жилья, которое вы готовы предоставить в залог банку, если таковое уже есть во владении. Кроме того, на сумму ипотеки влияют и такие критерии как наличие/отсутствие высшего образования, общий трудовой стаж и время работы на последнем месте, безукоризненная/плохая кредитная история, состав семьи, совокупный семейный доход, занимаемая должность, владение ценными бумагами, акциями, наличие депозитов, ценного движимого и недвижимого имущества и прочее.

Предварительную сумму ипотеки легко просчитать на сайте банка на ипотечном калькуляторе. Для этого придется заполнить форму с рядом параметров, и программа выдаст вам предварительный размер кредита, на который вы можете рассчитывать. Он не является окончательным и подлежит корректировке в большую или меньшую сторону после того, как вы предоставите банку все необходимые сведения о себе.

Кстати, если банк все же посчитает заявленную вами сумму ипотеки завышенной и несоответствующей вашим доходам, можно взять кого-нибудь созаемщиком. В его качестве может выступать как супруг (некоторые банки другие варианты даже не рассматривают), так и любой человек, которому вы безгранично доверяете. Пакет документов на созаемщика предоставляется тот же, что и на вас.

Какие нужны документы

Получив предварительное согласие банка, начинайте собирать документы. Из обязательных, как правило, требуют оригиналы и копии паспорта, свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, диплома, военного билета и водительского удостоверения (при их наличии). Вместо оригинала трудовой книжки предоставляется ее копия, заверенная работодателем. И, разумеется, оригиналы справок и документов, подтверждающих размер доходов.

Банки прекрасно понимают, что не все заемщики могут предоставить только «белые» доходы, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Чаще банкам приходится верить клиентам на слово, иначе их количество было бы в разы меньше. И тогда на выручку приходит справка о доходах «по форме банка», в которой работодатель может вам «нарисовать» практически любую цифру. Однако не стоит забывать, что к клиентам с официально подтвержденными доходами финансовые учреждения относятся более лояльно, всячески поощряя их большей суммой кредита, более низкими процентными ставками и увеличенными сроками выплат.

Чем большую сумму ипотеки вы хотите заполучить в банке, тем больше доходов вы должны показать. Здесь сгодится все: доходы от сдаваемых в аренду квартир, домов, гаражей, дач, земельных участков; прибыль от ценных бумаг, паев в инвестфондах, бизнеса и т.п. Но все эти дополнительные доходы должны быть официально подтверждены.

Поможет вам повысить свой кредит доверия у банка. Если ее нет в бюро кредитных историй, то предоставьте банку сами все исполненные договора по кредитам, не забыв сопроводить справками о их полном погашении. может повысить вам процентную ставку по ипотеке, урезать сроки погашения, а то и вовсе стать причиной отказа.

На основании всех поданных документов оформляется заявка на оформление ипотеки и анкета заемщика, которые зачастую объединяются в один документ.

Уже после получения согласия банка на заключение ипотечного договора надо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Они мало чем отличаются от тех, которые требуются при обычной покупке дома/квартиры.

В какие сроки банком принимается решение о выдаче ипотеки

После получения от вас полного пакета документов банку обычно хватает нескольких дней, максимум недели, для принятия решения. Если у обеих сторон нет противоречий по поводу суммы ипотеки, процентной ставке и срокам погашения, заемщик получает «одобрение кредита» – согласие банка на заключение ипотечного договора. После этого можно приступать к поиску подходящей квартиры, хозяину которой банк и перечислит деньги за покупку после оформления недвижимости на заемщика и заключения договора ипотеки.

Хорошо, если квартира уже есть на примете. Если же нет, то ничего страшного, срок одобрения колеблется в разных банках от 2 месяцев до полугода. Именно в эти временные рамки, в течение которых остается в силе решение банка о выдаче вам займа, и следует уложиться с поиском подходящего варианта. Упрощенным вариантом будет предоставление в залог той недвижимости, которая уже имеется во владении.

Немаловажно, что найденная недвижимость должна полностью удовлетворять всем требованиям банка и страховой компании, предъявляемым к залогу. Основное условие – не вызывающая сомнений ликвидность квартиры (дома, коттеджа). Ведь в случае неуплаты по кредиту банку придется ее продавать. Поэтому придется обратиться к оценщику для установления реальной стоимости недвижимости, независимо от цены, выставленной продавцом. Документ, подтверждающий стоимость, предоставляется вами в банк. Услуги оценщика не бесплатны, так что заранее включите их в свои статьи расходов.

Не забывайте, что непременным условием передачи квартиры в вашу собственность является ее обязательное страхование. У страховой компании тоже есть определенные требования к приобретаемой недвижимости, иногда они отличаются от банковских. О них лучше узнать заблаговременно, чтобы оформление ипотечного договора не затянулось.

Определяющим фактором при обосновании процентных ставок по ипотечным программам кредитования является средняя стоимость жилья в регионе. Сегодня московские банки ипотеку на квартиру в Москве оформляют от 7,4%. Максимальный предел достигает 15-18%.

Особенности кредитования в московских банках

Присутствие значительных рисков для банка проводится тщательная проверка и оценка квартиры для ипотеки в Москве , а также предъявляются повышенные требования к потенциальным клиентам.

Для многих покупка квартиры в ипотеку в Москве – один из способов обзавестись жильем, а также выгодно вложить средства.

Наименьшие риски для банка представляет сотрудничество с проверенным застройщиком, с которым сложились длительные партнерские отношения. По этой причине для клиента есть смысл обратиться к предложениям от самого кредитно-финансового учреждения. Подробный обзор рыночных предложений квартиры под ипотеку в Москве с перечислением реализуемых недвижимых объектов в 2020 году предлагает Сбербанк.

Желающих купить квартиру в ипотеку в Москве достаточно, что позволяет банкам, даже в условиях активной конкуренции, предъявлять серьезные требования и к самим соискателям ипотечных предложений. Так, сегодняшний клиент должен:

• быть старше 21 года;
• иметь стаж работы не менее года, а лучше более 3 лет в одной компании;
• подтвердить регулярность и достаточность своих доходов.

Дополнительные условия и факторы

Помимо стандартизированных основных требований и условий, московские банки формируют ряд дополнительных, исходя из внутренних показателей развития финансового учреждения.

Так, в зависимости от объемов задолженностей по ипотечным кредитам, в определенные периоды может сокращаться процент беззалоговых сделок.

Иными словами, предпочтение будет отдаваться тем клиентам, которые, оформляется ипотека на квартиру в Москве с предоставлением в залог иного жилья. Одновременно одобрения по заявкам получают клиенты, вносящие существенный первоначальный взнос. В этом случае производится онлайн-расчет посредством калькулятора ипотеки в Москве . Большое значение имеет и страхование сделок и жизни кредитополучателя.

Приобретение недвижимости – недешевое удовольствие и непозволительная роскошь для многих московских семей, особенно с учетом рыночных цен в столице. Единственный выход – приобрести квартиру в ипотеку в Москве недорого и с минимальной переплатой, обратившись в банк.

Квартира в ипотеку в Москве – ставки и условия

Сотни доступных программ, представленных на странице, позволяют выбрать действительно заманчивые условия по ипотеке:

• низкий процент – от 1.75% в год;
• без первоначального взноса;
• льготные программы для бюджетников, многодетных семей, военных;
• анкету рассматривают до недели;
• максимальный срок – 30 лет.

Взять деньги можно на покупку студии, однокомнатной, двухкомнатной, трехкомнатной квартиры в любом районе Москвы.

Какие нужны документы, чтобы купить квартиру в ипотеку в Москве?

Пакет документов, которые придется собрать, лучше узнать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов и соблюсти требования. Подготовить нужно:

• паспорт гражданина;
• справку о доходах;
• сертификат материнского капитала;
• льготным категориям – подтверждающие выписки;
• военным – свидетельство НИС.

Также банк запрашивает документы на приобретаемое жилье, чтобы оценить его и проверить сделку.

Как купить квартиры в Москве – ипотека без первоначального взноса?

Обзавестись собственными квадратными метрами вполне реально, и для этого не придется тратить много времени и сил, просто следуйте инструкции:

1. Заполните поля поиска в , чтобы программа отобразила все доступные предложения.
2. Изучите условия и требования, сравните процентные ставки.
3. Выберите, где лучше взять квартиры в ипотеку, вторичка в Москве или новостройки – доступен любой вариант.
4. Заполните небольшую и дождитесь решения.
5. Подготовьте необходимые документы, заключите договор, после чего деньги будут сразу же переведены на счет.

По такой же схеме можно осуществить , дополнительно получив выписку об остатке задолженности.

В каком банке взять квартиру в ипотеку в Москве?

Выбор банка для обращения индивидуален, поэтому универсального ответа на вопрос, где выгоднее , не существует. Вы можете подать заявку в ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Плюс Банк или АК Барс, а также во многие другие учреждения, готовые выдать средства на недвижимость.

Хорошие условия предложены от застройщика – в тех банках, с которыми сотрудничает строительная компания. Кроме того, кредиторы охотнее одобряют заявки от постоянных клиентов и лиц, получающих зарплату на оформленную дебетовую карту выбранного учреждения.