Выбор читателей
Популярные статьи
Чем полезны автоплатежи, и почему они могут быть опасны для вашего бюджета
Для удобства клиентов сегодня практически любой банк имеет систему автоплатежей. Настроить эту функцию можно почти для любого платежа: квартплата, ЖКХ, мобильный телефон, интернет, кабельное телевидение, кредит. Простая в подключении и легкая в использовании, эта услуга приобретает все большую популярность среди потребителей финансовых услуг. Однако, для тех, кто не следит за своим кошельком, автоплатеж может стать опасной финансовой дырой, через которую будет утекать большая часть бюджета. Разбираемся, как правильно пользоваться системой автоплатежей.
Услугу «автоплатеж» в любом банке можно подключить несколькими способами: через онлайн-банк, терминал или банкомат, в отделении банка и даже с помощью мобильного банка. Также власти Москвы пообещали ввести в скором времени возможность подключения функции автоплатежа за услуги ЖКХ с помощью Wi-Fi в московском метро. Подключение и пользование данной услугой происходит зачастую бесплатно. Можно также изменять параметры пользования услугой: приостанавливать и возобновлять ее при необходимости, устанавливать максимальную сумму денег ежемесячного списания и другие.
Для подключения автоплатежа по оплате ЖКХ нужно указать данные поставщика услуг, и в дальнейшем система автоматически получает информацию о начислениях. На мобильный телефон за день до даты оплаты приходит SMS-сообщение, уведомляющее о том, что на второй день с банковской карты будут списаны денежные средства. В Сбербанке, к примеру, вместе с такой SMS поступает специальный код, который позволяет при необходимости отменить платеж. Для этого код необходимо отправить на номер Сбербанка 900. Если платеж не был отменен, то на второй день после получения SMS-сообщения с банковской карты списываются денежные средства и перечисляются на счет компании, которая предоставляет услуги ЖКХ, и на телефон снова приходит SMS с текстом: «Автоплатеж за услугу с такой-то карты на такую-то сумму произведен успешно».
Немного иная схема перевода происходит при установке автоматических платежей на счет мобильного телефона. Когда баланс счета мобильного достигает минимального порога, со счета вашей банковской карты переводится заранее установленная сумма — от 200 до 10 000 рублей. Эти деньги приходят на счет телефона в режиме реального времени, обычно в течение одной-двух секунд. В качестве подтверждения платежа мы получаем SMS-уведомление о том, что баланс пополнен.
Обращаем внимание, что автоплатеж можно подключить не только для одного телефона, но и для нескольких — например, принадлежащих детям или пожилым родителям. Это позволяет не волноваться, достаточно ли у сына-школьника денег на счету, чтобы позвонить и предупредить, что задержится после уроков, и сможет ли мама, которая находится на даче, найти возможность вовремя положить деньги себе на телефон.
Если услуга автоплатежа вам больше не нужна, то для ее отключения необходимо отправить соответствующее смс на номер, обратиться к интернет-банку, банкомату или позвонить на номер горячей линии банка.
Хотя за подключение или отключение услуги банки обычно не берут с клиентов денег, дополнительные проценты в виде комиссии от суммы платежа все же удержат. Так, за оплату ЖКХ, интернета, кредита в другом банке или штрафа ГИБДД с помощью автоплатежа Сбербанк возьмет до 1% от суммы. В Альфа-банке за совершении услуги «Автоплатеж по штрафам ГИБДД» возьмут комиссию 29 рублей. Однако, в рамках пакетов услуг «Он-Лайф» , «Максимум» и «А-Клуб» комиссия не взимается.
В целом, комиссии за автоплатежи в банках зачастую не превышают 1%, за оплату услуги за аналогичные операции в кассе банка взимается 2-3%. За такую небольшую стоимость клиент получает сразу несколько преимуществ:
— идеальную кредитную историю, так как платежи всегда приходят в срок;
— отпуск, командировка, другая причина отсутствия по месту проживания не нарушают график проведения регулярных платежей;
— услугу «автоплатеж» можно подключить даже к карте с валютным счетом (к примеру, для оплаты сотовой связи), тогда оплата производится с конвертацией в рубли.
Все эти преимущества клиент может получить лишь в том случае, если в банке идеально отлажена система автоплатежей. К сожалению, так бывает не всегда, и у многих начинают образовываться финансовые дыры.
К примеру, вы захотели отключить автоплатеж с помощью сотрудников колл-центра, но в результате их непрофессиональной работы с вашего счета продолжили списывать средства. Именно с такой ситуацией столкнулась одна из посетительниц сайта BANKIREVIEW.RU .
«26 июня 2015 года я обратилась в отделение Сбербанка города Москва, № 9038/1174, по адресу Зеляной Вал, 24/30, строение 1, с просьбой отключить мне автоплатёж в Ростелеком. Там меня заверили в том, что они отключили мне этот автоплатёж. Но почти через месяц, а именно 20 или 21 июля, без каких-либо смс-предупреждений с моего счёта снова была списана сумма в 700 рублей по этому автоплатежу, который был всё ещё активен! То есть, из-за недобросовестной работы сотрудников сбербанка я потеряла эти деньги, ибо договор с Ростелекомом у меня был уже на тот момент расторгнут», — жалуется она.
После долгой борьбы клиентки и сотрудников колл-центра ей то отключали мобильный банк вместо автоплатежа, то сообщали, что для отключения услуги ей должно было придти SMS, но из-за отключения мобильного банка по вине сотрудников Сбербанка сообщение до нее так и не дошло. В итоге, клиентка требует с банка компенсации за потраченные средства за автоплатеж, подключение новой карты и просто моральный ущерб в общей сложности на сумму 7 тыс. руб.
«Я бы не стала настаивать на такой компенсации, если бы сбербанк осуществил добросовестную проверку моих обращений, признал свою вину и принёс мне официальные извинения с компенсацией только списанных по автоплатежу 700 (семьсот рублей). Но так как этого не произошло, то такое равнодушие к клиенту меня сильно возмутило и стало делом принципа добиться справедливости», — заключает она.
Иногда банк подключает клиенту услугу автоплатежа без его ведома, что также приводит к плачевным последствиям для кошелька. «Сбербанк, как секта?! Последние год-два от них одни негативные эмоции. То у них программы терминалов меняются, что создают очередные не удобства. А последнее пару месяцев мне стали приходить на телефон деньги, думала кто-то ошибся, в следующий раз думала кто-то из родных, но, когда третий раз пришли и отследила по датам, поняла, что этот кто-то я сама. Без моего ведома подключили в банке автоплатёж, пришлось идти отключать», —
Согласно официальной статистике, около 30% держателей кредитных карт не владеют достаточной информацией об услуге автоматических платежей.
Автоматический платеж — это банковская услуга, которая позволяет создать собственный график выполнения регулярных платежей. Сегодня, данный функционал доступен клиентам большинства российских банков, однако наиболее широкие возможности предлагает Сбербанк, Альфа-Банк, банк Тинькофф, МТС Банк, Татфондбанк, а также платежная система Яндекс.Деньги и некоторые операторы мобильной связи.
Подключить автоплатежи можно несколькими способами:
Использование данной услуги дает возможность выполнять и полностью контролировать такие автоматические платежи, как оплата жилищно-коммунальных и телекоммуникационных услуг, пополнение счетов мобильных телефонов, погашение кредитов, оплата штрафов ГИБДД. Услуга «Автоплатеж» по данным операциям предоставляется бесплатно. На остальные виды автоматических платежей начисляется комиссия, размер которой не превышает одного процента от суммы платежа.
Часто бывает так, что средства на мобильном заканчиваются в самый неподходящий момент, когда пополнить его нет возможности. Избежать такой ситуации поможет автоматическое пополнение мобильного счета. В таком случае при достижении установленного лимита баланса с банковской карты автоматически снимается определенная клиентом сумма. Данные средства мгновенно зачисляются на счет оператора мобильной связи, а абонент получает СМС-уведомление о пополнении счета.
Также удобно использовать услугу для регулярной оплаты счетов ЖКХ или оплаты штрафов ГИБДД. При этом сервис может оплачивать счета без предупреждения или проверять наличие неоплаченных счетов и предупреждать клиента о необходимости совершения оплаты.
Отказаться от работы с сервисом можно несколькими способами:
Автоплатеж за сотовую связь — баланс мобильного телефона пополняется автоматически.
Автоплатеж за ЖКХ и другие услуги — коммуналка, интернет, телевидение оплачиваются автоматически.
Автоплатеж за кредиты других банков — погашение задолженности по кредитам осуществляется автоматически.
Автоплатеж по взносам в Пенсионный фонд России — денежные взносы отправляются в Пенсионный фонд России автоматически.
Автоматическое пополнение баланса мобильного телефона с карты Сбербанка, при снижении баланса ниже минимальной отметки.
Это УДОБНО , потому что Вам больше не придется постоянно тревожиться и искать пункты пополнения баланса мобильного телефона.
Это БЫСТРО , потому что баланс пополняется моментально.
Всегда ПОД КОНТРОЛЕМ ! Все операции можно посмотреть в отчете по карте. Как только пополнится баланс телефона, к Вам придет СМС с уведомлением. При желании параметры и суммы автоплатежа можно легко изменить.
И главное эта услуга БЕСПЛАТНАЯ , так как комиссию за платежи не берут.
Тариф с предоплатой:
Тариф с последующей оплатой:
Операторы, участвующие в программе Автоплатеж от Сбербанка – МТС, Билайн, Мегафон, Байколвестком, Теле 2, НСС, ЕТК, Мотив.
Подключить Автоплатеж можно через:
Подключение Автоплатежа через банкоматы и терминалы Сбербанка
В любом банкомате и терминале есть возможность подключения Автоплатежа (краткая инструкция):
Подключить Автоплатеж от Сбербанка через Мобильный банк
Чтобы подключить данную услугу, просто отправьте СМС с текстом «АВТОПЛАТЕЖ 200» на номер 900, где 200 — это сумма.
Если Мобильный банк не подключен к вашей карте, то подключение услуги Автоплатеж будет невозможно.
Можно дополнительно выбрать карту (если у Вас их несколько) и значение минимального баланса.
СМС будет выглядеть следующим образом: «АВТОПЛАТЁЖ 200 30 1234», где 200 — сумма платежа, 30 — минимальный баланс, 1234 — последние 4 цифры номера карты.
Подключить Автоплатеж через Сбербанк Онайн
Подключить Автоплатеж при выдачи карты в отделении Сбербанка
При получении банковской карты подключить Автоплатеж можно прямо в отделении банка. Просто попросите сотрудника подключить услугу на выпускаемую карту. На нее подключат Мобильный банк и затем Автоплатеж с настройками:
Редактировать настройки можно в любое время несколькими способами:
Посмотреть отчет по Автоплатежу можно:
Отключить Автоплатеж можно несколькими способами:
Забываете своевременно оплачивать услуги ЖКХ? Сбербанк вам поможет избежать задержек и пени за несвоевременную оплату. Для этого появилась специальная услуга автоплатеж ЖКХ, с помощью которой вы сэкономите время и деньги, а также сможете контролировать списание средств с помощью СМС-сообщений.
Есть 2 вида автоплатежа за коммунальные услуги:
Принцип работы автоплатежа Сбербанка . Банк в установленный вами срок проверяет сумму задолженностей и отсылает вам СМС-сообщение в котором указывается сумма списания. Если вы не желаете оплатить указанную сумму, то вы можете отменить автоплатеж, отправив ответное СМС-сообщение. Если вы согласны, то в указанный срок произойдет автоматическая оплата и вам придет СМС-оповещение о результате операции.
Подключить автоплатеж ЖКХ можно в системе Сбербанк Онлайн, в терминалах оплаты, банкоматах и в .
Автоплатеж Альфа Банк — удобная услуга, позволяющая избежать снижения баланса ниже нуля или просрочку оплаты счетов из-за забывчивости. Система самостоятельно произведет перечисление денежных средств в соответствии с заданными параметрами. Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен подключить и настроить ее. Процесс не отличается сложностью.
Перед тем, как самостоятельно подключить автоплатеж в Альфа-Банке, необходимо разобраться, как работает услуга. С ее помощью происходит автоматическое списание денежных средств для оплаты счетов или кредитов. Услугу можно использовать и для выполнения регулярных переводов третьим лицам. Денежные средства перечисляются получателю в зависимости от заданных параметров.
Автоплатёж избавит клиента от необходимости самостоятельно запоминать все даты проведения обязательных платежей. Система будет автоматически выполнять слежение за состоянием мобильного счета и производить оплату услуг. Настойка услуги выполняется при подключении. Деактивировать опцию можно в любой момент. Действие выполняется по желанию клиента.
Разновидностей автоплатежей довольно много. В Альфа-Банке действует 3 из них. Автоматически удастся оплатить:
Подключив услугу к карте, человек сэкономит время. Автоплатёж является гарантией того, что деньги будут своевременно перечислены на указанный адрес. Это позволяет избавиться от риска просрочки из-за забывчивости.
Полный список учреждений, чьи услуги удастся оплачивать автоматически, размещен на официальной странице финансовой организации в интернете. Параметры перечислений устанавливаются клиентом. Решение о подключении или отключении услуги также принимает хозяин счёта. Сотрудники Альфа банка не могут управлять опцией.
С помощью автоплатежа можно защититься от ухода в минус, установив порог на количество денег на счету. Как только баланс опускается ниже установленной отметки, происходит автоматическое пополнение. Альфа-Банк позволяет оплачивать мобильную связь автоматически, если пользователь является клиентом одного из следующих операторов:
На практике может возникнуть потребность в погашении счета, который выставляется один раз в месяц. При этом сумма к оплате может меняться. Именно так начисляется плата за жилищные услуги.
Подключить автоплатеж удастся, если у поставщика услуги заключён договор с Альфа-Банком. Система будет автоматически проверять присутствие неоплаченных счетов. Если выявится наличие задолженности, клиент получит уведомление. Если сумма не превысила установленный лимит, и хозяин денежных средств не отказался от оплаты, деньги будут списаны автоматически. Проверка наличия неоплаченных счетов осуществляется не всегда. В этом случае удастся производить оплату только фиксированных платежей.
Автоплатеж по штрафам ГИБДД в Альфа-Банке появился не так давно. После того как получена информация о денежном взыскании, в интернет банке выставляются счета. Их можно оплатить автоматически. В этом случае со счёта, который был указан в процессе настройки автоплатежа, произойдет списание суммы штрафа. Действие можно осуществить и вручную. Комиссия за перечисление денежных средств составляет 29 руб. Она не взимается, если у пользователя активирован один из следующих пакетов услуг:
Подключение услуги автоплатеж осуществляется через Альфа Клик. Для осуществления действия необходимо:
Обработка платежей начинает осуществляться с 9:00 утра по московскому времени. Если в момент очередного перевода средств на счету будет недостаточно денег, система будет пробовать произвести операцию каждые 4 часа до окончания рабочего дня.
Если за сутки необходимой суммы не поступает, перечисление не выполняется. Клиенту будет отправлено SMS-уведомление о том, что операцию совершить невозможно. Даже если деньги поступят позднее, на указанную дату автоматическое перечисление средств выполнено не будет. В последующем пополнение счета будет выполняться в стандартном режиме. О каждом выполненном или невыполненном переводе средств клиент будет получать уведомление в SMS сообщении.
Автоматическая оплата счетов — инициатива клиента. Сотрудники Альфа-Банка не оказывать влияние на процесс.
Плата за подключение услуги при помощи интернет банкинга не взимается. Однако за перечисление средств может быть списана комиссия. Так, если производится оплата штрафа ГИБДД, ее размер составит 29 руб. Пополнение счёта мобильного телефона осуществляется бесплатно.
Процесс настройки отличается в зависимости от того, для какой услуги подключается автоплатеж. Так, если клиент планирует активировать опцию для оплаты мобильной связи, ему предстоит зайти в личный кабинет на сайте компании и зайти в раздел «Автоплатежи». Затем предстоит указать:
Когда все данные указаны, потребуется кликнуть на кнопку «Создать». На привязанный номер придет сообщение. В нём будет содержаться код подтверждения. Его необходимо указать на сайте компании. Когда действие выполнено, опция считается активированной. Указывать данные нужно внимательно. Аннулировать проведенный платеж не получится.
В любой момент клиент имеет право отключить услугу. Действие выполняется по желанию владельца счёта. Разбираясь, как отключить автоплатёж, человек выяснит, что Альфа-Банк предусмотрел простую схему осуществления действия. Чтобы выключить услугу, необходимо.
Подключив услугу, можно выполнять и контролировать следующие автоматические платежи:
Для указанных операций услуга «Автоплатеж» предоставляется бесплатно, пополнение счета мобильного телефона происходит без комиссии, в режиме реального времени. Для других видов платежей размер комиссионного вознаграждения составляет до 1% от суммы, но не более тысячи рублей.
Подключить услугу можно через Интернет-банк , в терминалах самообслуживания или в отделениях кредитной организации. Какой бы способ ни выбрал клиент, банками разработаны понятные и подробные инструкции о том, как подключить «Автоплатеж».
Деньги на счете мобильного телефона могут закончиться в самый неподходящий момент, и не всегда имеется возможность сразу пополнить его. Автоплатеж за сотовую связь избавляет от таких неудобств. При снижении баланса до установленного уровня с банковской карты автоматически списывается сумма, которую предварительно выбирает клиент. Деньги мгновенно зачисляются на счет мобильного оператора, а абонент получает соответствующее СМС-уведомление.
Платеж может не выполниться в случае, если на карточке, к которой подключена услуга, недостаточно средств для операции. Автоплатеж будет заблокирован на 3 дня, а затем начнет работать в обычном режиме.
Также удобно использовать автоплатеж с карты для регулярной оплаты счетов ЖКХ. Здесь возможны два варианта:
В назначенную дату сервис проверяет наличие неоплаченных счетов и заранее предупреждает клиента о необходимости совершить платеж. Если пользователь хочет отказаться от выполнения расходной операции, достаточно отправить соответствующее сообщение на короткий номер. Система также позволяет сохранять и распечатывать квитанции.
Онлайн-услуги Сбербанка и других финучреждений позволяют регулярно проверять наличие штрафов ГИБДД по номеру водительских прав. Информация о существующих нарушениях приходит в виде SMS с кодом, который нужно отправить для подтверждения оплаты.
Как правило, для отказа работы с сервисом предусмотрено несколько вариантов:
Возможностью не задумываться о датах совершения регулярных платежей и существенной экономии времени преимущества данной услуги не ограничиваются. Сервис имеет ряд и других достоинств:
Статьи по теме: | |
Периодичность и продолжительность проверок пожарной безопасности
Проверка пожарной безопасности, как и любая другая проверка,... Личный кабинет в интернет-банкинге бпс-сбербанк
БПС-Сбербанк имеет давнюю историю развития, которая началась еще в 1923... Порядок совершения хаджа
Паломничество (хадж) является одним из столпов ислама. Это совокупность... |