Выбор читателей
Популярные статьи
Какие особенности сопровождают расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Что это вообще такое? Какие преимущества мы получаем? Чему следует уделять внимание при регистрации? На эти и множество других вопросов будут даны ответы в статье.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц - это название операции открытия и последующего ведения банковских счетов, которые принадлежат конкретным людям. Для финансовых учреждений это очень выгодный и важный вид деятельности. Прежде всего хотя бы тем, что в таких случаях людьми и компаниями банкам передаются значительные суммы денег. И это важный аспект, согласно которому последние и отличаются от иных финансовых учреждений. Кроме того, привлечение лиц позволяет устанавливать с ними деловые связи, которые в последующем перерастают в иные, более тесные формы сотрудничества. К таковым можно отнести: предоставление банковских гарантий, факторинг, лизинг, кредитование, траст и тому подобные операции. Отношения благодаря этому являются прочными, ведь когда финансовое учреждение и клиент доверяют друг другу, они становятся взаимовыгодными и взаимозаинтересованными партнерами.
Мы можем:
Хотя, конечно, есть и определённые специфические особенности. Так, если суд постановит, что по определённой причине необходимо списать конкретную сумму, это будет выполнено без проблем. В таком случае следует только подчиниться, что и делает банк. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц всё же, несмотря на такую специфику, является полезнейшим инструментарием, который необходим и широко используется.
Необходимо поговорить о такой вещи, как тарифы. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, как уже ранее упоминалось, очень выгодно банку. Но не только из-за того, что его посредством обеспечивается капитал, за который не нужно платить проценты, но и благодаря снятию комиссий. Ради справедливости следует отметить, что правилом хорошего тона считается не снимать никаких дополнительных платежей, если они осуществляются в рамках одного финансового учреждения. Но если операции осуществляются между различными банками, приходится платить комиссию. Её размер относительно невелик, но составляет всё же несколько процентов. У тому же в таких случаях возникает определённая специфика в плане работы. Не стоит забывать, что обычный срок банковского платежа - три дня. Да, сейчас они проходят практически мгновенно, но если приказ о оплате или расчёте передан после рабочего дня, может возникнуть задержка до следующего утра. Поэтому, выбирая, кто же будет обслуживать проводимые транзакции, следует детально расспросить про то, что и как организовано.
Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: услуги РКО для бизнесаЧто такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.
Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…
Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.
Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.
Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:
▼ Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼
Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.
Каждый банк устанавливает свои . Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное , третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:
Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:
Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.
Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
Простой,490 руб/мес. или бесплатно | 3 за месяц бесплатно, после по 49 руб. | 1%+99 руб. | 0,3%, мин. 290 руб. | От 1% + 99 руб. |
Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно | 10 за месяц бесплатно, после по 29 руб. | 1%+79 руб. | 0,25%, мин. 290 руб. | От 1% + 79 руб. |
Профессиональный 4990 руб/мес. | 19 руб. каждый | 1%+59 руб. | 0,15%, мин. 290 руб. | От 1% + 59 руб. |
Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.
Тариф | Платежи физ. и юр. лицам | Пополнение | Снятие |
Все просто!, 0 руб. | 79 руб. | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин.150 руб. |
Эконом, 600 руб/мес. | 10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб. | 0,05%, мин.100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
Онлайн, 750 руб/мес. | 25 руб. каждый | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин.150 руб. |
Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб. | Бесплатно | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб. | Бесплатно | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.
Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.
Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
Легкий старт, 0 руб. | 3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. | От 0,5% | 0,15% | 3% |
Удачный сезон, 490 руб/мес. | 5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб. | От 0,5% | До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
Хорошая выручка, 990 руб/мес. | 10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб. | От 0,5% | До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
Активные расчеты, 2490 руб/мес. | 50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб. | От 0,5% | До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
Большие возможности, 8600 руб/мес. | 100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешние | До 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5 | До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3% |
Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.
Тариф | Платежи юрлицам | Переводы физлицам, ИП | Пополнение | Снятие |
Необходимый минимум, 0 руб. | Бесплатно | Бесплатно | От 1%Б | Бесплатно |
Золотая середина, 500 руб/мес. | 10 за месяц бесплатно, после по 60 руб. | До 200 000 руб. бесплатно | От 0,2% | До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5% |
Все лучшее сразу, 2500 руб/мес. | 100 за месяц бесплатно, после по 15 руб. | До 500 000 руб. бесплатно | До 1 млн. руб. | До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3% |
Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.
Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
1%, 0 руб. | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно |
Электронный, 1400 руб. или 1080 руб. | 16 руб. | 0,23% | От 1% | |
Успех, 2300 руб. или 1724 руб. | 10 за месяц бесплатно, после по 25 руб. | До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1% | Бесплатно | Бесплатно до 50 000 руб/мес. |
Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб. | 30 руб. каждый | До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1% | 0,28% | От 1,5% |
Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб. | Бесплатно | До 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5% | Бесплатно | Бесплатно до 500 000 руб/мес. |
Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.
Тариф | Платежи | Переводы физлицам | Пополнение | Снятие |
Бизнес-Старт, 0 руб. | 3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес., | 5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб. | От 0,15 | От 1,4 | |
Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб. | До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,25 | От 1,4. |
Бизнес-Чек, 2290 руб/мес. | До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,1 | От 1,4 |
Мое дело, 1800 руб/мес. | 5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,15%, | От 1,4 |
Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.
Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.
Тариф | Платежи | Переводы физлицам | Пополнение картой | Снятие |
Первый шаг, 0 руб. | Входит 3 в месяц, далее по 100 руб. | 0,15% | 0,99% | |
Быстрый рост, 490 руб/мес. | Входит 7 в месяц, далее по 50 руб. | До 150 000 – бесплатно, после – от 1% | 0,15% | 0,99% |
Свое дело, 1290 руб/мес. | 0,15% | 0,99% | ||
Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес. | Входит 15 за месяц, после по 25 руб. | До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1% | 0,15% | 0,99% |
Открытые возможности, 7900 руб/мес. | 15 бесплатно | До 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5% | 0,15% | 0,99% |
Банк | Обслуживание | Пополнение | Снятие | Преимущества |
Тинькофф | 490-1990 руб. может быть бесплатным | 0,15-0,3% | От 1% -59-99 руб. | 4-6% на остаток, онлайн-обслуживание |
УБРиР | 0-750 руб. | 0,05% | От 1,1%, не менее 150 руб. | До 5% на остаток |
МодульБанк | 0-4900 руб., может быть бесплатным | 0-0,5% | 0-2,5% | До 7% на остаток, онлайн-обслуживание |
Сбербанк | 0-8600 руб. | Бесплатное или 0,15% | 3% | Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб. |
Точка | 0-2500 руб. | 0-1% | Бесплатно или от 1,5% | Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание |
Альфа Банк | 0-9900 руб. | Бесплатно или от 0,23% | Бесплатно или от 1% | Возможность бесплатного снятия и пополнения. |
Промсвязьбанк | 2-2290 руб. | Бесплатно или от 0,15% | Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб. | Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу. |
ВТБ | 1000-1900 руб. | Бесплатно до определенной суммы | От 0,5% | Возможность бесплатного пополнения |
Открытие | 0-7900 руб. | 0,15% | 0,99% | Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу |
Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.
Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.
Расчетно-кассовое обслуживание в Банке СОЮЗ соответствует самым высоким стандартам — скорость, качество, надежность и удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).
Размер ставок и тарифов определен, исходя из обычной банковской практики совершения соответствующих операций.
Плата за обслуживание счета клиента взимается Банком СОЮЗ ежемесячно, начиная с месяца, в котором открыт соответствующий счет. В случае отсутствия операций по счету в течение одного месяца, плата за расчетно-кассовое обслуживание не взимается. Плата за проведение операций взимается ежедневно в день совершения операции.
Тарифы, указанные в иностранной валюте, взимаются в иностранной валюте или в рублевом эквиваленте, рассчитанном по курсу ЦБ РФ на день оказания услуги, по усмотрению Банка СОЮЗ.
В случае отказа клиента от данного поручения, уплаченная сумма комиссии возврату не подлежит.
Банк вправе предложить клиенту комплекс банковских услуг с определением иной стоимости и оформлением дополнительным соглашением к договору банковского счета или иного договора.
Банк вправе вносить по мере необходимости изменения в указанные тарифы с извещением об этом клиентов не позднее сроков, определенных договором банковского счета и иными договорами, заключенными между Банком СОЮЗ и клиентом.
Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
1. Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (время, в течение которого осуществляется прием платежных документов для проведения операций текущей датой) юридических лиц (за исключением кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей для платежных документов, предъявленных на бумажном носителе:
С 9 час.30 мин. до 13 час. 00 мин. по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 17 час. 00 мин. для внутренних платежей.
В пятницу и предпраздничные дни - с 9 час.30 мин. до 13 час. 00 мин по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.
В выходные и праздничные дни прием платежных документов не осуществляется.
2. Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (время, в течение которого осуществляется прием платежных документов по системе ДБО (Дистанционного-Банковского обслуживания)для проведения операций текущей датой) юридических лиц (за исключением кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей для платежных документов:
С понедельника по четверг (кроме выходных, праздничных и предпраздничных дней): с 9 час.30 мин. до 16 час. 30 мин по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 17 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.
В пятницу и предпраздничные дни: с 9 час.30 мин. до 15 час. 30 мин. по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.
В выходные и праздничные дни приём платежных документов не осуществляется.
3. Время кассового обслуживания клиентов БАНКА - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
С понедельника по четверг (кроме выходных, праздничных и предпраздничных дней): с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени. В пятницу и предпраздничные дни: с 9 час.30 мин. до 15 час. 00 мин. по местному времени.
В выходные и праздничные дни кассовое обслуживание не осуществляется.
Перечни документов для открытия счетов
Документы для открытия, ведения и закрытия счетов
РКО подразумевает под собой выполнение расчетных финансовых операций: перечисление и прием безналичных платежей, перечисление вознаграждений, оплату государственных услуг. Система работает с частными и юридическими лицами. В зависимости от формата деятельности предприятия открытие и сопровождение счета доступно в разной валюте.
Расчетно-кассовое обслуживание подключается при подаче документов на заключение договора в банк. Между сторонами оформляется договор об открытии персонального счета для финансовых операций. Чтобы РКО юридических лиц соответствовало всем нормам законодательства, при работе с системой они обязаны придерживаться правил, установленных финансовым учреждением, и уведомлять его о любых сбоях работы сервиса.
Факт! Регламент работ по операционному обслуживанию регулируется законом о кредитовании и банковской деятельности и нормативно-правовыми актами, которые выпускает регулятор в лице ЦБ РФ.
В связи с увеличением спроса на дистанционные сервисы оплаты услуг и товаров и потребностью в проведении удаленных безналичных операций РКО необходимо как юридическим, так и частным лицам.
Расчетно-кассовое обслуживание юр. организаций предусмотрено законодательством и производится в обязательном порядке. Сервис подключается во время государственной регистрации коммерческой организации. Без РКО нельзя оплатить любые товары или услуги по безналичному расчету, снять деньги в банкомате или банковской кассе, невозможно совершить бесконтактные транзакции через дистанционные банковские сервисы.
Расчетно-кассовое обслуживание лежит в основе взаимодействия всех юридических лиц. С использованием депозитариев совершаются процедуры перечисления заработной платы сотрудникам, взаиморасчеты между партнерами для оплаты товаров и деятельности, перечисления вознаграждений. Для ведения операционного обслуживания открывается расчетный счет в банке, в требуемой владельцу валюте.
Классификация услуг при открытии РКО выглядит так:
Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и других субъектов бизнеса, в том числе и для частных лиц, ведется по формам отчетности, установленным законодательством:
При открытии РКО организация имеет право истребовать чековую книжку, необходимую для фиксирования всех транзакций по снятию наличных на выплату заработной платы и пособий.
Факт! Кроме основного пакета услуг банк может предлагать сопутствующие и дополнительные сервисы, например инкассацию, онлайн-доступ к управлению счетом (получение доступа к личному кабинету клиента на сайте), и другие.
Большая часть основных услуг, которые входят в пакет РКО, оказываются бесплатно или за небольшую плату. Но при подключении дополнительных сервисов оплата выше.
Если расчетно-кассовое обслуживание юрлиц включает один набор действий, то РКО для физлиц выполняет другие задачи. Через банковскую операционную систему можно проводить вознаграждения и перечисления средств, оплачивать квитанции, заказанные товары и услуги, иные платежи.
Физическим лицам как правило эта форма обслуживания предоставляется бесплатно. Допускаются проценты за совершение отдельных процедур. К примеру, за получение выписки с банковского счета.
Для истребования РКО частное лицо должно обратится в банк и заключить с ним типовой договор.
Выбирать организацию для подключения РКО необходимо внимательно. Политика кредитно-денежных организаций ориентирована на работу с частными и юридическими структурами. Помимо набора услуг в пакете РКО необходимо оценить стоимость сервиса, удобство его использования и стабильность.
Одно дело банковские тарифы РКО и совсем другое дело - вопрос благонадежности организации. Будущему клиенту необходимо оценить достоинства и недостатки подключения сервиса в конкретной организации, его свойства, и выгоды конкретных финансовых инструментов. Сопоставив все плюсы и риски сотрудничества с поставщиком услуг, можно делать выбор.
Чтобы оценить надежность банка, пользуйтесь следующими рекомендациями:
Если структура соответствует всем перечисленным критериям, последним пунктом проверки должно стать удобство режима работы банка.
Это нелегко для тех компаний, которые планируют заказать услуги операционно-кассового обслуживания для расчетов с партнерами, находящимися в других регионах и работающими в разных часовых поясах.
Принятые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание удается снизить с установлением в компании платежных дней. Можно выбрать от одного до трех дней в неделю на подготовку и отправку в банк платежных поручений. За каждое отдельно отправленное поручение приходится платить больше.
Как было отмечено выше, к выбору банковской структуры для подключения РКО необходимо подходить грамотно. Вы доверяете свои средства банку, доверяете ему исполнение ваших платежных поручений. Все ожидания от такого сотрудничества банк должен оправдать.
Альфа банк предлагает выгодные условия РКО, впрочем, пройдемся по другим банкам и разберем преимущества одних банков перед другими.
Считается одним из лидеров финансового сектора, при этом учреждение работает как с частными, так и с юридическими лицами. Здесь можно воспользоваться сервисами РКО для предпринимателей, крупных компаний, тарифы зависят от набора заказанных услуг. Для открытия счета в банке достаточно посетить его сайт, счет для ведения операций будет открыт уже в день обращения.
Открыть новые счета в банке при наличии уже действующего счета можно онлайн. Банком выпущено мобильное приложение, с помощью этого инструмента можно проводить любые операции и отслеживать финансовые потоки.
Факт! Сбербанк имеет обширную филиальную сеть и его банкоматы установлены в большинстве населенных пунктов России. Кроме того, учреждение активно продвигает зарплатные проекты. Поддержка клиентов банка осуществляется через сайт или контактный центр, который работает круглосуточно. В офисе можно заказать услуги эквайринга, постоянные клиенты банка могут рассчитывать на льготные условия и короткие сроки кредитования. Через Сбербанк можно приобрести оборудование в лизинг.
Здесь также можно заказать РКО для юридических и частных лиц. Это относительно молодая и перспективная коммерческая структура. Для юридических лиц здесь рекламируются два главных пакета - «простой» и «продвинутый». Обслуживание на этих тарифах позиционируется как приемлемое. Кроме того, банком проводятся разные мероприятия для клиентов.
Доступ к управлению счетами осуществляется через систему интернет-банкинга. Здесь можно получить кредиты для бизнеса, подключить смс-оповещение о транзакциях. Предлагается услуга интернет-эквайринга, а открытие депозитария осуществляется дистанционно. По итогам года на счет его клиентов начисляется процент на сумму оставшихся на депозитарии материальных средств.
Это многопрофильная финансовая структура, где продвигаются услуги для частных и юридических лиц. Здесь можно зарезервировать депозит для последующего оформления, подключиться к дистанционному сервису управления финансами. Поддержка клиентов ведется по круглосуточной горячей линии. Учреждение рекламирует услуги валютного контроля, подключение терминалов оплаты и инкассации. Помимо этого, в нем можно заручиться кредитами и пакетами страхования рисков.
В банке запущены обучающие курсы для HR-специалистов, направленные на повышение компетентности и квалификации штатных сотрудников и управленцев.
Предлагает услуги РКО с получением счета в отечественной или иностранной валюте. Транзакции с депозитами, выписку платежных поручений можно проводить в онлайн-банкинге. Услуги РКО осуществляются по всей стране, у структуры достаточно широкая филиальная сеть. Кроме того, организация сотрудничает с партнерами, используя их банкоматные сети для зачисления и снятия наличных.
При заключении вспомогательного соглашения можно рассчитывать на зачисление процентов на остаток по счету. В учреждении, помимо основных сервисов, связанных с РКО, можно заказать другие услуги.
Предлагает для клиентов резервирование депозита на сайте и удобную систему управления финансами посредством онлайн-банкинга. Филиалы учреждения находятся во многих регионах России, долгий расчетный день (21 час) позволяет с удобством работать с партнерами, которые находятся в других часовых поясах.
Тарифы на РКО в Москве у разных фин. учреждений различны. К примеру, РКО в Тинькофф подразумевает бесплатное открытие депозитария, обслуживание счета обходится в 490 руб. в месяц для ИП или физических лиц спустя 3-6 месяцев бесплатного периода ведения.
Факт! Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сбербанке начинаются от 3 тысяч руб. за открытие депозитария. Сбор за сопровождение составляет от 1600 руб. в месяц. В банке "Открытие" за подключение РКО берется комиссия 1300 руб., ежемесячная плата составляет 750-1700 руб. В Альфа банке открытие счета обходится в 3300 руб., минимальная комиссия за ведение депозита составляет 220 руб. ежемесячно.
ВВ СКБ-Банке можно бесплатно открыть депозит, сопровождение счета обходится минимум в 990 руб. ежемесячно. Всеми перечисленными структурами взимаются комиссии за внешние исходящие переводы. Взимается плата за зачисление и истребование средств, а также за предоставление доступа к системе онлайн-банкинга.
Изучив тарифы на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, можно сделать вывод: Тинькофф банк предлагает самые выгодные условия. Здесь не взимаются сборы за большинство основных услуг. Однако оценка тарифов каждого банка должна учитывать специфику ведения бизнеса.
Заказать расчетно-кассовое обслуживание в банке можно на основе следующего пакета бумаг:
Рассмотренные ранее тарифы РКО для юридических лиц включают полный комплекс услуг банка. Чтобы расходы, связанные с открытием РКО, были меньше, можно выбрать одно из комплексных предложений, которые предлагает конкретный банк. РКО для частных лиц и юридических структур требует оплаты основных и дополнительных услуг.
Сгруппированные предложения банков по открытию счета и ведению РКО имеют две ниши:
При подключении пакета услуг необходимо рассчитать финансовую выгоду: оценить преимущества РКО по сравнению с используемой ранее схемой расчетов в компании. На стоимость расчетно-кассового обслуживания влияют такие факторы, как перечень входящих в пакет услуг.
Кассовое обслуживание юридических лиц допускает выдачу пластиковых карт бизнес-категории. С их помощью можно снимать наличные и оплачивать услуги в точках приема платежей. Такие карты привязывают к основному счету. Карту удобно брать с собой в дорогу, где на месте можно оплатить товары и услуги.
ИНТЕРЕСНО! Кроме главной карты к банковскому счету можно выпустить несколько дополнительных карт и выдать их отдельным сотрудникам. Бонус при истребовании таких карт: при совершении операций с картой тарифы ниже, чем на операции через кассу в банке.
За пользование картами взимается комиссия, банк может предлагать разные тарифы на выпуск карт в зависимости от категории. С ними необходимо ознакомиться.
Расчетно-кассовое обслуживание ИП включает услугу самоинкассации, когда выручка вносится на депозитный счет через банкоматы или терминалы оплаты. Это снижает расходы предпринимателя на инкассацию и избавляет от лишних наличных средств.
Расчетное обслуживание юридических лиц допускает установление банком платежных лимитов. Чтобы инкассация была выгодной, учитывайте тарифы на внесение наличных. Обычно занесение наличных на счет через банкомат обходится дешевле, чем проводка операции через кассу.
Этот инструмент для частных и юридических лиц открывает доступ к удаленному управлению счетами. Тарифы РКО для ИП включают эту услугу в основной пакет при подключении РКО.
При помощи этого инструмента можно отслеживать финансовые операции, готовить платежные поручения и смотреть статистику по приходным и расходным операциям.
Тарифы РКО в Тинькофф банке включают доступ к системе онлайн-банкинга. Организация имеет право отказаться от этой услуги, а при необходимости может снова подключить ее.
Важно знать! Бесплатное или платное подключение онлайн-банкинга входит в банковское расчетно-кассовое обслуживание. Удобный функционал личного кабинета помогает проводить все операции без посещения учреждения.
При помощи системы онлайн-банкинга можно делать переводы в пользу других лиц, оплатить товары и услуги, можно заказать выписку за интересующий период, просмотреть историю операций и даже проанализировать статистику работы с сервисом.
Банковское обслуживание юридических лиц с задействованием системы онлайн-банкинга осуществляется через дистанционные зашифрованные каналы. Шифрование обеспечивает сохранность средств, которые хранятся на счете, и делает ненужным оформление страховки на счет.
Малый бизнес активно задействует услуги РКО. Операционное обслуживание банком "Открытие" включает доступ к системе эквайринга, что дает возможность установить терминал для бесконтактной оплаты товаров и услуг, которые реализует предприниматель.
Для предпринимателей РКО открывает и другие возможности:
Мнение эксперта! С учетом того, что количество безналичных платежей растет, тарифы расчетно- кассового обслуживания позволяют снизить нагрузку на индивидуальных предпринимателей и надежно защитить их доход. Чем больше услуг готов предложить для них банк, тем он более выгоден для сотрудничества.
Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке ориентированы на мелких и средних предпринимателей и включают различные пакеты услуг:
Тарифы РКО для юридических лиц в банке "Открытие" на внесение средств наличными и проводки внутрибанковских платежей оптимальны для начинающих предпринимателей. Для них этот и другие банковские структуры готовы прорекламировать выгодные условия для оформления операционного депозита.
Теперь ответим на вопрос про стоимость операционного обслуживания и другие вопросы, с которыми сталкиваются предприниматели.
Обратите внимание на обслуживание расчетного счета для ИП, тарифы и указанные в договоре термины. Если операционное сопровождение подразумевает совершение расчетов и платежей по счетам частных и коммерческих организаций, то РКО является системой банковских услуг, которая позволяет проводить операции и совершать платежи в любой валюте. Такая система ориентирована на проведение операций по начислениям и списаниям.
СОВЕТ! Чтобы получить РКО для ИП бесплатно, необходимо подготовить пакет бумаг, заключить с банком договор и убедиться в том, что деятельность компании полностью легальна и не нарушает принципов действующего законодательства.
При операционном сопровождении банк обслуживает своих клиентов. С техническим сопровождением кассовых аппаратов здесь нет ничего общего, поскольку при этой схеме в качестве главных объектов выступают сами кассовые аппараты и информация по приходным операциям в них.
Обратите внимание, что банки для юридических лиц готовы оформить расширенный перечень услуг в виде инкассации и других сервисов.
В России услуги РКО предлагает около 600 банковских организаций, у каждой из них своя финансовая политика. Чтобы найти банк-партнер, пользуйтесь инструкцией:
Зная эти показатели, можно определить во сколько обойдется расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке и РКО в других банках. Сюда необходимо включить не только постоянно взимаемые банком комиссии, но и ту плату, которая вносится при открытии счета или подключении услуг.
Мы разобрали из чего состоит банковское РКО. Рекомендуем для выбора надежного партнера уделить внимание таким моментам:
Проведя эту проверку, будет проще выбрать банк для юридических лиц и заключить с ним соглашение об РКО.
Из публикации вы узнали, что такое РКО для частных и юридических лиц, какими плюсами оно обладает. Взяв в качестве примера расчетный счет в Тинькофф банке для ИП, тарифы и условия обслуживания, мы убедились в том, что стоимость РКО и набор услуг во многом зависят от выбранного поставщика. А взяв в качестве примера тарифы РКО в Альфа банке для юридических лиц, мы узнали, что помимо основных услуг, связанных с РКО, банк может предложить дополнительные услуги, которые позволят вести бизнес безопасно и просто.
Важно знать! Мы рассмотрели преимущества операционного обслуживания для юридических и частных лиц. Так, в рамках пакета для физических лиц к сервису подключаются предприниматели, которые регистрируются в качестве субъекта бизнеса без образования юридического лица. Мы рассмотрели основные возможности, которые открывает операционное обслуживание.
Это возможность дистанционных платежей с использованием онлайн-банкинга, подключения уведомлений о совершении операций, заказа выписки и сопутствующих сервисов, таких как инкассация и эквайринг (при наличии терминалов безналичной оплаты в точке продажи товаров и услуг). Были рассмотрены условия, при которых подключается РКО, порядок выстраивания сотрудничества с банком. Также был проведен анализ предложений банков, оказывающих услуги РКО.
Важно знать! Разумеется, при выборе банка для заключения договора об РКО необходимо опираться на масштабы своего бизнеса, а также потребности в финансовых услугах. Так, начинающие предприниматели могут обратиться в банк, где предлагается минимальный набор услуг - дистанционное открытие счета, бесплатный период обслуживания и доступ к системе онлайн-банкинга. Крупные бизнесмены могут быть заинтересованы в использовании дополнительных сервисов, таких как валютный контроль, страхование рисков.
РКО это комфорт и удобство для бизнеса, однако в любой бизнес заложены риски. Необходимо учитывать перспективы развития компании. Если она заинтересована в получении кредитных средств, то ей надо выбирать банк, который поддерживает кредитование бизнеса. Сотрудничество с банком в рамках РКО ведется на основе договора, по которому каждая из сторон получает определенные права и обязана исполнять взятые на себя обязательства.
Мы рассмотрели перечень документов для частных и юридических лиц, который запрашивается банками при открытии расчетного депозита. Также рассмотрели тарифы, предлагаемые банками. Большая часть из них взимает комиссию за открытие счета и предлагает провести эту операцию дистанционно. В то же время все банки берут комиссию за прием наличных через кассу или банкоматы. За каждое платежное поручение тоже взимается комиссия.
При выборе банка для РКО необходимо опираться на специфику бизнеса, на принципы надежности и стабильности работы банковских структур и подразделений. Это позволит решать финансовые задачи и обеспечивать защиту своих средств.
Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц положено в основу современной финансовой системы. Такие случаи, когда предприятия рассчитываются напрямую, остались в прошлом. Сейчас за попытку совершать такие действия в отдельных случаях даже предусмотрено уголовное наказание.
Для начала давайте выясним, что же собой представляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке. Под этим называют комплекс услуг, что предоставляются финансовым учреждением и которые направлены на то, чтобы обеспечить своевременные расчеты организации с различными субъектами. Процедуру их предоставления регулирует закон «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Российской Федерации и нормативная база Центробанка РФ. Отдельное внимание необходимо обратить на Положения про безналичный расчет, и иные нормативные документы. Также для работы необходим договор между клиентом и финансовым учреждением. Следует отметить, что может проводиться расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, а не только последних.
После того как был заключен договор, организация должна получить чековую книжку. Она будет нужна для получения наличных денег на заработную плату сотрудникам и нужды предприятия. Существуют базовые и дополнительные услуги. К первым относят:
Базовые услуги, как правило, бесплатны, или за их выполнение берётся символическая комиссия. Для проведения любой из перечисленных операций необходимо воспользоваться унифицированной формой. Довольно неплохой доход банк получает за предоставление дополнительных услуг. Некоторые учреждения имеют свои особенности. Давайте в качестве примера рассмотрим Сбербанк. в этом финансовом учреждении предусматривает возможность открытия счета не только в рублях, но и в ряде других иностранных валют.
Какие законы и нормативные документы выступают в качестве основы для взаимоотношений, мы уже рассмотрели. Но они регулируют только в целом и общем. Кроме законодательной основы, дополнительно заключается договор об РКО между юридическим лицом и банком. Ограничений по форме собственности для вступления в такие отношения нет. Когда все формальности улажены и открыт, предприятие может распоряжаться своими средствами для ведения любой деятельности, что не противоречит законодательству. Если этот процесс осуществляется впервые, то особенное внимание необходимо уделить условиям предоставления следующего:
Можно при желании подключить и другие услуги, но это зависит от желания и потребности самого предприятия. Если же говорить о взаимодействии, то для этих целей используются два способа, из которых каждый выбирает то, что ему удобно:
Когда банк получает распоряжение от компании (неважно, каким способом, главное, чтобы было подтверждено, что документ отправило уполномоченное лицо), то он выполняет его по соглашению. Для этой цели сейчас правилом хорошего тона считается использование БЭСП. Эта аббревиатура расшифровывается как банковские электронные срочные платежи. Посредством БЭСП перечисление денег занимает минуты. Хотя по законодательству платёж должен быть проведён за три рабочих дня. Это сделано на случай внезапных и нежданных событий, которые выводят систему из строя. Хотя за такое быстрое выполнение поручения может браться дополнительная плата. А переводы, даже с использованием БЭСП, будут идти как раз три рабочих дня. Если банк практикует такие схемы, необходимо задуматься о том, продолжать ли обслуживаться в данном финансовом учреждении. Благо, достойных конкурентов хватает. Взять хотя бы такие структуры, как Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ 24. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц если не удовлетворяет клиента - можно поменять финансовое учреждение. Помните, что нам под силу голосовать своими кошельками.
Все предприятия, что находятся на РКО определённого финансового учреждения, могут, после подписания отдельного договора, сделать возможным оплату товаров, не покидая торговую точку. Правда, в таких случаях необходимо не только позаботиться о наличии всего необходимого оборудования, но и вовремя проводить довольно значительное количество контрольных мероприятий (в первую очередь это относится к безопасности). Аналогично можно сказать и о приёме оплаты посредством платёжных карт во Всемирной сети. В таких случаях терминалы заменяют специальные формы, которые должен заполнить покупатель.
Для этой цели и используется ранее упомянутая Выписываемые с её помощью суммы идут на то, чтобы профинансировать хозяйственную сторону деятельности предприятия, выдавать заработную плату и рассчитываться с поставщиками. Своеобразным аналогом для чековой книжки в последнее время стала корпоративная банковская карта. При её оформлении открывают специальный счет, с помощью которого финансовая организация и проводит реестр всех совершенных операций, выдаёт выписки с суммами оборотов и остатками денег. Рассмотрим пример ВТБ. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в плане заработной платы для сотрудников осуществляется путём перечисления определённой суммы денег на банковскую карточку. Но некоторым людям такой подход не удобен, поскольку они привыкли быть клиентами не ВТБ, а Сбербанка. В таком случае может дополнительно в банк отправляться бухгалтер, который будет там уже с помощью чековой книжки получать необходимые суммы. Как видим, позитивные сдвиги присутствуют, но пока до полной автоматизации процесса зачисления денег часто возникают определённые препятствия. Если придётся передвигаться со значительной суммой денег, то многие крупные финансовые учреждения предлагают услугу инкассации. Она доступна после того, как был подписан расчетный счет и соответствующий дополнительный договор.
Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной. Всё зависит от политики банка. Но эта сумма не является неподъемной даже для новых предприятий - за такое удовольствие придётся заплатить «всего» пару тысяч рублей. Ещё несколько сотен нужно отдавать за обслуживание расчетного счета. Многие финансовые учреждения взимают плату за пользование только в те месяцы, когда есть хотя бы одна транзакция. Определённые отклонения от указанных величин могут быть в тех случаях, если открывается не рублёвый счет, а валютный. За границей, соответственно, другие расценки на эти услуги, которые колеблются зависимо от местной специфики.
Эта информация будет полезна тем, кто только думает об открытии счета. Дело в том, что, согласно законодательству Российской Федерации, юридическое лицо при открытии расчетного счета должно сообщить об этом в налоговую службу не поздней 5 дней после того, как было закончено оформление. Если не успеть вовремя, то накладывается штраф. При отсутствии желания самому разбираться во всех нюансах можно поручить все вопросы специализирующейся на этом фирме. Примерная стоимость такой услуги будет около 2-3 тысяч рублей.
Можно ещё много чего рассказать о том, как устроена система расчетно-кассового обслуживания, затронуть различные нюансы и аспекты. В целом, если предприниматель или управляющий будет иметь хотя бы общее представление о РКО, то это позволит ему лучше разбираться в делах подведомственной компании, что, несомненно, является значительным плюсом.
Статьи по теме: | |
Правила расчета пени за квартплату и наглядные примеры
Оплата за услуги ЖКХ должна быть произведена в течение 30 дней с момента... Удальцов обвинил навального в намеренном провоцировании арестов
10 августа лидер «Левого фронта» Сергей Удальцов дал пресс-конференцию... Какие выборы нас ждут в сентябре
Москва. 19 сентября. сайт - В понедельник было подсчитано большинство... |