Где лучше взять ипотеку? В каком банке лучше взять ипотеку? Ипотека где выгоднее взять.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Решая, где оформить ссуду на жилье, специалисты рекомендуют обратить внимание на партнеров государственной структуры АИЖК, эти компании аккредитованные, что позволяет получить льготные условия, стать участником программы господдержки. Ряд параметров:

• Подтверждение платежеспособности. Оформляя кредит по 2-м документам без справки о доходах, размер переплаты будет увеличен. С предоставлением документов, подтверждающих доход, условия заключения сделки будут более лояльными. Одна только справка по ф. 2-НДФЛ позволяет снизить уровень переплаты на 1%.
• Комиссионные начисления. При получении минимальных ставок по ссуде требуется оплата разового дополнительного сбора за оформление кредита.
• Страхование – требование банка оформить страховку на жилье является обязательным (недвижимость – предмет залога), но от личной страховки можно отказаться, что приведет к увеличению процентной ставки на 1-1,5 пункта. При досрочном погашении займа в СБ РФ часть таких расходов доступно к возврату.
• Сроки – от 10 до 30 лет. Специалисты склоняют к выбору более коротких сроков, так как их величина мало отражается на размере ежемесячных взносов, а переплата растет при продолжительных рассрочках.
• Первый взнос – стандартные предложения рассчитаны на 20%, но есть банки, готовые дать кредит при 10%, что сопровождается более высокими процентными ставками. Кредитные организации стремятся застраховать риски и предлагают минимальный уровень переплаты, оплатившим большую величину первого взноса.
• Переплата. Средний размер процентных ставок по ипотеке без использования специальных программ составляет 13-15%. При участии в акциях, партнерских и госпрограммах, ставки уменьшаются до 7-10%. Если учесть инфляцию, то жилье достается с минимальной переплатой.
• Досрочное погашение – без ограничений или комиссий, согласно законодательству РФ.
• Удобный сервис – смс-уведомления, онлайн и мобильные банкинги, предоставление карт, сервис безналичных переводов через партнерские организации или точки продаж - эти и другие возможности позволяют производить расчеты на максимально комфортных условиях.

Льготные программы

Льготные условия по жилищному кредитованию доступны при использовании ряда программ:

• Господдержка. Программа разработана для улучшения жилищных условий семей с детьми, инвалидов и пр. Государственные органы частично компенсируют платежи, что позволяет уменьшить размер переплат. Популярность ипотеки обоснована снижением процентов на 2/3 от действующих ставок по рефинансированию, а это 7,33%.
• Для военнослужащих. Средние значения актуальных ставок составляют 12-13%. Основанием для их получения выступает военный сертификат.
• Залог имущества. В программе участвуют квартиры, принадлежащие кредитным организациям, и конфискованным у прежних владельцев за долги. Это позволяет сэкономить на стоимости недвижимости в 10-15%.
• Молодые семьи. СБ РФ и Абсолют банк предлагает наиболее привлекательные условия для клиентов возрастом до 35 лет с детьми.
• Семейный капитал. Материнский сертификат используется для уменьшения платежа и получения более лояльных условий.
• Для бюджетников. Реализация программ осуществляется совместно с госорганами, они позволяют получить более низкие процентные начисления.
• Для зарплатников. Участникам зарплатных проектов доступны более низкие ставки и высокие суммы займа.
• Партнерские программы. Обычно минимальные ставки доступны при оформлении недвижимости на первичном рынке. Сделка сопровождается 3-сторонним согласием между клиентами, застройщиком и кредитной организацией, предоставляющей скидки от застройщиков.
• В отдельных городах предусмотрены программы, направленные на существенную экономию.

Дополнительным условием выступает наличие хорошей кредитной истории. При наличии просрочек и задолженности процентные ставки будут увеличены.

Экономические прогнозы

Кризисная ситуация в стране негативно влияет на отрасли, где предусмотрено регулярное зачисление больших сумм по ссудам. Мало кто имеет 100% уверенности, что завтра или через несколько месяцев его компания не обанкротится, или не объявит о сокращении штатов, уменьшении заработной платы. К другим потенциальным рискам относится рост инфляции, снижение покупательской способности. То есть при сохранении зарплаты, людям будет доступно к приобретению на эти средства меньше товаров.

Зарубежные специалисты считают, что экономическая ситуация в РФ, зависящая от реализации углеводородов, попала под затяжной кризис. Подорожание нефти и газа они не предвидят на протяжении ближайших 2 лет, а снижение вполне возможно.

Отрицательные экономические прогнозы могут повлиять на ряд факторов:

• Стагнации экономики и «заморозка» недостроенных объектов из-за недостатка финансовых ресурсов.
• Господдержку и искусственное предупреждение роста процентных ставок по ипотеке.
• Социальные проекты, их сокращение может быть вызвано отсутствием финансовых вложений.

Негативный прогноз может привести к нехватке предложений на рынке по доступным жилым объектам, росту процентных ставок и требований к клиентам, относительно размера их дохода.

На практике наблюдается альтернативное поведение покупателей и банков. Спрос на ипотечное жилье повышается, а крупнейшие финансовые гиганты (на примере Сбербанка) снижают ставки до 0,5 пунктов ставки. Руководство СБ РФ сообщило о возможном снижении процентных ставок в 2017 году до 10% годовых.

Известные российские эксперты осторожны в заявлениях, относительно резкого уменьшения процентов, прогнозируя средние размеры в 13% годовых. Но важно учитывать дополнительные нюансы:

• Повышаются цены на недвижимые объекты, застройщики добавляют к ценам на квадратуру дополнительные траты на стройматериалы, их цена выросла на 10%.
• Уменьшается количество предложений по новостройкам, их минимальное количество находится на этапе разработки.

Особенности выбора недвижимости:

• Оптимальным вариантом станет покупка готовых объектов или того, что находится на завершающей стадии постройки. Новостройки, находящиеся на стадии запуска, опасны затягиванием сроков завершения проекта.
• Важно учитывать показатели ликвидности строений, планируемых для покупки в ипотеку. Они должны отвечать параметрам срочной продажи, если требуется срочно погасить заем.
• Важно выбирать программы в отечественной валюте. Долларовые варианты грозят обвалом рубля.
• Валюта должна соответствовать основной части дохода, прогнозируемого на долгосрочный период.
• Сумма, зачисляемая ежемесячно для расчета по кредитным обязательствам не должна быть выше 30% общего дохода семьи, или основного плательщика займа. На практике большому риску подлежат ссуды с использованием материнского капитала, где в дальнейшем планировалось погашение займа за счет дохода супруга. Бывают случаи, когда муж через год уходит из семьи, что сопровождается судебными разбирательствами.
• Различают фиксированный и плавающий способ начисления процентных ставок. В рамках программ с господдержкой ставки сохраняются в исходных значениях до конца срока. Плавающие ставки определяются индикаторами финансового рынка РФ и могут обладать разными параметрами, и приводить к непредвиденным скачкам. Относительно фиксированных ставок, банки часто руководствуются персональным подходом к клиентам, что грозит изменением процентных ставок от начальных параметров.
• При оформлении доли с созаемщиками, следует большую часть оформить на того, у кого больше размер официального дохода (это обеспечит возможность максимального использования возврата по налоговым вычетам).

Кредитование жилья с господдержкой

Рост ипотечных займов, относительно прошлых периодов, обоснован привлечением программ господдержки. Основная задача состоит в оказании помощи строительной сферы, активизации спроса на ипотеку через субсидирование процентов. То есть государство частично погашает затраты, понесенные застройщиками, и позволяет приобретать жилье в новостройках, реализующееся юридическими лицами. Покупка вторичной недвижимости с субсидированием невозможна.

Участниками программы являются банки-партнеры, располагающие большими финансовыми объемами. Условия у всех кредитных организаций одинаковые, разница заключается только в процентных ставках, назначаемых финансовой организацией. Официальный лимит составляет 12% годовых.

Предложения банков 2017

Краткий обзор популярных программ:

• Самые привлекательные условия ипотеки с государственной поддержкой в банке «Тинькофф». Клиентам доступно до 100 000000 р., сроком на 30 лет под 10,5% годовых. Первый взнос – 15%.
• Подбирая выгодные условия для военнослужащих, оптимальным вариантом станет «Сбербанка». Ссуда предоставляется на 20 лет под 11,75% в сумме до 2,05 миллионов р.
• Успешно рефинансируют уже существующие ипотечные займы в кредитной организации «Открытие». Клиентам предоставляется до 120 000000 р. по ставке 13,25% сроком до 10 лет.
• Приобретение жилья (готового и новостройки) выгодно кредитует «ЮникредитБанк» по ставке 13%. Реально получить до 15 000 000 р. на 30 лет.

Оптимальные предложения для покупки частного дома имеются в «Сбербанкке». Стоить такая ипотека будет 12% в год, средства выделят на 30 лет, требуя внести первый взнос 25%.

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

В каком банке лучше взять ипотеку? В 2018 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.

С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам.

Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно взять жилищный займ на выгодных условиях.

Нужно лишь выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления.

В каком банке лучше взять жилищный займ? На что обратить внимание?

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно обращать внимание не только на репутацию банка, но и на параметры кредитования.

К ним относятся:

1. Процентная ставка;
2. Размер первоначального взноса;
3. Срок;
4. Тип выплаты.

Средний размер переплаты по жилищному займу варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%. И, кажется, ясно, в каком банке лучше взять ссуду.

Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание ссуды или за ее оформление, а также оплата страховки.

Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно взять по внимание все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых.

Первоначальный взнос – обязательное условие оформления ипотеки во многих банках. Его минимальный размер составляет 20%.

По специальной программе от Сбербанка для семей с детьми условия лучше – размер первоначального взноса равен 10%.

Кажется, что уже ясно, в каком банке лучше взять займ. Но часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.

Обдумывая, в каком банке лучше оформить займ на покупку недвижимости, учитывайте все перечисленные параметры.

Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты говорят, что лучше оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты.

В России распространена практика погашения ипотеки равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику.

В каком банке лучше взять жилищный займ? ТОП-5

1. Сбербанк;
2. «ВТБ 24»;
3. «Тинькофф»;
4. «Бинбанк»;
5. «Россельхозбанк» .

Сбербанк

По статистике, на вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку, каждый третий россиянин твердо утверждает – в Сбербанке.

Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных займов. По итогам марта 2017 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.

Не зря люди, отвечая на вопрос, в каком банке лучше взять ссуду, называют Сбербанк. Он предлагает разнообразные программы. В линейке представлено 6 программ. Две из них могут взять специальные клиенты: молодые семьи и военнослужащие.

Общие условия ипотеки от Сбербанка:

Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
Ставка – 9,5% (минимальная).

Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья. Этот займ можно взять по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.

Если клиент не получает заработную плату в Сбербанке, к базовой ставке прибавляется 0,5%. При отказе от добровольного страхования жизни размер переплаты увеличивается еще на 1%.

Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья. Взять ипотеку можно на 1-30 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» также предлагает россиянам 6 программ ипотечного кредитования. Здесь можно взять кредит на новое жилье, вторичное или оформить рефинансирование имеющегося жилищного кредита.

Среди 6 действующих программ эксперты выделяют ипотеку на покупку первичной недвижимости.

Условия по ней следующие:

Ставка – от 10,7%;
Размер – 60 000 000 рублей;
Срок – 30 лет.

В отличие от Сбербанка, в «ВТБ 24» размер первоначального взноса составляет всего 10%. Чтобы взять кредит, достаточно оставить онлайн-заявку на сайте.

Она будет рассмотрена в течение 4-5 дней. Если решение по ней будет положительным, останется посетить отделение банка, чтобы предъявить документы и подписать договор.

«Тинькофф»

На вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку через интернет, можно ответить – «Тинькофф». Он прославился тем, что работает с клиентами в удаленном режиме.

Банк ежедневно оформляет десятки кредитных карт. При этом в его портфеле имеется сразу 4 ипотечное программы.

А именно:

На покупку первичной недвижимости;
На покупку вторичного жилья;
На покупку дома или таунхауса;
На покупку комнаты или доли на вторичном рынке.

Общие условия предполагают сумму – 99 000 000 рублей, срок кредитования – 30 лет, ставку – 8,75% и первоначальный взнос – 10%. Статистика показывает, что большинство россиян обращаются в «Тинькофф» за кредитом для покупки первичной недвижимости. Они считают, что в этом банке лучше условия.

Связано это с минимальным первоначальным взносом в размере 15% и ставкой – 8,75%.

«Бинбанк»

«Бинбанк» - крупный банк России также предлагает несколько видов ипотеки. Здесь можно взять кредит на покупку нового или вторичного жилья, дом или комнату.

Вот в каком банке граждане чаще всего оформляют кредит на строящееся жилье.

Его можно взять на следующих условиях:

Срок – 3-30 лет;

Первоначальный взнос – 20% (если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, размер первоначального взноса снижается до 10%);

Сумма – 20 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 для остальных регионов;

Ставка – 9,5%.

Если первоначальный взнос составляет 50%, ставка равна 9,5%, при 30-49% - 9,75%, при 20-29% - 10%. При подтверждении дохода с помощью справки по форме финансового учреждения ставка увеличивается на 0,5 п.п. и на 0,7 п.п. при отказе от страхования жизни.

Если вы уже определились, в каком банке лучше взять ипотеку, то подавайте заявку в офисе банка. Это повышает шансы на ее одобрение.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает общую программу ипотечного кредитования. Средства, взятые в кредит, можно потратить на покупку вторичного и первичного жилья, земельного участка или дома.

Ипотека можно взять в размере 20 000 000 рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 15 до 30%.

Ставка определяется индивидуально. Она зависит от предназначения кредита и статуса клиента. Минимальная ставка составляет 9,5%, а максимальная – 12%.

При оформлении ипотеки в «Россельхозбанке» обязательным является страхование недвижимости. Страховка на жизнь клиента оформляется добровольно. При необходимости расходы на страховку покрываются из кредита.

Исходя из перечисленных выше условий, можно определить, в каком банке лучше взять жилищный займ.

Что лучше: ипотека или рассрочка?

Однозначно ответить, что лучше, невозможно. Одним гражданам выгоднее оформить долгосрочный кредит и постепенно выплачивать долг по нему. Другие рассматривают вариант рассрочки как наиболее экономный.

Ипотека лучше подходит тем, у кого есть первоначальный взнос и уверенность в стабильном доходе. Рассрочка предназначена для граждан, которые смогут за 1-2 года полностью погасить стоимость жилья.

Рассрочку предлагают застройщики жилых комплексов. Они используют подобный формат оплаты с целью быстрее распродать квартиры.

Покупая жилье в рассрочку, не нужно доверять словам застройщика. Следует зарегистрировать сделку нотариально, прописав все права и обязанности. Это исключит недоразумения в будущем.

Если вы ищите, в каком банке лучше взять жилищный займ, не стоит опираться только на ставку. Следует обращать внимания на комиссии и надбавки. Вот тогда можно объективно сказать, в каком банке лучше кредитоваться.

Узнав, в каком банке лучше взять ипотеку, еще раз проанализируйте все плюсы и минусы кредита, оцените свои финансовые возможности, только потом подавайте заявку.

С необходимостью приобретения собственного жилья рано или поздно сталкивается каждый. Но финансовых возможностей на содержание долгосрочного кредита хватает не всем. Можно, конечно, опустить руки и продолжать скитаться по съемным квартирам, а можно проанализировать рынок предложений и подобрать выгодные условия по ипотеке.

В этой статье мы проведем небольшое исследование - где выгодно взять и на что стоит обратить внимание для получения минимальной ставки.

Факторы, влияющие на стоимость ипотеки:

• Кредитная программа (просмотрите действующие акции, прежде, чем обращаться к базовым ставкам).
• Срок кредита (чем меньше срок, тем ниже окажется итоговая переплата. Например, платеж при сроке кредита 20 и 30 лет не сильно отличается, а сумма переплаты разнится существенно).
• Платежеспособность (окончательная процентная ставка определяется исходя из вашей платёжеспособности. Если вы видите, что доход семьи недостаточный – привлеките поручителей, созаёмщиков).

В каком банке выгодно взять ипотеку?

Одного анализа кредитных программ будет недостаточно. К выбору банка тоже стоит подойти основательно. Во-первых, вам еще много лет предстоит с ним взаимодействовать – нужен как минимум надежный партнер с хорошей репутацией. Если вам понравились условия оформления, уделите внимание рейтингу кредитора, отзывам действующих ипотечников.

Во-вторых, правильный выбор банка может сопровождаться весомой выгодой. Как правило, самая дешевая ипотека предлагается зарплатным банком – для зарплатных клиентов разрабатываются отдельные кредитные предложения, делаются скидки по ставкам, или упрощаются требования к оформлению.

Третий нюанс – возможность субсидирования ипотеки или получение кредита на льготных условиях. Посмотрите действующие программы: «Молодая семья», «Господдержка» и пр. – если вы проходите по одной из программ, круг банков автоматически сузится.

Выгодная ипотека: предложения банков

• Сбербанк – как лидер на рынке ипотечного кредитования, банк предлагает доступные процентные ставки – ипотеку с господдержкой от 11,4% годовых, приобретение готового жилья для молодых семей от 10,75%. Базовый процент на готовое жильё не превышает 12,5% годовых.
• ВТБ 24 – поддерживает ипотеку «с господдержкой» на уровне 11,4%, базовые кредиты на готовое жильё выдает от 12,1%.
• Райффайзенбанк – кредиты с господдержкой предоставляет от 11%, квартиры в новостройках – от 12,25%. Оформлять вторичную недвижимость здесь дорого – от 15%.
• Российский Капитал выдает кредиты на жилье от 11% годовых.
• Дельта кредит готв предоставить сниженную ставку 10,9% годовых за «откат» в размере 5,5% от стоимости объекта недвижимости.
• Бинбанк выдает ипотеку от 11,25% зарплатнным клиентам, от 11,5% - всем остальным, при условии покупки 3-х страховок: жизни, титула, имущества. Откат за низкую ставку составляет 4%.
• Россельхозбанк – от 10.9% (при отказе от всех страховок +7% годовых). Полная стоимость кредита достигает 20,499%.
• РНКБ предоставляет ипотеку с господдержкой под 11,99%, без поддержки – 13,49%. Низкой ставке соответствует условие – первоначальный взнос от 30%.

Нельзя однозначно сказать, где дешевле ипотека – слишком много условностей нужно учесть. Чтобы понять, где лучше оформить ипотеку – подайте заявки в несколько банков и сравните предложенные ставки.

Не забывайте, что залог обязательно нужно страховать – таковы условия ипотеки. Где выгоднее взять страховку, вам подскажет риелтор. Страховая компания обязательно должна входить в перечень организаций, аккредитованных банком.

Перед множеством семей в определенный момент остро встает вопрос о собственной жилплощади или ее расширении. Молодые супруги, вынужденные делить общие квадраты с родителями, желают разъехаться, чтобы получить свободу и самостоятельность. У кого-то рождается ребенок или второй, и квартира становится маленькой, нужна еще одна комната. Кто-то в силу обстоятельств вынужден снимать жилье и понимает, что это совершенно бесперспективное положение дел, ежемесячная плата – слишком затратна для семейного бюджета, и деньги, по сути, уходят в никуда.

Ипотечное кредитование – возможность приобрести собственный дом, и здесь не важно, построить частный или купить городскую квартиру. Оно предполагает приобретение недвижимости на заемные средства под залог. В качестве обеспечения ипотеки может выступать тот объект, который покупается, либо же другой, находящийся в собственности заемщика. Этот формат кредитования подходит для многих ситуаций и позволяет решить жилищные проблемы.

Собственно, мы всегда склонны руководствоваться личной необходимостью. Поэтому тот, кому нужно срочно решать вопрос с жильем, не склонен к анализу экономических обстоятельств. Он ищет подходящий для себя вариант кредита. Однако учет общей ситуации в стране позволит воспользоваться выгодными предложениями от банков и не попасть в неприятную ситуацию (здесь стоит вспомнить проблемы с валютными кредитами из-за падения курса рубля).

Поэтому, прежде чем начать оформлять или какой-либо другой, например, долгосрочный , стоит внимательно ознакомиться с мнениями экспертов и попробовать спрогнозировать собственную ситуацию в развитии. Что говорят нам сегодня?

Ипотечные нюансы в свете экономических прогнозов

Текущий кризис отечественной экономики вносит свои коррективы во все вопросы нашей жизни. Наиболее агрессивно он отражается на тех сферах, где требуется регулярное внесение крупных сумм, таких как ипотечные выплаты, платежи по другим видам кредитов и займов. Практически никто сегодня не может пребывать в стопроцентной уверенности, что завтра или через пару месяцев его предприятие не обанкротится, на нем не будет сокращения штатов или снижения уровня зарплат. И даже в тех случаях, когда такого не случится, есть потенциальные риски другого характера, в том числе связанные с ростом инфляции и, как следствие, с уменьшением покупательской возможности. То есть при сохранении размера получаемых денег человек сможет на них купить намного меньше товаров, чем ныне.

По мнению экспертов, а они весьма осторожны, но все же малоутешительны, окончание кризиса и стабилизация обстановки пока не предвидятся в ближайшем будущем. Даже Минэкономики сменил свою оптимистичную риторику, которая декларировала начало позитивных изменений на этот год, и отодвинул срок стабилизации на конец второй половины будущего 2017 года. Иностранные эксперты еще более категоричны. Они считают, что российская экономика, ориентированная на продажу углеводородов, находится в состоянии затяжного кризиса. Повышения цен на нефть и газ они не прогнозируют в течение ближайших пары лет, падение вполне может продолжаться и в дальнейшем.

В связи с этим можно говорить о нескольких моментах, которые, вероятно, скажутся на ипотечном кредитовании в целом и на его условиях:

• стройиндустрия – одна из самых зависимых сфер экономики, она в первую очередь реагирует на все изменения;
• возможна стагнация отрасли и «замораживание» недостроенных объектов из-за банального отсутствия денег;
• государственная поддержка и искусственное сдерживание роста процентов по ипотечному кредитованию находятся под угрозой экономических факторов;
• социальные проекты могут быть сокращены также по причине отсутствия финансирования.

При таком неблагоприятном прогнозе можно будет наблюдать следующее:

• нехватку рыночных предложений по доступному жилью;
• рост банковских процентов по ипотеке;
• повышение планки требований к потенциальным заемщикам, особенно к уровню их платежеспособности.

На втором моменте стоит особо акцентировать внимание. Уже сегодня существует давление банковских структур в вопросе повышения процентных ставок. Они отмечают, что даже в такой нестабильный период спрос на ипотеку возрастает, то есть потребность в жилье есть. Люди будут искать средства и платить в любом случае, таким образом формируя финансирование строительной отрасли.

С другой стороны, есть и кардинально отличное поведение. Показателен шаг «Сбербанка», который снизил в начале лета этого года на 0,5 пунктов ставку на ряд ипотечных продуктов. Кроме того, от руководства «СБ» прозвучало обнадеживающее заявление, что в 2017 году средняя ставка по ипотеке не будет превышать 10% годовых.

Давать рекомендации в данной ситуации тем, кто сейчас находится в поиске решения вопроса, брать или не брать ипотеку, крайне затруднительно. Спрогнозировать развитие событий не могут даже именитые отечественные эксперты. Их осторожные заявления гласят, что оснований для резкого снижения ипотечных ставок нет, и они останутся на уровне в среднем в 13% годовых. Однако здесь стоит учесть еще несколько моментов:

• Кредитная ставка - не самое главное. Растут цены на недвижимость, компании-застройщики вынуждены к стоимости квадратных метров приплюсовывать дополнительные расходы на материалы и комплектующие, уже сегодня они повысились в среднем на 10%.
• Также сужается спектр предложений по новому жилью, весьма мало проектов находится в стадии запуска.

То есть при принятии решения о взятии ипотеки лучше руководствоваться сугубо личной ситуацией и рассматривать такой шаг в собственной перспективе.

Есть только несколько советов, которые могут оградить от некоторых неприятностей:

1. При выборе квартиры лучше брать готовое жилье или то, что приближается к завершающей стадии строительства. Новостройки, особо те, что находятся на начальных этапах, опасны в плане затягивания сроков возведения.
2. Обращайте внимание на ликвидность недвижимости, которую планируете приобрести в ипотеку. У нее должна быть возможность срочной реализации (при необходимости быстро решить вопрос по закрытию кредита).
3. Выбирайте ипотеку в российских рублях. Валютные предложения чреваты при обвале курса рубля.
4. В плане размера ежемесячных платежей выгоден длительный срок кредита. Однако нужно быть уверенным в стабильности своих доходов и в возможности получать определенные суммы денег на протяжении этих десятилетий. Кроме того, если оформить договор с опцией досрочного погашения без применения штрафных санкций, то при повышении доходов можно будет ею воспользоваться.

Ипотека с государственной поддержкой и ее перспективы

Сегодня объемы выданных кредитов на приобретение жилья увеличились в сравнении с прошлым 2015 годом по большей части за счет государственной поддержки. Программа стартовала в начале весны 2015 года и действует до конца 2016 (продлена). Ее цель – оказать помощь строительной отрасли, активизировать спрос на ипотечное кредитование путем субсидирования процентных ставок. То есть здесь действует принцип частичного погашения затрат, которые несут застройщики.

По ипотеке с государственной поддержкой доступно жилье исключительно в новостройках, которое реализует юридическое лицо. Ни готовое, ни тем более с вторичного рынка приобрести по этой программе нельзя.

В ней участвуют банки-партнеры, выбранные по принципу таких, что имеют опыт в вопросе и могут предоставить большие финансовые объемы. Условия у всех банков-участников одинаковые. Единственное различие – процентные ставки, которые учреждение назначает самостоятельно. Однако они не могут быть выше официально заявленной в размере 12% годовых.

Мнения экспертов и государственных чиновников по вопросу продления программы варьируются. Кто-то говорит, что она будет еще необходима в ближайшем будущем, а кто-то утверждает, что ее нужно свернуть. Кроме того, существуют опасения, что при длительном затягивании кризиса и падении цен на нефть, у государства попросту не хватит денег для ее реализации. И тем, кто взял ипотеку с господдержкой в расчете на то, чтобы платить сниженный процент, в дальнейшем придется столкнуться с неприятной ситуацией и остаться один на один с банком и с реальными суммами по кредиту.

Не у всех желающих есть возможность оформить ипотеку с господдержкой. Но многие могут стать заемщиками на стандартных условиях. И в обоих случаях есть ряд правил, которые помогут избежать неприятных ситуаций в будущем.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2016-2017 годах?

Свой выбор финансового учреждения, где брать столь длительный и налагающий существенные обязательства кредит, нужно делать основываясь на анализе целого ряда факторов. Предлагаемые в продукте низкие проценты могут быть своеобразным рекламным ходом, под которым завуалированы другие платежи. На какие моменты нужно обращать пристальное внимание:

• Алгоритм исчисления процентной ставки. Она может быть фиксированной и плавающей. В программах кредитования с государственной субсидией она жестко установлена и обещает быть неизменной на протяжении всего срока ипотеки. Плавающая ставка зависит от индикаторов денежного рынка России и может показывать различные величины. Изначально, в момент оформления кредита с такой ставкой, она может казаться весьма привлекательной, однако заемщик, берущий ипотеку с таким условием, сталкивается с непрогнозируемыми скачками в ту или иную сторону ежемесячных платежей. У фиксированной ставки тоже есть свои «подводные камни». Банки зачастую применяют индивидуальный подход к заемщику, и процент по ипотеке для конкретного клиента может существенно отличаться от той цифры, что заявлена изначально.
• Первоначальный платеж. Чем он меньше, тем выше процентная ставка ожидает того, кто воспользуется выгодным предложением по минимальному взносу. Банки страхуют свои риски и дают меньшую процентную ставку тем клиентам, которые внесли больший первоначальный платеж. Вариантов с его отсутствием сегодня крайне мало и они невыгодны в плане дальнейшее погашения, то есть существенно дороже.
• Все суровее становятся оценка платежеспособности потенциального заемщика и требования к нему. Если вы ищете , то будьте готовы к высоким процентам по кредиту. Чем больше официальных доказательств ваших доходов, тем лояльнее будут условия банковского договора. Одна только справка по форме 2-НДФЛ способна уменьшить ставку по ипотеке на 1%, что за годы кредита составит кругленькую сумму.
• Комиссия банка. Зачастую, чтобы получить минимальный процент по ипотечному кредиту, необходимо выплатить финансовому учреждению единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это может быть целесообразным.
• Страхование. При ипотечном кредитовании, как правило, применяют несколько видов страховки. Обязательное страхование недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, и добровольное – жизни и потери трудоспособности для заемщиков. При отказе от второго варианта (добровольной страховки) процент по ипотеке будет выше на 1-1,5 пункта. По , часть таких выплат можно вернуть, при работе с некоторыми другими банками это весьма затруднительно.
• Срок кредитования. По мнению профильных специалистов, оптимальным можно назвать 20-летний период для ипотеки. Они обосновывают это тем, что при меньшем сроке регулярный платеж будет ощутимо выше, а при большем – возникнет переплата по процентам. Указанный же позволит сформировать наиболее удобный платеж для заемщика. Также стоит учитывать, что ипотека чаще всего рассчитывается таким образом, что ее погашение должно быть не позднее, чем клиент перейдет планку в 60-65 лет. Этим банки предохраняют себя от случаев потери заемщиком того уровня платежеспособности, который заявляется изначально.

Совет : выбирая ипотечную программу, учитывайте, что вы становитесь источником денег для банка и вправе рассчитывать на лояльное отношение. Цивилизованное сотрудничество финансового учреждения и его клиента предполагает, что обе стороны выполняют свои обязательства добросовестно. Не бойтесь требовать наиболее выгодных для себя условий. Как правило, настроенные на долгосрочное и плодотворное сотрудничество банки всегда готовы предоставить максимум для потенциально выгодного для них клиента.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2016-2017 годах?

Актуальные предложения рынка довольно разнообразны. Если не учитывать , которую предоставляет ряд крупных банков-участников программы, среди которых лидер по минимальным процентам «Сбербанк» (11,4), «Газпромбанк», «Росбанк» и «Открытие» (от 11,5), АК «Барс» и «Промсвязьбанк», дающие 11,8 и 11,9 соответственно, а также «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Юникредит», «Райффайзенбанк» и «Возрождение» с 12% годовых, то интерес могут вызвать еще несколько предложений со стандартными условиями:

• АК «Барс» реализует несколько ипотечных программ по различным направлениям, среди которых приобретение готового и строящегося жилья, а также земельных участков. Ставки варьируются от 14 до 17% (последняя в версии с использованием материнского капитала).
• «ВТБ24» предлагает ипотечные займы для покупки готового жилья, где ставка стартует от 13,1%, а максимальная сумма составляет 90 млн. рублей. Здесь же есть вариант получения ссуды всего по двум обязательным документам. Ее условия – до 30 млн. под 14,1%. Выдается для покупки готового или строящегося жилого объекта.
• Для желающих приобрести жилье в Москве может представлять интерес программа «Газпромбанка» по ипотеке без первоначального взноса. Максимально возможная сумма – 10 млн. рублей под 14,5%.
• «Промсвязьбанк» предлагает ссуды на готовое жилье с вторичного рынка и новостройки, ставки от 12,5 и от 13,8 соответственно. Максимальный размер займа – 30 млн. руб. Первоначальный взнос во втором случае от 10%, в первом – от 20%. Здесь же можно получить залоговый кредит под недвижимость на различные цели, покупку дома или квартиры у любого застройщика, начало и развитие бизнеса, для лечения и подобного.
• Выгодные предложения для клиентов делает «Райффайзен Банк». При первоначальном взносе в размере 15% можно получить до 26 млн. руб. (однако не более 85% рыночной стоимости приобретаемого объекта). Направлена программа на покупку жилья с вторичного фонда или таунхаусов. Заявленная минимальная ставка в 11,0% действует для тех, кто пользуется услугой «премиальный пакет» не менее полугода. Кроме того, с помощью «Райффайзен Банка» можно стать владельцем загородного коттеджа с участком, приобретая его у частного лица.
• С вторичным рынком работает и «ЮниКредит Банк». Жители регионов могут получить здесь ссуду в размере до 5 млн. руб., москвичи и санктпетербуржцы до 15 млн. при первоначальном взносе в 15%. Если взнос увеличивается, то и сумма займа может вырасти. В случае уплаты половины стоимости приобретаемого объекта он может составить до 30 млн. (жителям обеих столиц), до 10 млн. – других регионов.

Как найти выгодную ипотеку: важные детали

Естественно, не стоит сравнивать обращение в за небольшой суммой «до зарплаты» с поиском банка, в котором будет оформляться ипотека. Второе – сотрудничество на несколько лет, а то и десятилетий. Поэтому здесь требуется тщательный подход и анализ всех нюансов.

Есть несколько правил, которые уже признаны обязательными:

• Валюта кредита должна быть той, в которой заемщик получает основную часть дохода, и она прогнозировано должна оставаться той же в течение длительного периода времени.
• Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода семьи, а лучше титульного заемщика (что зачастую маловероятно). Поэтому нужно быть уверенным в добросовестности созаемщиков и в их желании в будущем продолжать выплаты по ипотеке. Только представьте, чем может быть чревато решение в расчете на зарплату супруга, который через год захочет развестись и создать новую семью. Планируя оформление ипотеки, обязательно нужно предполагать различное развитие событий и договариваться о возможных перипетиях со своими «вторыми половинками» еще до подписания кредитного договора с банком.

Кроме того, существует несколько моментов, позволяющих найти выгодную ипотеку:

• если вы имеете или можете получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, воспользуйтесь возможностями социальных государственных программ;
• изучите программы лояльности застройщиков, они могут выгодно отразиться на процентной ставке банка (здесь зачастую заключается трехстороннее партнерское соглашение между потенциальным заемщиком, строительной компанией и финансовым учреждением, которым первому предоставляется скидка от застройщика);
• работающая сегодня господдержка ипотеки может сэкономить вам несколько процентов;
• сотрудничество по ипотеке с банком, где вы являетесь зарплатным клиентом, может обеспечить снижение процентной ставки на 0,5-1,0%, а также облегчить процесс подготовки документов;
• связь банка и застройщика важна в плане быстрого одобрения заявки (лучше изучить этот момент до ее подачи и идти за ипотекой с уже выбранной квартирой в новостройке, если вы остановились на таком варианте);
• в некоторых регионах действуют свои программы, которые позволят существенно сэкономить;
• оформлять доли при покупке с созаемщиком лучше таким образом, чтобы большая из них принадлежала тому, кто имеет более высокий официальный доход (это позволит максимально использовать возвраты по налоговому вычету);
• для экономии времени и усилий можно воспользоваться интернет-сервисом от «Тинькофф Банка», который поможет подобрать ипотеку с выгодными условиями.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотека сегодня – возможность стать счастливым владельцем собственных квадратных метров и в то же время финансового груза, который придется нести много лет. Выбор - брать или нет, - всегда только за вами. Но чтобы решиться на этот шаг, вам придется тщательно обдумать свое положение и понять, сможете ли вы до конца ее выплатить, а также найти тот вариант, который станет наименее болезненным в случаях форс-мажоров.

Вконтакте