Повторную заявку на кредит. По каким причинам Сбербанк может отказать в выдаче кредита? Как получить ипотеку и почему банк отказывает

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита? Возможна ли повторная заявка на ипотеку? Как предотвратить повторный отказ и увеличить шансы на положительный результат? Ответы на эти вопрос зависят от банка, в который были поданы документы и от причины отказа. В любом случае, в сопроводительном тексте отказа будет указан конкретный срок, ранее которого банк документы не примет. В Сбербанке и ВТБ 24 есть правило, согласно которому новый комплект документов может быть подан не ранее, чем через 2 месяца .

Исключение составляет лишь два случая:

Были допущены технические ошибки при оформлении документации. Необходимо внести изменения.
Внезапное существенное изменение финансовых условий заемщика. Например, резко изменился размер заработной платы, или получено наследство и может быть увеличен размер первоначального взноса.

В этом варианте развития событий можно обратиться в банк через два дня после отказа и представить новые документы.

Количество раз, которое можно подавать документы на ипотечный кредит, неограниченно. Но подавать один и тот же комплект документов бессмысленно. Должны произойти изменения, которые могут существенно поменять оценку банком своих рисков по выдаче кредита.

Отказ в ипотеке – не конец истории, а начало

Получив отказ от банка в выдаче ипотеки, не стоит расстраиваться. Следует постараться выяснить у сотрудника банка максимально доступную ему информацию о причине отказа (информацией он может и не обладать), а также самостоятельно проанализировать предоставленные документы на соответствие требованиям банка. После устранения возможных препятствий следует собрать новый пакет документов и подать заново. Отказ в одном банке не означает, что решение в другом банке будет принято также отрицательное. Необходимо просто разобраться в ситуации и сделать все возможное, чтобы исключить негативный вариант развития событий.

Что делать после отказа в выдаче ипотеки?

В зависимости от того, что может являться причиной отказа, можно рассмотреть следующие варианты действий заемщика:

Предполагаемая причина отказа в выдаче кредита	Возможные варианты действий заемщика
Плохая кредитная история, наличие задолженностей	Закрыть долги по существующим кредитам, взять справки в банках-кредиторах о полной выплате суммы долга, предоставить эти данные в бюро кредитных историй, где хранятся данные заемщика (таких БКИ может быть до трех штук).Также можно сформировать положительную кредитную историю до подачи заявления на ипотеку. Для этого нужно оформить потребительский кредит и закрыть его в срок или с опережением. Однако это следует делать заранее, так как скорость поступления информации в БКИ невысока.
Неправильно заполненные заявления, наличие технических ошибок в документах	Составить новые заявления, заменить некорректные справки.
Не устроило качество залоговой недвижимости	Поменять залог (если в качестве залога выступает не приобретаемая, а другая недвижимость), либо выбрать другую недвижимость для покупки и собрать новый комплект документов.
Недостаточно финансовой обеспеченности кредита	Возможно несколько вариантов: уменьшить сумму запрашиваемого кредита; найти дополнительный источник дохода; отложить оформление кредита на некоторое время, накопить больший первоначальный взнос; привлечь созаемщика; привлечь дополнительный залог под кредит.
Поддельные документы	В данном случае банк может отказаться рассматривать документы заемщика в принципе.

Как банки проверяют заявку на ипотеку?

Когда заемщик подает в банк заявку на предоставление ему ипотечного кредита, он прикладывает к заявке достаточно большой пакет документов. У каждого банка перечень документов свой.

Необходимо тщательно изучить требования банка к заемщикам и к объекту недвижимости, чтобы сэкономить свое время. Готовьте максимально полный и правдоподобный комплект документов. Все бланки анкет на ипотеку скачивайте только с официальных сайтов банков.

Банк оценивает все данные по многим параметрам:

соответствие заявителя минимальным требованиям к заемщикам (гражданство, возраст, трудовая занятость, наличие прописки);
подлинность документов (паспорт, справки, соответствие документов данным, указанным в анкете);
степень финансовой обеспеченности, возможность предоставления залога под запрашиваемый кредит;
благонадежность заявителя (не судим ли, не является ли ответчиком по судебным делам, не является ли фигурантом дел об административных правонарушениях, не должник ли ФССП и т.д.);
проверяется наличие кредитной истории и ее качество (были ли просрочены выплаты, доходило ли дело до судебного разбирательства и т.д.);
надежность работодателя заявителя (работает ли компания, не арестованы ли у нее счета, платит ли налоги и т.д.).

Получив всю информацию, банк оценивает свои риски. Иногда оценку рисков производит компьютерная программа, иногда кредитный эксперт. По результатам проверки формируется решение о выдаче или невыдаче кредита.

Сроки рассмотрения заявки, процедура принятия решения

Одни банки готовы принять сначала пакет документов на заявителя и оценить возможность выдачи кредита такому клиенту в целом, а после рассмотреть уже комплект документов по приобретаемому объекту недвижимости. Другие – сразу требуют полный пакет документов по всем пунктам. Большинство банков все же работают по первому варианту.

Как правило, принятие решения по личности заявителя происходит достаточно быстро. Сбербанк, например, заявляет, что решение о выдаче кредита клиенту может быть принято в течение 2-5 дней (после предоставления полного пакета документов на заявителя). Но на практике первичный расчет могут сделать непосредственно в офисе при клиенте.

Банку ВТБ 24 потребуется 3-4 дня на принятие решения. Но данные цифры не являются стандартом, срок рассмотрения заявки устанавливается каждым банком индивидуально.

Срок действия положительного решения (одобрения кредита) также зависит от банка, в который была подана заявка. У Сбербанка это 90 календарных дней, у Банка ВТБ 24 –120 календарных дней. В течение этого срока заемщик подбирает недвижимость, оформляет все справки и документы.

Отказ в выдаче кредита: почему?

В случае положительного решения вопроса, банк сообщает клиенту точную информацию о том, какая сумма кредита была одобрена и на каких условиях (размер процентной ставки, количество лет, минимальный первоначальный взнос и т.д.).

В том случае, если принято отрицательное решение, банк также информирует об этом клиента. Так как у каждого банка своя технология анализа рисковых параметров, и она не разглашается, точную причину отказа в выдаче кредита узнать сложно. Сотрудник банка, принимавший документы у клиента, может лишь предположить, в чем можем быть проблема.

Невыполнение любого из требований к заемщику может служить причиной отрицательного решения. Однако самыми частыми причинами отказа в выдаче ипотеки являются:

Некорректные данные (несоответствие данных в анкете данным паспорта и подтверждающих документов) – это техническая ошибка, которую допустил заемщик и не увидел сотрудник банка, принимавший документы. Самый простой вариант и самый легко поправимый.
Сумма доходов заемщика недостаточна для получения заявленной суммы кредита. Как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту не должен превышать 30-35% от суммы дохода заявителя (или совместного дохода созаемщиков). Логика в том, что, кроме платежей по ипотеке, заявителям также потребуются средства на питание, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д. Поэтому для банка согласовать платеж в 10 000 рублей в месяц при совокупном доходе в 12 000 рублей в месяц не представляется возможным.
Плохая кредитная история. По результатам запроса в Бюро кредитных историй банк может увидеть просрочку платежей по ранее выданным кредитам, накопленные долги и прочее. Приобретать такого клиента банку нет смысла, так как риск повторения ситуации велик.
Плохое качество приобретаемого объекта недвижимости. Как правило, покупаемая квартира будет находиться в залоге у банка в качестве обеспечения по кредиту, на тот случай, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по платежам. В этом случае банк будет продавать квартиру с аукциона, чаще всего по цене ниже рыночной. Соответственно, квартира должна быть достаточно ликвидной, чтобы после ее продажи банк мог погасить остаток невыплаченного долга по ипотеке. Для этого рыночной стоимости квартиры, уменьшенной на 10-15%, должно хватить на покрытие суммы запрашиваемого кредита.

Также банк может не согласиться финансировать приобретение квартиры в слишком старом изношенном доме плохого качества постройки, либо в доме с деревянными перекрытиями. У каждого банка есть свои требования к приобретаемой недвижимости, и следует с ними ознакомиться до начала сбора документов и подачи заявки на кредит.

Возможность получить в банке финансовую поддержку, взяв в кредит дополнительные средства, иногда оборачиваются возникновением некоторых затруднений. В таких случаях повторная заявка на кредит в Сбербанке – дело ответственное, требующее от заемщика внимательного изучения нюансов данной процедуры.

Причины подачи повторной заявки на кредит в Сбербанке

Нередко происходят случаи, когда необходимо повторно подать заявку на кредит в Сбербанке. Связанно это, в первую очередь, с отказом в получении займа.

Не следует также забывать, что случаются негативные решения после предварительного одобрения, и повторная заявка на кредит в Сбербанке может понадобиться и в данном варианте. Причиной подобного обычно служит ошибка при проверке информации о человеке, желающем получить кредит.

Однако в большинстве случаев заемщик сразу получает обоснованный отказ.

Эта неприятность обычно вызвана:

небольшой длительностью сотрудничества с банком;
завышенной суммой, которую просит клиент;
негативной кредитной историей;
наличием активных кредитов у сторонних организаций.

Плохая кредитная история

Сбербанк до одобрения заявки обязан внимательно изучить информацию о заемщике на предмет долгов различным финансовым учреждениям. Этот длительный, трудоемкий процесс необходим для уверенности в добропорядочности своего клиента. Поэтому заявка, подаваемая без помощи сотрудника финансового учреждения (например, через Сбербанк Онлайн), должна быть грамотно составленной с наиболее полным раскрытием всей необходимой информации.

Подавая заявку, проверьте самостоятельно отсутствие каких-либо задолженностей кредиторам.

Распространённым препятствием также становится активный займ. Ситуация с негативным решением происходит, дабы не привлекать клиента, не способного вернуть одолженные средства. Лучшим в такой ситуации решением будет повторная подача заявки на кредит в Сбербанке, но через некоторый промежуток времени.

Большая сумма займа

Для своей безопасности, чтобы гарантировать возврат средств, банку требуется быть уверенным в честности и платежеспособности заемщика. Этот процесс направлен на отсеивание мошенников и людей, не имеющих возможности вернуть кредит после одобрения.

Прежде чем подать заявку на займ, следует внимательно изучить все требования, предъявляемые кредитором (сделать это можно онлайн на сайте Сбербанка). Особенно стоит обратить внимание на условие наличия работы и соответственно зарплаты.

Важной причиной отказа может послужить излишне высокая запрашиваемая сумма кредита. Собираясь взять в долг, адекватно оценивайте свои возможности возврата данных средств, ведь Сбербанк при рассмотрении запроса руководствуется статистическими расчетами, оценивая ежемесячные доходы заемщика.

Повторная заявка после отказа Сбербанка - как получить одобрение

Процедура подачи повторной заявки на кредит в Сбербанке – трудоемкий процесс. Внимание следует обратить, прежде всего, на причины отказа и соблюсти правила повторного написания заявления.

Выше рассмотрены определенны причины, которые могут послужить основанием для отказа на выдачу кредита, однако данные неудобства несложно исправить.

При наличии займа в Сбербанке или постороннем учреждении. Если имеются активные займы, прежде чем повторно подать заявку на кредит в Сбербанк после отказа, следует полностью погасить их.

Когда необходимы деньги именно с целью погашения займа постороннего банка, правильно будет воспользоваться услугой рефинансирования и повторно подать заявку уже именно на нее.

Если у вас плохая кредитная история. Узнать о состоянии своей кредитной истории также можно в Сбербанк Онлайн или на другом ресурсе, более удобном вам. Если с вашей кредитной историей не все так гладко, можно подать повторную заявку на кредит с привлечением поручителя. Ситуация будет рассматриваться по другим условиям, однако запрос с большей вероятностью будет удовлетворен.

Такое решение также может принести пользу при желании оформить займ, не имея официального постоянного заработка.

Если необходимая сумма кредита очень большая. Подайте через некоторое время после отказа повторную заявку на кредит в Сбербанк с уменьшенной суммой.

Через какое время можно повторно подать заявку

Торопиться повторно подать заявление – лишняя трата времени. Следует учитывать, через какое время после отказа повторная заявка на кредит в Сбербанке будет рассмотрена, а самое главное - одобрена.

Не ранее, чем через два месяца имеется возможность повторно подать заявку на кредит. Именно на протяжении такого времени предыдущее решение все ещё имеет силу, а значит, повторный отказ неизбежен.

Больший промежуток времени может потребоваться только в случае, когда осуществляются выплаты другого уже взятого кредита. Тогда, отдав все взятые в долг у другой организации средства, реально получить положительный ответ по повторной заявке.

Раньше чем через 60 дней также реально, чтобы повторную заявку одобрили. Но в этом случае вам придется выбрать другую программу кредитования.

Оформление повторной заявки на кредит в Сбербанк Онлайн

Повторно подать заявку на кредит в Сбербанке реально двумя способами:

В офисе Сбербанка. Клиенту необходимо заполнить новый бланк на получение средств в долг. Важно заполнять внимательно и четко все поля – это поможет избежать недопонимания и ошибок.
Через Сбербанк Онлайн. Повторную заявку на кредит возможно подать онлайн на сайте в личном кабинете. Там заемщик вносит информацию в электронный вариант стандартного бланка – затем его запрос рассматривается работниками учреждения. Ответ на запрос можно получить как в Сбербанк Онлайн, так и через звонок работника банка.

Заключение

Рассмотрев основные трудности, преграды, а также способы их преодоления реально утверждать, что процедура довольно объемна. Однако подача повторной заявки на кредит в Сбербанке после получения отказа не столь бесполезная и сложная в исполнении. Важно лишь внимательно следовать инструкции, соблюдать выдвигаемые требования и быть добросовестным клиентом.

Кредитование является одной из ключевых ветвей финансовой отрасли. Многие компании, на базе своего бренда, формируют кредитные и микрофинансовые организации, для предоставления рассрочки на товары и услуги своим клиентам, а также простого оформления займов гражданам. Однако оформляя кредит на долгий срок, россияне привыкли обращаться к более надёжным, заслужившим доверие, и просто хорошо известным банкам. В такой крупной компании как “Сбербанк”, в связи с нестабильностью на мировом рынке, стали относиться к согласованию кредитов гораздо более внимательно, в связи с чем, возрос процент отказов по кредитам.

Повторное заявление на получение кредита, оформляется гражданами сегодня довольно часто, правда одобрения в итоге добиваются лишь единицы. В нашей статье мы расскажем, как правильно повторно подать заявку на кредит в “Сбербанке” так чтобы его одобрили с большей вероятностью.

Когда повторить заявку

В жизни случается разное, и деньги могут потребоваться в любой момент. Второпях, претендент на кредит может подать недостаточный пакет документов и столкнуться с отказом. Даже в таких случаях не стоит торопиться с повторной заявкой на кредит. На то есть свои причины, и заключаются они в самом механизме обработки заявлений от претендентов на займ.

Первым этапом обработки заявок на кредит в Сбербанке, как и во многих других крупных финансовых учреждениях, является скоринг. Это автоматизированная проверка данных и документов кредитора, после которой, заявка, удовлетворяющая минимальным требованиям, отправляется к менеджеру. Только после скоринга обработкой занимается служба безопасности и лично менеджер. Алгоритм автоматического скоринга имеет важную особенность, не учитывая которую вы вновь и вновь будете в списках отказников. Повторные заявки, не проходящие временной ценз, то есть поданные через неделю-две после отказа Сбербанка, будут отсеяны автоматически, даже если вы устранили все поводы сомневаться в вас, как в надёжном заёмщике. Более того, если претендент на займ в нетерпении направляет одну заявку за другой, будет сталкиваться с отказом, пока в работе не останется одно заявление.

Перед подачей повторной заявки на кредит, стоит внимательно изучить причину отказа, устранить её и подать повторную заявку, лишь спустя 2 месяца, в том случае, если банк самостоятельно выдал вам отказ. Таковы сроки, предлагаемые Сбербанком. В каждом банке предусмотрены свои сроки обработки, одобрения и выдачи отказов. Сбербанк выносит решение по заявке претендента в течение 30 дней. Для изменения условий уже одобренного кредита, клиент может подать повторное заявление по истечение 30 дней, в противном случае первоначальная заявка будет отклонена вместе с повторной. Стоит учесть, что основания не имеют никакого значения. Соблюдение сроков – половина успеха предприятия.

Как подать заявление

Повторную заявку на кредит в Сбербанке сегодня можно подать, не выходя из дома. Давайте разберём алгоритм по шагам:

Посетить официальный сайт Сбербанка ;
В главном меню домашней страницы выберите кнопку «взять кредит »;
Вам будет представлен список программ кредитования доступных клиентам Сбербанка;
Стоит ознакомиться со всеми кредитными предложениями, уделив особое внимание условиям получения ссуды. Так необходимо обратить внимание на сроки, максимальный размер и необходимый список документов. Если предложенные банком условия не будут учитываться при составлении заявки, то она будет отклонена (к примеру, если сумма займа вами указана большая, чем предложена Сбербанком, и т.п.);
В нижней части экрана, под описанием предложения, вы увидите раздел «заполнить анкету », который нам и нужен;
Бланк, открывшийся вам, стоит заполнять предельно внимательно, так у вас больше шансов на одобрение кредита в Сбербанке.

Что делать с отказом

К сожалению, отказ в выдаче займа, по закону обжаловать нельзя . Получив отказ, стоит понять, в чём конкретно заключается его причина. Проработать своё заявление с учётом требований банка, будет гораздо проще, обратившись к службе поддержки Сбербанк, или при личном посещении офиса. Это будет быстрее, чем пытаться понять, в чём заключается причина отказа самостоятельно.

Учитывая требования Сбербанка можно приступать к составлению повторной заявки. К слову, не все недочёты можно устранить с лёгкостью. Если дело, например, в возрастном цензе для участников кредитной программы, то можно легко разрешить затруднения, взяв кредит с поручителем, который будет соответствовать возрастной группе заёмщиков. При изменении вида кредитования, сроки можно не соблюдать, однако принять во внимание причины отказа, будет необходимо.

Если одобрили, но не подошли условия

Случается, что клиент, получивший одобрение, решает пересмотреть условия договора кредитования, выбрать другую программу, сумму, или сроки, то первоначальную заявку необходимо будет или отозвать или изменить. При подаче заявления при личном посещении, оповестите сотрудника банка о том, что в работе находится ваша первоначальная заявка. Есть возможность отменить заявку удалённо. Алгоритм здесь будет зависеть от того, на каком этапе обработки находится заявление.

Если вы ошиблись во время ввода данных в анкету, ваша заявка имеет статус «Черновик». Пока заявка не оформлена до конца, она будет висеть в черновиках. Там же окажутся отменённые заявки, вернуться к заполнению которых вы сможете, посетив раздел «Истории операций Сбербанк онлайн». Черновой вариант заявления не отразится на кредитной истории, если будет отменён до отправки полной анкеты.

В том случае, если заявка вами уже была составлена и направлена, вы должны будете обратиться непосредственно к сотрудникам Сбербанка. После отправления заявки с сайта банка, она автоматически направляется не только в финансовую организацию, но и в бюро кредитных историй и автоматически становятся частью вашего кредитного прошлого. Для того чтобы это не вызвало ни настоящих ни будущих трудностей, при обнаружении ошибок в споём заявлении или списке прилагаемых документов, лучше всего связаться с консультантом Сбербанка по телефону горячей линии, указанному на сайте.

Итог

Если у вас возникла необходимость в срочном оформлении повторной заявки, стоит обратить внимание на сроки подачи повторного заявления. Присмотритесь к аналогичным кредитным предложениям, ведь если вам удастся подобрать альтернативный вид кредитования, вам не придётся выжидать необходимое время.

Сбербанк сегодня крайне избирателен в выборе заёмщиков. Если вам отказали из-за «грязной» кредитной истории, стоит обратиться за помощью к финансовому консультанту. Как правило, такие специалисты способны подсказать вам выход из любой ситуации, и смогут помочь в выборе финансовой организации-кредитодателя и наиболее выгодного кредитного предложения.

Множество людей задаются вопросом, когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке после отказа по непонятным им причинам. Попытать счастья еще раз можно через 2 месяца (60 суток). Но прежде, чем решиться на такой шаг, необходимо трезво оценить ситуацию, чтобы не получить очередной отказ, так как череда таких неблагоприятных исходов отрицательно сказывается на кредитной истории человека.

Содержимое страницы

Повторную заявку можно отправить через интернет, либо написать заявление в отделении Сбербанка в двух случаях:

Банк не одобрил займ при первом обращении.
Клиент не успел воспользоваться предложением, и срок его действия истек.

ВАЖНО: если по каким-либо причинам заемщик не воспользовался одобренным займом, еще раз запрос можно отправить в любое время. Но сумма, которая будет одобрена, чаще всего уменьшается.

Причины отказа

Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает , по которой отказал в выдаче кредита. На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка. Но перед повторной подачей заявки, нужно тщательно проанализировать ситуацию.

Итак, главные причины отказа в кредите:

Плохая . Это главный критерий, который банк проверяет в первую очередь. Все или иные нарушения договора в других организациях заносятся в личное досье гражданина, которое Сбербанк запрашивает у Бюро кредитных историй. И если у вас было много нарушений в прошлом, то для банка в настоящий момент вы являетесь нежелательным клиентом.
Кредиты в других банках. Если у вас есть непогашенная задолженность в других кредитных организациях, то Сбербанк, оценив и сопоставив соразмерность запрашиваемой суммы и вашего дохода с учетом необходимости погашать кредит в другом учреждении, может вынести отрицательно решение по вашему запросу.
Специальная информация. Обычно потенциальный заемщик проверятся по всем базам различных спецучреждений. Если у гражданина были проблемы с законом, он был ранее судим, или состоял на учете, то банк вряд ли захочет видеть его в рядах своих клиентов.
Технические ошибки. Бывают случаи, когда человек по ошибке занесен в «черный список», либо при заполнении анкеты допущена ошибка, либо количество предоставленных документов оказалось недостаточным, или в них обнаружены ошибки. В таких случаях банк также чаще всего отказывает клиенту без разбирательств.
Несоответствие условиям предоставления займа. У Сбербанка есть определенные : возраст, срок официального трудоустройства, наличие документов, прописки и так далее. Кроме того, по каждому кредитному продукту есть условия. Если какой-то из параметров не соответствует, то будет вынесено отрицательное решение.

ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения. Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.

Когда можно подать повторную заявку на кредит

Технически, повторная заявка после отказа может подаваться неограниченное количество раз. Но следует учесть, что Сбербанк установил определенный срок – 2 месяца (60 дней). Если вы подадите запрос до истечения данного срока, отказ будет сформирован автоматически, то есть его даже не будут рассматривать. Вместо того чтобы гадать, через сколько дней после первой неудачной попытки можно отправлять новую заявку и слать их в банк одну за другой, лучше позаботьтесь за эти два месяца об улучшении параметров, характеризующих вас как благонадежного клиента. Для этого необходимо:

Найти новые источники доходов, увеличив общий уровень вашей платежеспособности.
Погасить имеющуюся задолженность в других организациях.
Найти средства под залог или привлечь поручителей.
Собрать документы, которых вы раньше не могли предоставить (например, срок официального трудоустройства составлял всего 5 месяцев, а не 6, как требует банк).
Хорошим плюсом будет, если появится , или вы откроете небольшой депозит.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Что делать, если Сбербанк отказал

Вынесение отрицательного решения по предоставлению ипотеки или кредита – не самая приятная ситуация для заявителя, особенно, когда он уверен в своей платежеспособности, а банк не объясняет мотивов. К сожалению, чаще всего, независимо от причины (даже если это была техническая ошибка), повторная заявка не будет рассмотрена до истечения срока в 60 дней. Если вы попытаетесь подать заявление еще раз, отказ будет сформирован автоматически, а срок начнет отсчитываться заново.

Многие люди совершают ошибку, вновь и вновь подавая повторную заявку, будучи абсолютно уверенными в своей правоте и платежеспособности. Но положительных результатов такой подход не приносит.

Если однажды Сбербанк не одобрил заявку, повторно ее можно подать только через 2 месяца. А если до истечения этого срока у вас улучшились какие-то показатели (например, увеличился доход, погашены другие долговые обязательства), то можно написать заявление на получение займа по иному кредитному продукту.

Автоматическая система видит отказ на один тип кредита. Если вы попробуете отправить запрос по другому продукту с иными условиями кредитования, то вполне возможен благоприятный исход. Но это только в том случае, если первый отказ был по причинам, которые вы теперь исправили. Если, например, у человека плохая кредитная история, какой бы тип кредита он не выбрал, ему будет отказано с большой вероятностью. В таком случае успех может иметь вариант подачи заявления на кредит по более высоким процентным ставкам. Так банк страхует себя в работе с неблагонадежными клиентами.

Отказ в выдаче кредита всегда вызывает бурю негативных эмоций у клиентов. Но банк оставляет за собой право не давать никаких комментариев по поводу своего решения. Поэтому в случае получения отрицательного ответа, повторную заявку на кредит в Сбербанке стоит подавать только через два месяца. Или проанализировав ситуацию, попробовать подать заявку на другой тип займа с другими условиями.

Если заемщику необходимо получить заем именно в конкретном банке, то после получения отказа встает вопрос: когда возможна подача повторной заявки на кредит. И что делать, если деньги нужны срочно, и ждать даже несколько дней невозможно?

Подача заявки на кредит после отказа

Вне зависимости от способа подачи заявки на получение займа механизм ее рассмотрения един:

анкета проходит через систему автоматического скоринга, и если заявка удовлетворяет минимальным требованиям банка, ее направляют менеджеру;
тот на основе скоринга дает свою оценку и передает данные заявителя в службу безопасности;
«безопасники» проверяют заявителя по своим базам, в том числе на наличие судимостей, долгов, просрочек по кредитам и т.д.;
при положительном решении службы безопасности менеджер обычно также одобряет заем.

Если подана повторная заявка на кредит в Сбербанке, она проходит тот же алгоритм. И если она не проходит временной ценз, то отсеивается еще на этапе автоматического скоринга. Следовательно, анкету нужно подавать, когда пройдет необходимый срок, предусмотренный внутренним регламентом банка.

Так, время, когда можно повторно подать заявку на кредит в Сбербанке, зависит от ряда факторов.

Если кредит одобрили, заявка действует 30 дней, в течение которых повторную заявку подавать не нужно, иначе обе они аннулируются и последует автоматический отказ. Вам необходимо либо внести изменения в уже одобренный заем и отправить новую заявку на согласование, либо отказаться от действующего кредита и подать новую заявку через 30 дней.

Если кредит не одобрили, следует выяснить конкретную причину отказа и действовать в зависимости от этого.

Так, можно сразу же подавать повторную заявку на кредит после отказа, если он последовал:

по личной инициативе клиента еще до принятия решения банком;
из-за ошибки технического характера, допущенной банком.

В остальных случаях придется ожидать прохождения установленного срока.

Когда можно подавать заявку в разных банках

В каждом банке установлены свои сроки дублирования заявок.

Сбербанк

Так, повторная подача заявки на кредит Сбербанка возможна:

через 30 дней, если кредит был одобрен, но клиент решил отказаться от него;
через 60 дней, если в выдаче кредита было отказано.

На кредит после отказа возможна и в отделении, и в режиме онлайн. После одобрения займа клиент может по желанию внести в заявку изменения, связанные с размером или сроком кредитования, но не должен создавать вторую.

Даже если отказ Сбербанка в кредите был произведен по техническим причинам или из-за ошибки менеджера, вторую заявку лучше продавать после 60 дней, так как после отказа 2-месячный срок начинает отсчитываться заново.

ВТБ 24 и Почта Банк

Срок возможной подачи повторной заявки на кредит в ВТБ 24 составляет 60 дней вне зависимости от того, был одобрен заем или нет. Вносить изменения в действующую заявку допускается, но сначала необходимо проконсультироваться с менеджером, так как не по всем кредитным продуктам данное правило применяется. Например, при отправке заявки на рефинансирование скорректировать выданную сумму нельзя.

Аналогичное правило действует во всех банках группы ВТБ. Так, в Почта Банке повторная заявка на кредит отправляется также через 2 месяца.

Если вам отказали в выдаче кредитки, то необходимо выяснить причину и устранить ее, а потом вновь подать заявку на получение данного банковского продукта.

Можно ли подать повторно заявку раньше

Мало знать, когда можно подать повторную заявку на кредит. Если вы не установили причину, по которой последовал отказ, очередную заявку постигнет та же участь. Так, если вы не смогли получить кредит из-за низкой зарплаты, необходимо искать дополнительные источники дохода или привлекать поручителя. Если банк не устроил предмет залога – предложить в качестве альтернативы что-то иное.

Это бывает достаточно сложно, так как далеко не каждое учреждение комментирует, по какой причине последовал отказ. Возможно, пригодится помощь кредитного брокера, который сможет узнать нужную информацию по своим каналам или установит возможную причину на основе анализа документов. После истечения срока, когда можно подавать повторную заявку на кредит, необходимо направить анкету с новыми данными для повышения шанса одобрения.

Однако что делать, если нет времени ждать установленных 1-2 месяцев? Решение есть:

необходимо установить причину, по которой последовал отказ, чтобы повторно не столкнуться с отсутствием одобрения;
составить новую заявку с учетом требования;
подать анкету для получения другого вида кредита.

Например, если вы просили кредит без поручителя, то заполнить анкету на кредит с поручительством или залогом можно в этот же день. Если вам отказали в ипотеке, попробуйте взять потребительский кредит. Если вам нужны были деньги на авто, а в займе отказали, поучаствуйте в программе автокредитования.

В этих случаях для повторной подачи заявки на кредит не нужно ждать установленного срока. Запрашивать заем по другой программе можно хоть в день получения отказа.

Важно: если вам одобрили заем, но вас не устроили условия (срок или сумма) и вы подаете заявление через менеджера, то проконтролируйте, чтобы он не подавал вторую заявку, так как по правилам банков не может быть активно сразу два кредита. Он должен либо аннулировать предыдущую заявку, либо внести изменения в действующую.

Заключение

Таким образом, повторная заявка на кредит возможна в зависимости от регламента банка через 30 или через 60 дней. Если же отказ последовал из-за технического сбоя или заявитель сам отозвал заявку, то можно подавать новую анкету сразу же. Обойти ограничение можно только одним способом: оформить заявление на другой вид кредита, чтобы избежать дублирования заявок. Наличие двух активных кредитов с одинаковыми параметрами не допускается, от банка сразу же последует отказ.